Monnaie virtuelle à plusieurs niveaux façon iFan : le monde s’éloigne, les villages vietnamiens tombent dans le piège

Les systèmes de Ponzi, ou plus simplement les systèmes de marketing multiniveau, ont connu une forte augmentation de leur popularité ces derniers temps, notamment sous couvert d'offres initiales de jetons (ICO). Se dissimulant derrière des projets commerciaux prometteurs et audacieux, proposant la vente d'actions en cryptomonnaie pour lever des fonds, de nombreux systèmes de marketing multiniveau ont été dénoncés et boycottés par la communauté crypto.

La plupart de ces projets sont rapidement devenus des « cryptomonnaies mortes », plus personne ne les échangeait et ils ont été abandonnés par les groupes de marketing multiniveaux déguisés.

Cimetière de « pièces mortes » dissimulé sous le marketing multiniveau

D'après les statistiques de Coinmarketcap, des centaines de cryptomonnaies affichent une capitalisation boursière inférieure à un million de dollars américains, la plupart étant actuellement des cryptomonnaies abandonnées ou sans valeur. Ces cryptomonnaies ont en commun de présenter des concepts novateurs et audacieux, ciblant un marché prometteur. En réalité, il ne s'agit que de prétextes permettant aux équipes de développement de lever des fonds.

La cryptomonnaie iFan, récemment accusée par de nombreux investisseurs vietnamiens d'avoir détourné 15 000 milliards de dongs, illustre parfaitement ce modèle. iFan se présente comme une application de la technologie blockchain 4.0, censée gérer les revenus des artistes du showbiz vietnamien et ayant collaboré avec de nombreuses célébrités.

Cependant, sous cette façade, iFan n'est en réalité qu'une monnaie virtuelle sans valeur, fonctionnant selon un modèle de marketing multiniveau déguisé, qui prend l'argent des nouveaux investisseurs pour payer les premiers, une arnaque malheureusement trop courante au Vietnam.

Avant iFan, de nombreux projets similaires existaient. L'un d'eux prétendait « révolutionner l'industrie du film pour adultes » en émettant une monnaie virtuelle censée faciliter les transactions entre producteurs, spectateurs et acteurs. En réalité, il s'agissait d'une simple arnaque visant à lever des fonds. Rapidement, les investisseurs du monde entier ont compris le piège tendu par ces ICO et s'en sont détournés. La monnaie virtuelle nommée Titcoin a rapidement fait long feu, avec un volume d'échanges inférieur à 200 dollars par jour.

Bitconnect est la plus célèbre des cryptomonnaies fonctionnant selon un modèle de Ponzi. Cette cryptomonnaie algorithmique a été fermement dénoncée par la communauté internationale comme un système pyramidal déguisé tout au long de l'année 2017. Pourtant, elle reste largement promue et prospère au Vietnam.

Le résultat était prévisible : début 2018, Bitconnect annonçait sa fermeture. De nombreux investisseurs vietnamiens ont perdu des centaines de millions de dongs lorsque leurs actifs, sous forme de cryptomonnaie prêtée à Bitconnect à des taux d’intérêt élevés, sont devenus sans valeur.

Le mode opératoire de Bitconnect consistait à attirer de nouveaux investisseurs avec des taux d'intérêt alléchants pouvant atteindre 40 % par mois, puis à utiliser l'argent de ces derniers pour rembourser les premiers. Avec un volume d'échanges quotidien d'à peine 4 000 dollars, Bitconnect figure parmi les cryptomonnaies abandonnées, rappelant à la communauté mondiale que le modèle de prêt en cryptomonnaie à taux d'intérêt élevés n'est rien d'autre qu'une pyramide de Ponzi déguisée.

Pièges pour s'enrichir rapidement

Les cryptomonnaies à plusieurs niveaux apparues ultérieurement ont conservé le même modèle que Bitconnect. Des publicités diffusées sur de nombreuses plateformes ont continuellement appâté les investisseurs crédules avec des promesses de gains de 1 à 5 % par jour, de rendements garantis de plus de 40 % par mois, et l'idée que les investisseurs participaient à une « révolution qui contribue à l'essor du secteur ». En réalité, tout cela n'était qu'un rêve.

À l'instar de Bitconnect, Lendconnect se montre encore plus généreux en promettant un profit de 160 % en un mois, assorti d'une prime de 8 % pour chaque nouvel investisseur parrainé par les participants. De plus, son modèle opérationnel est identique à celui de Bitconnect.

Bien que cette cryptomonnaie continue de verser des intérêts aux investisseurs, la communauté mondiale des investisseurs en cryptomonnaies, forte de l'expérience Bitconnect, s'est tenue à l'écart de ce projet. Il n'est donc pas surprenant que le volume quotidien des transactions de Lendconnect n'atteigne qu'environ 120 dollars, un chiffre qui indique que cette cryptomonnaie est officiellement « morte ».

HomeBlockCoin, une autre option plus prudente, fonctionne sur le même principe que Bitconnect, avec un taux d'intérêt plus faible, d'environ 10 % par mois. Ce taux reste toutefois bien supérieur aux taux bancaires, et la commission pour le parrainage de nouveaux investisseurs s'élève à 8 %, ce qui rend cette cryptomonnaie plus intéressante que Lendconnect lorsque le volume de transactions quotidien atteint environ 10 000 USD.

Ces cryptomonnaies utilisent des techniques éprouvées, mais restent très nouvelles au Vietnam, surtout dans les zones rurales. C'est pourquoi iFan a escroqué jusqu'à 15 000 milliards de dongs à des Vietnamiens de tous horizons, étudiants, employés et habitants des campagnes compris, grâce à des formations à l'investissement expliquant en détail comment participer. Avec des offres alléchantes, beaucoup ont investi toutes leurs économies dans ces projets frauduleux.

Actuellement, Modern Tech, l'entité juridique à l'origine des systèmes frauduleux de cryptomonnaie, garde le silence concernant l'accusation de « fraude de 15 000 milliards de dongs » au Vietnam. Selon des membres du groupe qui a manifesté dans les rues le 8 avril, ce chiffre n'est qu'une estimation, faute de statistiques précises, mais le montant réel des pertes pourrait être plus élevé.