De nombreuses personnes sont en difficulté à cause de la faillite de leurs caisses d’épargne et de crédit.

Les magasins sont déserts.

Dans les localités où des « défaillances en chaîne » se sont produites, une série de propriétaires de hui ont déclaré « faillite », même si beaucoup d’entre eux étaient encore en mesure de payer.

Par un matin de mi-octobre, devant le marché de Tan Thanh (district de Yen Thanh), l'animation des acheteurs et des vendeurs n'était plus la même. À l'intérieur, de petits commerçants avec peu de clients se rassemblaient par groupes de 5 ou 7 pour discuter. La plupart de leurs histoires tournaient autour de la faillite des huis : le propriétaire de tel hui venait de fuir, le propriétaire de tel autre hui venait de déclarer faillite, incapable de payer. De plus, de nombreux stands étaient fermés hermétiquement. Interrogés, ils ont appris que les commerçants étaient victimes des propriétaires de hui. Ayant perdu de l'argent, leur commerce était en difficulté, les forçant à partir travailler à l'étranger.

En arrivant dans la commune de Tan Thanh ces jours-ci, il est facile de constater le paysage désolé. Il y a seulement deux ans, cette commune était encore considérée comme un pôle de développement économique prometteur à Yen Thanh. La vie économique des habitants s'est considérablement améliorée, avec un taux de croissance rapide.

« C'est une période historique terrible pour notre commune, l'effondrement de l'association d'épargne est trop terrible, affectant trop de familles », a soupiré M. Pham Van Chinh, président du comité populaire de la commune de Tan Thanh.

Selon M. Chinh, depuis les faillites successives du Hui, l'économie locale a fortement régressé. Si auparavant, au marché de Tan Thanh comme dans les boutiques, les échanges commerciaux étaient très animés, ils sont désormais déserts et la vie est devenue calme. Les gens n'osent plus dépenser. Nombre d'entre eux ont perdu de l'argent et ont dû se précipiter pour travailler à l'étranger, dans d'autres provinces.

« La première faillite de hui s'est produite fin 2022. Voyant que ce propriétaire n'avait pas été sanctionné, de nombreux autres propriétaires ont suivi son exemple et ont simultanément déclaré faillite, même s'ils étaient encore en mesure de payer. Dès lors, une série de faillites s'est ensuivie. Les pertes financières sont colossales ; nous ne disposons pas encore de statistiques précises », a ajouté M. Chinh.

La « tempête » provoquée par l'effondrement des hui dans la commune de Tan Thanh a été provoquée par la disparition soudaine de la famille de Mme Le Thi Hoa (54 ans). Mme Hoa et son mari sont originaires de Thanh Hoa et ont démarré leur activité à Tan Thanh il y a 25 ans. Pendant de nombreuses années, elle a été propriétaire de plusieurs chaînes de hui. Cependant, fin 2022, après avoir collecté des centaines de milliards de dongs auprès des membres des hui et emprunté auprès de particuliers, toute la famille de Mme Hoa a discrètement quitté Tan Thanh. Cet incident a laissé des centaines de foyers dans une situation désespérée, attendant devant la maison de Mme Hoa pendant plusieurs jours.

Cependant, jusqu'à présent, la famille de Mme Hoa vit toujours heureuse dans sa ville natale de Thanh Hoa. Voyant que le cas de Mme Hoa n'était pas traité, de nombreux autres propriétaires de hui ont également déclaré faillite.

Leçon coûteuse

À Tan Thanh, des communes comme Duc Thanh, Hop Thanh et Son Thanh ont également connu une situation similaire. Dans la commune de Hop Thanh, de nombreux ménages aisés se sont soudainement endettés suite à l'effondrement du hui. Ils ont tous été victimes du propriétaire du hui, âgé de 44 ans, du hameau de Dinh Phung. Cet homme s'est mobilisé pour collecter l'argent du hui auprès de centaines de personnes, mais en octobre 2022, il a soudainement déclaré faillite. Plus de 60 personnes ont porté plainte et engagé une action civile auprès du tribunal populaire du district.

Jusqu'à présent, un an plus tard, de nombreux ménages se rassemblent régulièrement devant le domicile du propriétaire du hui dans l'espoir de récupérer leur argent. M. Hoa Manh Linh, secrétaire du Parti et président du Comité populaire de la commune de Hop Thanh, a déclaré que l'incident avait gravement affecté la sécurité et l'ordre dans le quartier. De nombreuses personnes en colère se rassemblent régulièrement devant le domicile du propriétaire du quartier pour réclamer de l'argent ; des affrontements ont eu lieu.

Selon les membres de la paroisse, après avoir reçu l'argent de la paroisse, le propriétaire du hui a acheté un terrain, construit une maison pour ses deux enfants à Vinh, acheté deux voitures pour le père et le fils, investi dans l'achat de nombreux terrains et déposé des économies à la banque. Cependant, récemment, la famille du propriétaire du hui a discrètement transféré la plupart de ses biens à d'autres personnes et retiré de l'argent de la banque.

Face à la multiplication des cas de corruption d'associations d'épargne et de crédit (AEC), qui exposent de nombreux participants au risque de perte de leurs biens, le ministère de la Sécurité publique a récemment émis un avertissement. Selon lui, bien que cette activité ne soit pas interdite au Vietnam, elle présente toujours de nombreux risques pour les participants. Il est donc essentiel d'identifier clairement les risques liés à la participation à une AEC et d'être vigilant afin d'éviter d'être exploité par des criminels pour s'approprier leurs biens.

Le ministère de la Sécurité publique a déclaré que cette activité est courante et repose sur la confiance et les relations. De ce fait, les participants manquent souvent de vigilance. Par ailleurs, contrairement à d'autres types de prêts et d'épargne, les détenteurs de hui n'ont pas besoin de garantie. Bien que la loi stipule que la participation au hui doit être écrite et peut nécessiter une légalisation, les participants s'engagent principalement oralement et sur des documents manuscrits. En cas de faillite du hui, les fraudeurs s'approprient les biens, et il est peu probable que les participants soient intégralement indemnisés.

De plus, il s'agit d'une activité spontanée, souvent confidentielle ; malgré le nombre important de participants, ils se connaissent peu et sont peu informés de la situation économique et des objectifs des propriétaires de l'association ou du hui. De plus, ces derniers ne fournissent pas d'informations complètes aux participants (même trompeuses quant à leurs objectifs, ignorant leur droit de consultation) et ne rendent pas compte au Comité populaire de la commune comme prescrit.

Cette activité repose sur un mécanisme de confiance et d'autocontrôle (généralement le propriétaire du hui, le clan), mais avec de nombreux participants, ce mécanisme révèle ses limites. En particulier, les participants manquent de vigilance et ne comprennent pas clairement les réglementations, les droits, les obligations et les responsabilités légales qui y sont liées. De nombreux propriétaires de clans exploitent leur réputation et leurs relations, ou sont prêts à payer des intérêts élevés pour attirer de nombreux participants, allant même jusqu'à dépasser les règles de paiement des intérêts prévues par le Code civil. Les propriétaires de hui et les clans ne respectent souvent pas les accords écrits ou verbaux, sont malhonnêtes dans la communication d'informations sur le clan et ne respectent pas les obligations légales.

Les membres du hui peuvent recevoir des intérêts sur plusieurs périodes. Dans certains cas, le propriétaire du hui a l'intention de frauder et peut donc verser des intérêts très élevés. Après avoir payé le hui, ou même incité leurs proches à le rejoindre, les participants, une fois la somme collectée, s'emparent de l'argent et prennent la fuite.

Le Département de la police criminelle du ministère de la Sécurité publique recommande : d’étudier attentivement les réglementations légales qui s’y appliquent, notamment le plafond d’intérêts de 20 % par an (soit environ 1,6 % par mois), de bien comprendre les conditions du propriétaire, des membres, les droits et obligations, ainsi que les responsabilités légales du propriétaire et des membres contributeurs, conformément au décret gouvernemental n° 19/2019. Il est également recommandé d’étudier attentivement les antécédents personnels du propriétaire afin de pouvoir lui faire confiance lorsqu’il contribue à l’association. Il est également important d’étudier attentivement les activités de l’association à laquelle il souhaite participer, de demander au propriétaire de présenter ou d’en faire une copie, de vérifier le nombre de participants, le registre de l’association et le montant des cotisations, d’étudier la situation économique du propriétaire et des membres contributeurs afin d’évaluer le niveau de risque et de régler les litiges éventuels ; de préparer les documents et de demander la légalisation des accords relatifs aux hui et ho. Si le chef de clan gère deux lignées ou plus, ou si le montant de la contribution du clan est supérieur ou égal à 100 millions, il doit en informer le comité populaire de la commune afin qu'il examine, gère, surveille, prévienne et traite les infractions. S'il découvre des informations telles que la rupture de lignées de plusieurs chefs de clan ou le départ de nombreux membres du clan, il doit en informer les autorités locales afin qu'elles prennent rapidement des mesures correctives.