Des erreurs peuvent entraîner l'évaporation de l'argent des livrets d'épargne

La plupart des gens considèrent qu'épargner dans les banques est sûr. Cependant, si vous ne comprenez pas les erreurs de base des transactions, l'argent de votre compte peut s'évaporer.

Selon les caissiers de banque, de nombreux clients utilisent les services de la banque depuis de nombreuses années, mais tout le monde ne fait pas attention aux erreurs qui peuvent affecter leurs propres intérêts.

Documents pré-signés

Récemment, neuf clients de Lao Cai ont déclaré avoir demandé à une certaine Le Thi Hue de déposer des dizaines de milliards de dongs à l'agence Agribank Cam Duong (Lao Cai). Mme Hue a expliqué qu'elle avait des relations avec la banque et qu'elle pouvait déposer de l'argent à des taux d'intérêt bien supérieurs au taux affiché.

Après avoir gagné la confiance de ces personnes, Hue leur a demandé de signer le bordereau de dépôt à l'avance. Le montant collecté par Hue auprès de chaque personne s'élevait à plusieurs dizaines de milliards de dongs, mais le montant qu'il ouvrait sur un livret d'épargne à la banque n'était que d'un million de dongs par livret.

Le montant d'argent enregistré dans le livret d'épargne que Hue a remis au déposant présentait des signes d'effacement, de correction et la couleur de l'encre était différente de la couleur de l'encre imprimée à la succursale d'Agribank Cam Duong.

La fraude de Hue n’a été découverte que lorsque les clients se sont présentés à la banque pour retirer leurs économies.

L'incident n'a été révélé que le 24 avril, lorsqu'un client s'est rendu à l'agence de Cam Duong pour retirer de l'argent et a découvert que tous les livrets d'épargne dans lesquels Hue avait déposé de l'argent n'avaient qu'un million de VND sur le compte bancaire.

Selon les guichetiers, le nombre de clients qui acceptent de signer le bordereau de dépôt à l'avance est important. Parfois, pour des raisons professionnelles, ils délèguent cette autorité à des proches. Cependant, abusant de la confiance, de nombreuses escroqueries similaires ont eu lieu.

N'ouvrez pas directement un livret d'épargne, mais demandez à quelqu'un d'autre de le déposer pour vous.

Lors de cet incident, neuf personnes auraient été escroquées de plusieurs centaines de milliards de dongs à Lao Cai. Selon M. Ngo Van Toan (une victime), il aurait déposé 77,8 milliards de dongs à l'agence Agribank de Cam Duong via onze livrets d'épargne.

Cependant, le montant réel d'argent sur son compte bancaire n'était que de 11 millions de VND, et non de 77,8 milliards de VND comme indiqué dans son livret d'épargne.

Les livrets d’épargne que M. Toan a envoyés via Hue ne correspondaient pas au montant réel d’argent sur son compte bancaire.

Lorsqu'on lui a demandé si M. Toan avait déposé l'argent directement à la banque, il a répondu qu'il l'avait fait une fois et qu'il avait demandé à une certaine Hue de le faire pour lui, et que cette personne lui avait remis le livret d'épargne. Il est à noter que les livrets d'épargne qu'il avait déposés directement étaient tous retirables.

Clients VIP, pas de dépôt au comptoir

Mme Huyen Nga, caissière dans une succursale bancaire du district de Tay Ho, a déclaré que de nombreux clients VIP de la succursale déposaient de l'argent mais ne se rendaient pas directement au comptoir.

Les clients VIP travaillent souvent avec la banque depuis longtemps. Ils font donc souvent confiance aux employés et les invitent à venir à leur domicile, sur leur lieu de travail ou même dans un café pour ouvrir un livret d'épargne. Afin de ne pas offenser les clients VIP, les employés de banque doivent respecter les consignes de leurs clients.

Cependant, cette situation peut facilement compromettre le compte du client. Si vous rencontrez des employés malhonnêtes, remettez de faux livrets d'épargne ou ne restituez pas l'argent au Trésor ou ne l'enregistrez pas dans le système, l'argent du client peut facilement être détourné.

En réalité, les employés de banque affirment tous agir ainsi pour leurs clients fidèles et que toutes les transactions sont sécurisées afin de gagner leur confiance. Cependant, de tels cas ne sont pas rares.

En 2016, un client de l'agence Eximbank de Nghe An a vu l'intégralité de son compte d'épargne, soit plus de 48 milliards de VND, être « vidé » par les employés de la banque. Le client leur faisait confiance et n'avait pas déposé d'argent directement au guichet.

Déposez d'abord de l'argent, recevez le livre plus tard

Les clients ont longtemps travaillé avec des employés de banque proches, et nombre d'entre eux déposent donc de l'argent de manière subjective pour « remplir » leurs livrets d'épargne ou leurs certificats de dépôt. De nombreux cas d'appropriation de biens ont été recensés, suite au licenciement ou à la fuite d'employés familiers, qui ont emporté l'intégralité de l'épargne des clients. Par exemple, un ancien caissier de banque de Quang Ninh, après avoir quitté son emploi, a abusé de la confiance de la population pour mobiliser des dizaines de milliards de dongs avant de prendre la fuite.

Même lors de la réception d'un livret d'épargne, les clients doivent vérifier attentivement les documents, y apposer le cachet de la banque et les signatures des personnes responsables. C'est la clé pour protéger les clients en cas de risque ou de litige.

Changer la signature

Ce n'est pas trop grave, mais selon le personnel de transaction, c'est une erreur courante et cela arrive très souvent avec beaucoup de leurs clients.

Si la signature pour ouvrir le livret d'épargne est une chose, lorsque le client vient clôturer le compte, il signe une autre signature, ce qui rend le processus de rapprochement difficile et long.

Selon les employés de banque, il est très important de conserver la signature tout au long du processus de transaction, c'est le code de sécurité qui vérifie les dépôts et les retraits des clients.

« Dans les transactions bancaires, chaque trait de l'écriture d'un client est très précieux, donc la cohérence dans la signature est quelque chose à laquelle les clients doivent prêter attention », a déclaré M. Duy Ngoc, agent de transaction dans une banque du district de Cau Giay.

Selon VNN