Blanchiment d'argent via les cartes à gratter de télécommunications : dû à une gestion laxiste ?

Le ministère de la Sécurité publique a déclaré que dans le réseau de jeux de hasard de plusieurs milliards de dollars dirigé par Phan Sào Nam et Nguyễn Văn Dương, jusqu'à 97 % de l'argent total des jeux de hasard transitait par des passerelles de paiement intermédiaires.De ce montant, les recharges de cartes de télécommunication et de jeux représentaient 97 %, et les sociétés de télécommunications (Viettel, Vinaphone, Mobifone) en ont reçu 15,5 à 16,3 %, soit l'équivalent d'environ 1 402 milliards de VND.

Existe-t-il donc des failles dans la gestion des autorités qui permettent à l'argent des cartes de télécommunications de devenir un moyen de paiement pour les jeux de hasard, et aux sociétés de télécommunications d'engranger des milliards de dongs, comme l'a indiqué le ministère de la Sécurité publique ?

Gestion des cartes à gratter de télécommunicationslâche

Le service de police a déclaré : « Les avantages que les entreprises de télécommunications retirent de la fourniture de services pour cette activité de jeu sont considérables. Le laxisme dans la gestion de l’émission et de l’utilisation des cartes à gratter de télécommunications permet à ces cartes de devenir facilement un moyen de paiement pour des services non liés aux télécommunications, offrant ainsi à des individus la possibilité de les exploiter pour mettre en place des systèmes de paiement pour les jeux de hasard en ligne. »

L'agence d'enquête a également déclaré que les passerelles de paiement jouent un rôle crucial dans l'organisation des activités de jeux d'argent en ligne, mais que leur gestion est très laxiste, permettant à des entreprises de paiement intermédiaires telles que VNPT EPAY, Ngan Luong, Home Direct et Giai Tri So de fournir facilement des services au jeu de hasard en ligne Rikvip/Tip.club, permettant ainsi aux joueurs de participer à des jeux d'argent pendant des périodes prolongées.

Les enquêtes révèlent que les plateformes de jeux d'argent en ligne de grande envergure comme Rikvip seraient impossibles sans intermédiaires de paiement et cartes à gratter. Les sommes misées via ces intermédiaires représentent 97 % de l'activité totale des jeux d'argent.

M. Vu Hoang Lien, président de l'Association vietnamienne de l'Internet, a déclaré qu'actuellement, les cartes à gratter ne sont considérées que comme un moyen de paiement pour des services. Toutefois, cela n'est vrai que pour le règlement des factures de téléphone. Si elles servent à payer des frais à d'autres fournisseurs de services ou à acheter d'autres biens, les cartes à gratter devraient être considérées comme un instrument financier (une forme de monnaie virtuelle) et gérées comme telles.

« Faute d’une évaluation adéquate du rôle des intermédiaires, l’ensemble du processus, de l’émission à la consommation des cartes à gratter ou des monnaies virtuelles, n’a fait l’objet d’aucun contrôle. Cette faille permet à des individus malveillants de l’exploiter », a constaté M. Vu Hoang Lien.

Au Vietnam, plusieurs portefeuilles électroniques ont récemment fait leur apparition, fonctionnant selon un modèle financier permettant aux utilisateurs de les recharger avec des cartes téléphoniques prépayées (comme celles de Viettel, Vinaphone et Mobifone), moyennant une réduction d'environ 20 % (par exemple, recharger 1 million de VND avec une carte prépayée rapporte 800 000 VND). Ce système peut être considéré comme un facteur crucial dans la création d'un « écosystème financier illégal » propice à des activités illicites telles que le blanchiment d'argent, la fraude fiscale et les jeux d'argent en ligne. En effet, lorsque les transactions électroniques sont cryptées, elles deviennent un moyen d'échange de biens électroniques, échappant à tout contrôle institutionnel.

L'émission et l'utilisation des cartes à gratter doivent être strictement encadrées.

Selon M. Vu Hoang Lien, du point de vue du secteur bancaire et financier, une gestion est nécessaire dès l'émission des cartes à gratter et des cartes de jeu (une forme de monnaie virtuelle), ainsi que tout au long du flux d'échange de valeur, de l'émission aux consommateurs. En particulier dans le secteur des jeux payants, il est essentiel d'identifier clairement les types de jeux qui permettent aux utilisateurs de détenir de la valeur sur le système, mais qui ne sont pas gérés comme des particuliers possédant de l'argent sur le système, afin d'éviter toute évasion fiscale.

Concernant le ministère de l'Information et des Communications (MIC), M. Vu Hoang Lien a suggéré qu'« un système technologique est nécessaire pour contrôler ce type de monnaie virtuelle depuis son émission jusqu'à son transfert et sa consommation finaux, et notamment pour gérer les utilisateurs ».

« Le ministère de l'Information et des Communications doit imposer des sanctions afin de garantir la responsabilité des entreprises de télécommunications, notamment Viettel, Vinaphone et Mobifone. Leur priorité absolue est de rendre des comptes aux consommateurs afin d'empêcher tout détournement de fonds. Avec leurs partenaires, ces entreprises doivent agir conformément à la loi, de manière saine et dans l'intérêt de la société. Le ministère de l'Information et des Communications doit non seulement encadrer, mais aussi améliorer le processus de vérification, de l'émission à l'utilisation des cartes à gratter. La mise en place de ce processus facilitera grandement le travail des autorités fiscales et de l'État pour lutter contre les activités illicites », a souligné M. Vu Hoang Lien.

De nombreux experts estiment que, pour garantir la fiabilité des opérations de paiement électronique et lutter contre le blanchiment d'argent, les autorités doivent coordonner les contrôles des unités de paiement intermédiaires (portefeuilles électroniques) qui acceptent les rechargements par cartes à gratter. Si ce modèle perdure sans contrôle, il aura des conséquences graves et offrira des failles permettant diverses formes de blanchiment d'argent..