Des erreurs peuvent faire « disparaître » l'argent de votre compte d'épargne.

Pour la plupart des gens, déposer de l'argent à la banque est une solution sûre. Cependant, si vous ne maîtrisez pas les erreurs courantes lors des transactions, votre argent peut disparaître.

D'après les employés de la banque, de nombreux clients utilisent les services de l'établissement depuis des années, mais tous ne font pas attention aux erreurs qui pourraient nuire à leurs propres intérêts.

Documents pré-signés

Récemment, neuf clients de Lao Cai ont signalé avoir confié des dizaines de milliards de dongs à une femme nommée Le Thi Hue pour déposer ces sommes sur des comptes d'épargne à l'agence Agribank de Cam Duong (Lao Cai). Mme Hue prétendait avoir des relations au sein de la banque et pouvait proposer des taux d'intérêt bien supérieurs aux taux affichés.

Après avoir gagné la confiance de ces personnes, Hue leur a demandé de signer des bordereaux de dépôt à l'avance. Les sommes ainsi collectées auprès de chaque personne atteignaient des dizaines de milliards de dongs, mais le montant ouvert sur chaque compte d'épargne à la banque n'était que d'un million de dongs.

Le montant inscrit sur le livret d'épargne que Hue a rendu au déposant présentait des signes d'effacement et de modification, et la couleur de l'encre était différente de celle utilisée à la succursale d'Agribank Cam Duong.

Les activités frauduleuses de Huệ n'ont été découvertes que lorsque des clients se sont rendus à la banque pour retirer leurs économies.

La vérité n'a éclaté que le 24 avril, lorsqu'un client s'est rendu à l'agence de Cam Duong pour retirer de l'argent et a découvert que tous les comptes d'épargne confiés à Hue ne contenaient que 1 million de VND.

D'après les employés de banque, le nombre de clients qui acceptent de signer des bordereaux de dépôt à l'avance est loin d'être négligeable. Parfois, en raison d'obligations professionnelles, ils autorisent des proches à le faire pour eux. Or, en exploitant cette confiance, de nombreuses escroqueries similaires ont eu lieu.

Au lieu d'ouvrir directement un compte d'épargne, ils ont demandé à quelqu'un d'autre de déposer l'argent en leur nom.

Dans le même ordre d'idées, neuf personnes auraient été escroquées de centaines de milliards de dongs à Lao Cai. Selon M. Ngo Van Toan (l'une des victimes), il aurait déposé 77,8 milliards de dongs à l'agence Agribank de Cam Duong via onze livrets d'épargne.

Cependant, le montant réel sur son compte bancaire n'était que de 11 millions de VND, et non de 77,8 milliards de VND comme indiqué dans son livret d'épargne.

Les comptes d'épargne sur lesquels M. Toán a effectué des dépôts via Huệ ne correspondaient pas au montant réel d'argent sur son compte bancaire.

Interrogé sur la question de savoir s'il déposait l'argent directement à la banque, M. Toán a déclaré qu'il le faisait parfois lui-même et parfois qu'il demandait à une femme nommée Huệ de le faire pour lui, laquelle lui remettait ensuite le livret d'épargne. Il est à noter qu'il pouvait retirer de l'argent des livrets d'épargne qu'il avait lui-même utilisés.

Clients VIP, veuillez ne pas déposer d'argent au guichet.

Mme Huyen Nga, guichetière dans une agence bancaire du district de Tay Ho, a déclaré que de nombreux clients VIP de l'agence déposent de l'argent mais ne se présentent pas en personne au guichet.

Les clients VIP entretiennent souvent des relations de longue date avec la banque ; ils ont donc tendance à faire confiance au personnel et à demander que des employés se déplacent à leur domicile, sur leur lieu de travail, voire dans des cafés, pour ouvrir des comptes d’épargne. Soucieux de ne pas froisser ces clients VIP, les employés de la banque accèdent généralement à leurs demandes.

Toutefois, cette situation représente un risque important pour les fonds du compte client. Si ce dernier tombe sur des employés malhonnêtes qui lui fournissent de faux livrets d'épargne ou qui, par la suite, omettent de déposer l'argent dans le coffre ou le système, ses fonds peuvent facilement être détournés.

En réalité, les employés de banque affirment tous agir ainsi pour la fidélité de leurs clients et garantir la sécurité de toutes les transactions afin de préserver leur confiance. Pourtant, de tels cas ne se sont jamais produits.

En 2016, les comptes d'épargne des clients de l'agence Nghe An d'Eximbank ont ​​été entièrement vidés par des employés de la banque, pour un montant total de plus de 48 milliards de VND. La raison invoquée : les clients faisaient confiance aux employés et n'avaient pas déposé leur argent directement au guichet.

Payez d'avance, recevez le titre de propriété plus tard.

Les clients qui entretenaient depuis de nombreuses années des relations privilégiées avec certains employés de banque leur confiaient souvent leurs économies sans fournir les documents nécessaires, tels que leurs livrets d'épargne ou leurs certificats de dépôt. De nombreux cas de détournement de fonds ont été constatés lorsque des employés de confiance ont été licenciés ou ont pris la fuite, emportant avec eux l'épargne des clients. Par exemple, une ancienne guichetière de banque à Quang Ninh, après avoir quitté son poste, a abusé de la confiance des clients pour amasser des dizaines de milliards de dongs avant de s'enfuir.

Même lors de la réception d'un livret d'épargne, les clients doivent vérifier attentivement tous les documents, en s'assurant qu'ils portent le cachet de la banque et les signatures des personnes responsables. Ceci est essentiel pour protéger les clients en cas de risques ou de litiges.

Modifier la signature

Bien que ce ne soit pas un problème grave, les employés de banque affirment qu'il s'agit d'une erreur courante qui se produit fréquemment chez nombre de leurs clients.

Si la signature utilisée pour ouvrir le compte d'épargne est une chose, le client appose une signature différente lors de la fermeture du compte, ce qui rend le processus de vérification difficile et fastidieux.

Selon les employés de la banque, il est crucial de conserver la signature tout au long du processus de transaction, car elle sert de code de sécurité pour vérifier les dépôts et les retraits des clients.

« Dans les transactions bancaires, chaque trait de l'écriture d'un client a une grande valeur, la cohérence des signatures est donc un point auquel les clients doivent prêter attention », a déclaré Duy Ngoc, guichetier dans une banque du district de Cau Giay.

Selon VNN