义安省：严厉打击非法信贷活动

侦破多起重大案件

为提高国家打击“黑贷”犯罪和违法行为的有效性，乂安省人民委员会指示主要职能部门——乂安省公安局部署开展打击和侦查“黑贷”专项行动。许多案件“民事交易中的高利贷”严格追诉、侦查、起诉、审判。

警方缴获了多件与这笔1万亿越南盾非法信贷额度相关的证据和材料。图片：平明

特别是2021年7月11日，荣市公安局领导配合省公安局各专业部门、演州、安城、琼琉、归合、南丹、新祺、杜良县、门炉镇、黄梅镇等县公安机关，出动300余名官兵，对居住在河静省荣市、义安部分县和香山县的4个团伙52名嫌疑人实施抓捕和紧急搜查，缴获赃款50余亿越南盾、汽车购置合同（贷款合同）960份、汽车3辆、摩托车20辆、手机96部、电脑50台、U盘20个、封条24张、车牌158张，冻结银行账户24个。

经初步侦查，上述团伙累计放贷约5000亿越南盾，利率在3000至8000越南盾/百万越南盾/天不等，非法获利数百亿越南盾。目前，警方已立案侦查，逮捕52名嫌疑人，其中43人已被刑事拘留。

义安省警方在全国28个省市同时逮捕并搜查了51名“陈丁达”特工。图片：平明

随后，2021年12月15日，荣市公安局主持并配合各单位、地方公安机关，出动500名官兵，配合各省市公安机关对全国28个省市的51个新神达综合服务有限公司代表处进行紧急搜查，逮捕22名涉嫌“在民间交易中高息放贷”行为的嫌疑人。

调查过程中，侦查机关初步查明，嫌疑人借贷金额超过1万亿越南盾，全国受害人超过1万人，最高利息为5000越南盾/100万/天，相当于年利率近200%，冻结了56个银行账户，查获了数千份文件及相关证据。

义安省警方在全国28个省市同时逮捕并搜查了51名“陈丁达”特工。照片由Trong Dai提供。

特别是在演州县，从2022年4月21日至2022年5月9日，警方成功破获一起特殊案件，逮捕11名涉嫌“在民间交易中高息借贷”行为的嫌疑人，收缴12部手机以及嫌疑人借贷相关的大量文件和合同。在调查过程中，警方查明，从2021年中期至逮捕期间，上述11名嫌疑人向多人借贷总额约300亿越南盾，利率为3000-5000越南盾/100万越南盾/天（相当于108-180%/年），非法获利80多亿越南盾。

演州郡警察局侦缉警局逮捕了11名涉嫌“民事交易中高利贷”的嫌疑人。照片：洪玉

2019年4月15日至2022年4月14日，全省共发现、逮捕、起诉涉嫌“民事高利贷”行为121起、227名被告人；办理行政违法行为21起、23名被告人。逮捕、起诉涉嫌故意伤害、非法拘禁等黑信用行为5起、6名被告人。侦查终结后，向各级人民检察院移送审查起诉109起、138名被告人（其中已提起公诉102起、184名被告人）。人民法院共受理案件112起、198名被告人；提审107起、191名被告人。

除指导项目实施外，省人民委员会还颁发了许多指导文件；在有条件开展经营活动的机构成立了安全秩序、银行和信贷活动跨学科检查组。执行第12号指示3年来，义安省成立了54个检查组，进行了3​​77次检查，检查了408家机构，对99家机构的行政违法行为进行了处罚。越南国家银行义安省分行对信贷机构进行了91次检查和审查。通过检查和审查，提出了533条与信贷活动有关的建议，对该地区信贷机构在货币和银行活动领域中的行政违法行为发出了42项处罚决定，处罚金额达3.711亿越南盾。

在当局的强力干预下，“黑贷”活动主体不再像以前那样公开、肆意、泛滥。许多典当行和金融服务机构已经停止营业或变更营业地点。在公共场所、墙壁、树木、网站和社交网络上张贴、散发与借贷活动相关的标语、传单和广告的情况已大幅减少。此外，由于多种形式的宣传推广，人们的认识和警惕性​​也得到了提高，国家银行系统和信贷机构也出台了许多金融支持计划来满足人们的需求，寻求“黑贷”来借钱满足生产经营需求的人数有所减少。

仍然存在复杂性

经审查，义安省目前拥有典当行265家、金融支持企业49家（与2019年同期相比，减少了典当行261家、金融支持企业72家）。

警方在一家金融服务公司进行搜查。照片由 Xuan Bac 提供。

但据有关部门预测，由于新冠疫情长期影响造成的经济困难，一些主体继续利用一部分民众知识匮乏、信息匮乏和贪婪的心理，通过集资、多层次营销、参加储蓄信用社等形式，以高利率筹集资金，意图骗取巨额资金。此外，利用借款进行投资经营或参与社会不良行为的借款人数量仍在不断增加，他们继续寻找从事“黑信贷”活动主体借款，这一数字可能仍然很大。

除了使用传统形式如：以房屋租赁合同掩盖借贷，以租金体现利息支出；提前垫付利息，不在合同中记录利息等，主体还会越来越多地利用互联网、管理软件等手段实施和掩盖犯罪行为。通过网络借贷、手机借贷等应用程序进行借款……此外，近期还出现了许多主体建立数百个群供大家参与的情况，一个群开得时间短，一个群支付金额大，导致会社倒闭，造成诸多社会后果。

果断且同步

针对上述情况，省人民委员会同步采取严厉措施，严厉打击与“黑贷”活动相关的犯罪和违法行为。要求职能部门重点检查和掌握从事金融、典当、筹集高额利息资金、参与会、弁、标和受贿等活动，存在诈骗、滥用信托、侵占财产等行为的组织、个人和机构的情况。做好受理举报、举报和提起公诉工作。组织对涉及“黑贷”活动的案件进行侦查、起诉和审理，确保严肃处理，不让任何犯罪分子落网。

演州县警员正在检查非法信贷案件中缴获的证据。照片由洪玉提供

选取一批涉“黑贷”案件，特别是群众反映强烈的案件，认定为重点案件，组织开展巡回宣讲，进行震慑教育，全面预防。落实社会保障政策，丰富贷款品种、银行产品和服务，提供快捷便利的服务，满足群众合法合规的借贷需求，为防范“黑贷”作出贡献。

义安省还向国会提议：重新评估该犯罪的性质和社会危害性，加重“民事交易中高利放贷”罪的刑罚。因为目前，根据2015年《刑法典》第201条的规定，“民事交易中高利放贷”罪的最高刑罚为3年以下有期徒刑，属于轻罪。对当事人适用临时羁押措施仍有一定难度，轻刑对犯罪分子难以形成震慑作用（同时，许多经营“黑贷”的当事人都是臭名昭著的犯罪分子）。
- 建议政府增设针对无抵押放贷（信贷形式）的行政处罚形式。因为，处理高息放贷行为的行政处罚需要具备两个要素：“有抵押放贷”和“贷款利率超过越南国家银行公布的贷款基准利率的150%”。然而，根据国家规定，目前贷款形式分为抵押和信贷两种，其中抵押形式包含抵押物，而信贷形式不包含抵押物。现实中，“黑信贷”的实施主体往往采用无抵押信贷形式放贷。因此，对“黑信贷”主体的高息放贷行为进行行政处罚仍然困难。
- 对参加病房、轮值储蓄信用社提出更明确的指示，特别是对违反此行为的处理指示，以起到震慑作用；对典当活动收取的金额提出具体规定，避免典当成为非法信贷活动的情况（除了收取典当利息外，还有资产管理、资产租赁等费用）。
- 建议越南国家银行建议政府制定政策，制定个人信用评级机制，作为评估客户和个人信用状况的基础，有效支持信贷机构实施无担保贷款产品。