Les erreurs peuvent entraîner l'évaporation de l'argent épargné

La plupart des gens pensent qu'épargner de l'argent dans les banques est une solution sûre. Cependant, si vous ne comprenez pas les erreurs de base des transactions, l'argent de votre compte peut « s'évaporer ».

Selon les caissiers de banque, de nombreux clients utilisent les services de la banque depuis de nombreuses années, mais tout le monde ne fait pas attention aux erreurs qui peuvent affecter leurs propres intérêts.

Documents pré-signés

Récemment, neuf clients de Lao Cai ont déclaré avoir demandé à une certaine Le Thi Hue de déposer des dizaines de milliards de dongs à l'agence Agribank Cam Duong (Lao Cai). Mme Hue a expliqué qu'elle avait des relations avec la banque et qu'elle pouvait déposer de l'argent à des taux d'intérêt bien supérieurs au taux affiché.

Après avoir gagné la confiance de ces personnes, Hue leur a demandé de signer le bordereau de dépôt à l'avance. Le montant mobilisé par Hue auprès de chaque personne s'élevait à plusieurs dizaines de milliards de dongs, mais le montant ouvert sur le livret d'épargne bancaire n'était que d'un million de dongs par livret.

Le montant enregistré dans le livret d'épargne que Hue a remis au déposant présentait des signes d'effacement, de correction et la couleur de l'encre était différente de la couleur de l'encre imprimée à la succursale Agribank Cam Duong.

La fraude de Hue n'a été découverte que lorsque les clients se sont rendus à la banque pour retirer leurs économies.

L'incident n'a été révélé que le 24 avril, lorsqu'un client s'est rendu à l'agence de Cam Duong pour retirer de l'argent et a découvert que tous les livrets d'épargne dans lesquels Hue avait déposé de l'argent n'avaient qu'un million de VND sur le compte bancaire.

Selon les guichetiers, le nombre de clients qui acceptent de signer le bordereau de dépôt à l'avance est important. Parfois, pour des raisons professionnelles, ils autorisent leurs proches. Cependant, abusant de la confiance, de nombreuses escroqueries similaires ont eu lieu.

N'ouvrez pas directement un compte d'épargne, mais demandez à quelqu'un d'autre de le déposer pour vous.

Lors de cet incident, neuf personnes auraient été escroquées de plusieurs centaines de milliards de dongs à Lao Cai. Selon M. Ngo Van Toan (une victime de l'incident), il aurait déposé 77,8 milliards de dongs à l'agence Agribank de Cam Duong via onze livrets d'épargne.

Cependant, le montant réel d'argent sur son compte bancaire n'était que de 11 millions de VND, et non de 77,8 milliards de VND comme indiqué dans son livret d'épargne.

Les livrets d’épargne que M. Toan a envoyés via Hue ne correspondaient pas au montant réel de son compte bancaire.

Lorsqu'on lui a demandé si M. Toan avait déposé l'argent directement à la banque, il a répondu qu'il l'avait déjà fait et qu'il avait demandé à une certaine Hue de le faire pour lui, et que cette personne lui avait rapporté le livret d'épargne. Il est à noter que les livrets d'épargne qu'il avait déposés directement étaient tous retirables.

Clients VIP, pas de dépôt au comptoir

Mme Huyen Nga, caissière dans une succursale bancaire du district de Tay Ho, a déclaré que de nombreux clients VIP de la succursale déposent de l'argent mais ne viennent pas directement au comptoir.

Les clients VIP travaillent souvent avec la banque depuis longtemps. Ils font donc souvent confiance au personnel et lui demandent de se déplacer à leur domicile, sur leur lieu de travail ou même dans un café pour ouvrir un compte d'épargne. Afin de ne pas offenser les clients VIP, le personnel bancaire doit respecter les modalités de ces derniers.

Cependant, cette situation peut facilement compromettre le compte du client. Si vous rencontrez des employés malhonnêtes, remettez de faux livrets d'épargne ou ne restituez pas l'argent au Trésor ou ne l'enregistrez pas dans le système, l'argent du client peut facilement être détourné.

En réalité, les employés de banque affirment tous agir ainsi pour leurs clients fidèles et que toutes les transactions sont sécurisées afin de gagner leur confiance. Cependant, de tels cas ne sont pas rares.

En 2016, un client de l'agence Eximbank de Nghe An s'est vu retirer la totalité de son compte d'épargne, soit plus de 48 milliards de VND, par des employés de la banque. Le client leur faisait confiance et n'a pas déposé d'argent directement au guichet.

Déposez d'abord de l'argent, recevez le livre plus tard

Les clients ont collaboré avec des employés de banque proches pendant de nombreuses années, de sorte que nombre d'entre eux déposent de l'argent de manière subjective pour « remplir » leurs livrets d'épargne ou leurs certificats de dépôt. De nombreux cas d'appropriation de biens ont été recensés, suite au licenciement ou à la fuite d'employés familiers, qui ont dérobé l'intégralité de l'épargne des clients. Par exemple, un ancien caissier de banque de Quang Ninh, après avoir quitté son emploi, a abusé de la confiance de la population pour mobiliser des dizaines de milliards de dongs, puis s'est enfui.

Même lors de la réception d'un livret d'épargne, les clients doivent vérifier attentivement les documents, notamment le cachet de la banque et les signatures des personnes responsables. C'est la clé pour protéger les clients en cas de risque ou de litige.

Changer la signature

Ce n'est pas trop grave, mais selon le personnel de transaction, c'est une erreur courante et cela arrive très souvent avec beaucoup de leurs clients.

Si la signature pour ouvrir un livret d’épargne est une chose, lorsque le client vient clôturer le compte, il signe une autre signature, ce qui rend le processus de rapprochement difficile et long.

Selon les employés de la banque, il est très important de conserver la signature tout au long du processus de transaction, c'est le code de sécurité qui vérifie les dépôts et les retraits des clients.

« Dans les transactions bancaires, chaque trait de l'écriture d'un client est très précieux, donc la cohérence de la signature est quelque chose à laquelle les clients doivent prêter attention », a déclaré M. Duy Ngoc, agent de transaction dans une banque du district de Cau Giay.

Selon VNN