Потребительские кредиты: 8 вещей, которые нужно знать заемщикам

(Baonghean.vn) — Потребительское кредитование — популярный продукт и услуга, отвечающая потребностям большинства людей, но не все понимают этапы процесса кредитования. Чтобы гарантировать свои права, заёмщикам необходимо внимательно изучить следующую информацию и избежать финансовых рисков.

1. Виды потребительских кредитов

В настоящее время популярны два вида обеспеченных и необеспеченных кредитов. Обеспеченный потребительский кредит — это кредит, в котором заёмщик использует ценные активы, такие как автомобиль, недвижимость и т. д. Процентная ставка обычно ниже, чем по необеспеченным кредитам.

В случае необеспеченных кредитов клиентам необходимо подтвердить свою финансовую состоятельность и стабильный доход для обеспечения погашения долга. Поскольку кредитор несет множество рисков, процентная ставка по таким кредитам зачастую выше.

Отсутствие залога у заёмщика не означает, что он может не выплачивать долг. Кредитор может обратиться в суд с иском о принудительном исполнении решения суда или продать имущество заёмщика для возмещения убытков. Кредитная история заёмщика будет внесена в чёрный список в Центре кредитной информации банка, что затруднит получение кредита в случае необходимости.

2. Внимательно изучите договор.

Условия кредитования в настоящее время достаточно открытые и предусматривают множество привлекательных льгот, но это не означает отсутствия определенных обязательных условий.

Если вам сложно понять финансовые термины, обратитесь к консультанту за разъяснениями. Непонимание может легко привести к жалобам и спорам между заёмщиком и кредитором.

В договоре есть 6 важных пунктов, с которыми заёмщик должен внимательно ознакомиться: сумма кредита, способ предоставления кредита, ежемесячная банковская процентная ставка, способ начисления процентов, штраф за просрочку платежа или комиссия, подлежащая уплате при досрочном закрытии кредитного договора. Перед подписанием договора необходимо ознакомиться с правами и обязанностями каждой стороны.

3. Дискриминация процентных ставок

Существует два способа расчета процентов по потребительскому кредиту. Первый способ основан на балансе основного долга, рассчитанном на основе первоначальной суммы кредита в течение срока кредитования.

Второй метод заключается в начислении процентов на уменьшающийся остаток, то есть, рассчитывается только фактическая сумма задолженности за вычетом основного долга, уплаченного в предыдущие периоды. Заемщики получают больше преимуществ при ведении переговоров с банками, поскольку им приходится платить проценты только на фактически использованную сумму.

Процентные ставки по потребительским кредитам также бывают фиксированными и плавающими. То есть, в течение всего срока кредитования процентная ставка не меняется или периодически меняется в зависимости от ситуации на рынке. Вы можете столкнуться с более низкими рыночными процентными ставками, но также можете столкнуться с более высокими.

4. Изучите метод погашения задолженности.

Существует два основных способа погашения потребительских кредитов: расчет по первоначальному остатку и расчет по уменьшающемуся остатку.

Если погашение по первоначальному балансу применимо только к необеспеченным кредитам, вам придется выплачивать основную сумму долга и проценты по фиксированной ставке.

При оплате методом уменьшающегося остатка вам придется ежемесячно выплачивать основную сумму долга и проценты, рассчитанные исходя из фактической суммы задолженности. Сумма процентов будет уменьшаться пропорционально остатку задолженности каждый месяц.

5. Будьте осторожны, беря кредиты во время акций.

Самые выгодные процентные ставки по кредитам часто предоставляются во время предновогодних акций. Однако заёмщикам без обеспечения следует внимательно изучить условия кредитования, включая комиссии, такие как досрочное погашение, штрафы за просрочку и т. д. В частности, каждый пакет льготных процентных ставок имеет только один период, после которого действует плавающая процентная ставка.

Поэтому не стоит слишком жадничать, рассчитывая первоначальную процентную ставку в период действия акции, и забывать о процентной ставке, которая будет применяться по окончании срока действия. При необходимости взять кредит, клиентам следует заранее тщательно продумать, как будет рассчитываться процентная ставка после окончания акции, а также льготная процентная ставка, чтобы чётко указать это в договоре.

6. Оцените возможность погашения долга в долгосрочной перспективе.

При долгосрочном займе процентная ставка будет корректироваться в зависимости от рыночной ситуации и политики каждого банка. Неподготовленный заёмщик окажется в пассивной позиции, поскольку существует вероятность роста процентной ставки с течением времени.

Поэтому, прежде чем принять решение о займе, необходимо тщательно оценить свою платежеспособность. Клиентам следует учитывать условия процентных ставок и отслеживать их колебания на рынке, чтобы оценить, смогут ли они выплачивать значительную часть основного долга в течение длительного периода времени.

7. Штрафы за потребительские кредиты

Финансовые компании и кредитные учреждения должны сбалансировать мобилизованный капитал, процентные ставки и условия, поэтому в некоторых случаях им придется взимать определенные штрафные санкции.

В настоящее время большинство финансовых учреждений взимают комиссию за досрочное погашение, однако у каждого учреждения свой метод расчёта. Помимо комиссии за досрочное погашение договора, финансовые учреждения также применяют множество других штрафных санкций, таких как взыскание просроченной задолженности, пени за просрочку платежа, возврат льготных процентных ставок за досрочное погашение и т. д.

Чтобы потребительский кредит стал действительно эффективным финансовым решением, следует обратить внимание на вышеперечисленные основные моменты.

8. Храните документы

После подписания договора тщательно сохраняйте досье по потребительскому кредиту, включая счета-фактуры, клиентские карточки, документы, договоры, квитанции и т. д., чтобы регулярно проверять свою кредитную историю; понимать свой кредитный статус и предотвращать любые риски в случае возникновения каких-либо проблем.

При обнаружении любых связанных с этим ошибок клиенты должны напрямую связаться с финансовыми компаниями и немедленно уведомить их по горячей линии, через веб-сайт или электронную почту, чтобы получить поддержку для решения и предотвращения подобных ситуаций в будущем.

Нгок Ань

(Синтетический)