义安省严厉打击“黑信贷”

侦破多起重大案件

近期，当局连续捣毁多条大型“黑贷”线路。其中，2021年12月15日凌晨，义安省警方捣毁了一条跨省高利贷线路，初步查明52名嫌疑人，经查明通过该线路交易的金额超过1万亿越南盾，受害人约1万余人。最高利率为5000越南盾/百万/天，相当于年利率近200%。

义安省警方在全国28个省市同时逮捕并搜查了51名“陈丁达”特工。图片来源：平明

为瓦解这一网络，义安省警方出动近500名官兵，逮捕并搜查了陈信达金融公司在全国28个省市的51个办事处。陈信达金融公司董事长阮思勇（1982年出生），现居荣市河辉塔坊。这家金融公司以高利贷为幌子，在全国约30个省市设有数十个办事处。

在乂安省Tan Tin Dat的经销店逮捕嫌疑人。照片由Xuan Bac提供

此前，2021年7月，义安省警方还捣毁了一个伪装成商业的高利贷团伙，贷款金额超过5000亿越南盾。据当局调查，该团伙分为多个小组，由多名负责人领导。

这些团体在义安省及其他省份的许多地方拥有数十家分支机构和分会。仅在义安省，上述团体的分支机构就遍布11个县、市和城镇。在河静省有8家分支机构，此外，在昆嵩省、广平省和芽庄省也有分支机构……

这些机构以3000-8000越南盾/100万/天的利率向个人和企业提供贷款，并要求借款人提供抵押售卖文件，或以2000-4000越南盾/100万/天的利率抵押资产（摩托车、汽车、土地所有权……）。全国已有数万人从这些机构借款，贷款金额估计超过5000亿越南盾。

警方在一家金融服务公司进行搜查。照片由Xuan Bac提供

如果借款人不按规定支付利息或不按时还款，该团伙就会不断使用威胁和恐吓手段。在整理相关文件后，2021年7月11日，荣市警方与河静省警方、专业部门以及演州、安城、门炉镇、琼吕、黄梅镇、归合、南丹、新基、杜良等县镇警方配合，同时搜查了上述团伙的35家金融公司和典当服务机构，逮捕了44名嫌疑人。

落实政府总理2019年4月25日第12号关于加强预防和打击“黑信贷”犯罪违法行为的指示，义安省公安机关同步在全省范围内开展了对典当行和金融服务业的扫荡、总检查和执法整顿行动。经过两年多的实施，全省已成功破获96起专项案件；逮捕163名涉嫌“在民间交易中发放高利贷”行为的嫌疑人，查明贷款金额超过6000亿越南盾，非法获利数千亿越南盾。

然而，据有关部门介绍，与黑信贷相关的犯罪违法情况仍然可能比较复杂。特别是受新冠疫情影响，一些经济困难、需要维持生计、恢复生产经营但又不符合银行贷款条件的群众，往往会通过非正规渠道，包括“黑信贷”等途径借款。

关注低收入群体，受疫情影响较大的群体，如工人、季节工、小微企业主、失业人员、青少年……很多人有钱，但创业难，就把钱用来高利贷。

居住在昆强县的白氏森（Bach Thi Sen）因放高利贷被起诉。图片：Khanh Van

值得注意的是，目前“黑贷”不仅出现在城市和中部地区，也出现在山区。2021年1月，当局以“在民间交易中发放高息贷款”罪名，对居住在昆强县奉溪乡的白氏先（Bach Thi Sen，1969年出生）提起公诉。白氏先利用当地民众的需求，为多人发放近10亿越南盾的贷款，利率高达3000至5000越南盾/100万越南盾/天，非法获利近2亿越南盾。

或者2021年8月28日，奇山县警察局主持并配合芒爱边防站逮捕了芒提普乡卫生站副站长，因其在民事交易中放高利贷的行为，明确放贷金额超过7亿越南盾，非法获利5亿越南盾。

一些主体还以年利率240%（相当于7000越南盾/100万越南盾/天）的利率向学生放贷，利率高出允许利率的12倍。例如，居住在安城县新城乡的阮文团（Nguyen Van Doan，1997年出生）。2021年5月至7月期间，阮文团向当地约50人（主要为学生）放贷，共计放贷金额约20亿越南盾，非法获利约1.5亿越南盾。

受试者阮文端（Nguyen Van Doan）及其证据。照片由An Phu提供

涉及“黑信”活动的犯罪分子讨债手段也极其猖獗，不择手段，威胁、精神恐吓、勒索财产、在Zalo、Facebook上发布债务人照片等形式多样，影响社会秩序和安全。

认真处理

预计未来一段时间，“黑信”犯罪分子除了利用传统手段实施犯罪外，还将更多地利用互联网和管理软件进行犯罪活动，掩盖其犯罪行为；利用高科技手段和社交网络进行诈骗和引诱借贷，手段更加狡猾，如假借企业名义、网上借贷、通过应用程序借贷或在社交网络（Zalo、Facebook）上创建账户、协会和小组等，向需要借钱的人兜售贷款。

此外，犯罪分子还利用群众的贪欲和闲钱投资的需要，进行集资、传销、网络虚拟货币等活动，承诺支付高额利息；或利用社会保障、扶贫济困等政策，与有关部门官员勾结，以借贷等形式诈骗、侵占财物……

警方缴获了与这笔1万亿越南盾非法信贷额度相关的大量证据和材料。图片来源：平明

为提高预防和打击“黑贷”犯罪及违法行为的有效性，确保本地区安全有序，2021年12月13日，乂安省人民委员会颁发第9721/UBND-NC号文件，指示各部门、地方加大打击此类犯罪的力度。尤其要求领导干部加强领导、指导和主动落实各项措施的责任，根据犯罪分子的新作案手法和新手段以及新冠肺炎疫情发展情况，预防和打击“黑贷”犯罪及违法行为。

各级人民委员会、政治和社会组织应与银行及相关部门和分支机构协调，尽快解决新冠疫情期间和疫情过后的社会保障问题。同时，推动建立正规贷款渠道，促进储蓄、信贷和小额信贷体系发展，支持获取资金来源，寻求解决方案，避免有合法贷款需求、生产经营恢复的人员被迫依赖“黑贷”。

义安省警方在全国28个省市同时逮捕并搜查了51名陈丁达特工。照片由Trong Dai提供

省人民委员会还要求有关部门加强与“黑信贷”活动有关的治安管理，彻底吊销或建议吊销追债服务企业的经营许可证；对典当行、贷款服务企业、无证经营或变相经营“黑信贷”的金融企业采取严厉的处理措施。

研究部署提出国家管理和预防打击网络“黑信”活动的措施以及外国人在境内投资入股贷款活动的管理问题。严格管理和监测涉及“黑信”犯罪活动情况、能力和表现的主体数量，以预防犯罪。

加快调查，严厉查处涉案案件。此外，宣传工作要先行一步，结合群众容易接触到的具体案件和事件，及早预警本地区可能出现的“黑信贷”活动的新方法、新花样。

2021年2月15日，乂安省人民委员会继续发布关于加强2022年农历新年前夕、春节期间和春节后安全秩序的第44/CD-UBND号批示。其中，要求职能机关集中指挥、强力打击各类犯罪，特别是危险犯罪、有组织犯罪、“黑信贷”、包庇、讨债、追债……为维护安全、秩序和社会稳定作出贡献。