Будьте осторожны, беря потребительские кредиты в конце года

Согласно данным, опубликованным Государственным банком Вьетнама (ГБВ) в прошлые выходные, рост кредитования по состоянию на 20 сентября составил всего 10,46% по сравнению с концом 2015 года. Поскольку до конца года осталось всего 3 месяца, многие банки ускорили темпы роста, чтобы достичь целевого показателя роста кредитования в 18–20%. Из них:

Банки расширяют предложения кредитов

В последнее время г-н Хонг Винь, проживающий в районе 1 города Хошимин, постоянно получает звонки из банков с предложением оформить карты и потребительские кредиты. «Иногда за день мне звонят по 4-5 банков с предложением оформить карты. Многие звонки поступают в часы пик, что меня очень раздражает», — посетовал г-н Винь.

Кредитные организации ускоряют выдачу кредитов в конце года.

Аналогичная ситуация с госпожой Ту Ха из района Биньтхань (город Хошимин): ей постоянно звонят из банков. Почти каждый день ей звонят с предложением оформить карты в местных и международных банках. Даже за одно утро из банка поступает до трёх звонков с интервалом всего в 15–30 минут.

О банке, который несколько раз в день звонил клиентам, чтобы их беспокоить, звонившие рассказали: «Менеджер распределил список телефонов клиентов между многими сотрудниками, поэтому легко возникали повторяющиеся номера». Раздражало то, что звонившие знали только имя клиента, но не знали, чем он занимается, где живёт или сколько у него зарплата. Поэтому, предлагая оформить карту, они постоянно запрашивали личные данные, из-за чего те, кому карта не была нужна, чувствовали себя на допросе.

Не только банки, но и кредитные организации постоянно приглашают клиентов заимствовать средства. По словам финансовых экспертов, поскольку кредитование по кредитным картам и потребительские кредиты всегда имеют более высокие процентные ставки, чем кредитование бизнеса (около 20% годовых), банки и кредитные организации с большим энтузиазмом относятся к этому виду кредитования. Особенно активная реализация наблюдается ближе к концу года, когда потребителям нужны большие средства для покупок и ремонта жилья.

Будьте осторожны, чтобы не «попасть в ловушки» при заимствовании капитала

По словам г-на Фан Тхе Тханга, заместителя начальника Департамента по защите прав потребителей (NTD) Департамента по управлению конкуренцией (при Министерстве промышленности и торговли), хотя потребительский кредит является только краткосрочным кредитом, и потребители не должны закладывать активы, а только подтверждать доход, чтобы иметь возможность заимствовать, но это также может легко создать риски для заемщиков, если потребители не четко понимают положения договора. В частности, большинство людей, которые подают заявки на кредитные карты или потребительские кредиты, даже после подписания не четко понимают информацию, такую ​​как: процентные ставки, условия досрочного расторжения договора, штрафные санкции, срок погашения. Даже способ, которым банки или кредитные организации предоставляют договоры, не создает условий для потребителей для изучения условий, большинство из них позволяют клиентам подписывать поддельные договоры или не предоставляют договоры немедленно (обычно отправляют по почте после подписания).

Г-жа Ту Ха призналась, что после оформления потребительского кредита в банке на сумму 60 миллионов донгов сроком на 3 года средняя процентная ставка составила 8 миллионов донгов в год, а процентная ставка за 3 года – 24 миллиона донгов. Форма погашения кредита – ежемесячное выравнивание, что составляет более 2,3 миллиона донгов. Согласно расчётам банка, отправленным по электронной почте, процентная ставка постепенно снижается, а основной долг увеличивается каждый месяц. Например, процентная ставка за первый месяц составит 2 150 000 + основной долг 150 000 = 2 300 000 донгов в месяц, а процентная ставка за следующий месяц составит 2 100 000 + основной долг 200 000 донгов.

Поскольку её не предупредили об этом методе расчёта, у неё оставался всего около года, чтобы погасить долг. Г-жа Ту Ха планировала расплатиться с банком, чтобы снизить проценты на несколько миллионов донгов. Но, согласно заявлению банка, если она выплатит всю сумму, её долг всё равно составит около 22 миллионов донгов, а после уплаты штрафа – почти 23 миллиона донгов. Из них вся сумма – это основной долг, а проценты были почти выплачены два года назад. «Я очень расстроилась, потому что чувствовала себя обманутой. Если бы банк подробно проконсультировал меня по поводу выплаты процентов, я бы передумала, брать кредит или нет», – поделилась г-жа Ту Ха.

Г-н Фан Тхе Тханг отметил, что, прежде чем брать потребительский кредит, потребителям следует внимательно изучить процентные ставки и методы расчета процентов, применяемые банками и кредитными организациями, чтобы избежать ненужных рисков, а также иметь четкий план расходов для финансовой активности. Закон также обязывает кредиторов полностью и четко раскрывать потребителям соответствующую информацию до, во время и после оформления потребительского кредита, включая способы погашения, процентные ставки, штрафы за просрочку платежа, условия невыполнения обязательств и т. д.

По данным Ханоя