义安省：严厉打击非法信贷活动

侦破多起重大案件

为了提高国家打击“黑贷”犯罪和违法行为的有效性，乂安省人民委员会指示主要职能部门乂安省公安局部署开展打击和侦查与“黑贷”有关的专项行动和案件。许多案件“民事交易中的高利贷”严格追诉、侦查、起诉、审判。

警方缴获了与这笔1万亿越南盾非法信贷额度相关的大量证据和材料。图片来源：平明

特别是2021年7月11日，荣市公安局领导配合省公安专业部门、演州、安城、琼琉、归合、南丹、新祺、杜良县、门炉镇、黄梅镇公安机关，出动300多名官兵，对居住在河静省荣市、义安部分县和香山县的4个团伙52名嫌疑人实施抓捕和紧急搜查，收缴赃款50多亿越南盾、960份汽车购置合同（贷款合同）、3辆汽车、20辆摩托车、96部手机、50台电脑、20个U盘、24个封条、158张汽车牌照，冻结24个银行账户。

经初步侦查，上述团伙累计放贷约5000亿越南盾，利率在3000至8000越南盾/百万越南盾/天不等，非法获利数百亿越南盾。目前，警方已立案侦查，逮捕52名犯罪嫌疑人，其中43人已被刑事拘留。

义安省警方在全国28个省市同时逮捕并搜查了51名陈丁达特务。图片来源：平明省

随后，2021年12月15日，荣市公安局主持并配合各单位、地方公安机关，出动500名官兵，配合各省市公安机关，对陈丁达综合服务有限公司在全国28个省市的51个代表处进行紧急搜查，逮捕22名涉嫌“在民事交易中高息放贷”行为的嫌疑人。

调查过程中，侦查机关初步查明，嫌疑人借贷金额超过1万亿越南盾，受害人遍布全国1万余人，最高利息为5000越南盾/100万/天，相当于年利率近200%，冻结了56个银行账户，查获了数千份文件及相关证据。

义安省警方在全国28个省市同时逮捕并搜查了51名陈丁达特工。照片由Trong Dai提供。

特别是在演州县，从2022年4月21日至2022年5月9日，警方成功破获一起特殊案件，逮捕11名涉嫌“在民事交易中高息借贷”行为的嫌疑人，扣押了12部手机以及嫌疑人借贷相关的大量文件和合同。在调查过程中，警方查明，从2021年中期至逮捕期间，上述11名嫌疑人向多人借贷总额约300亿越南盾，利率为3000-5000越南盾/100万越南盾/天（相当于108-180%/年），非法获利80多亿越南盾。

11名嫌疑人因“民事交易中高利贷”被演州郡警察局侦缉处逮捕。照片：洪玉

2019年4月15日至2022年4月14日，全省共发现、逮捕、起诉涉嫌“民事高利贷”行为121件、被告人227人；办理行政违法行为21件、23人。逮捕、起诉涉嫌故意伤害、非法拘禁等黑信用行为5件、被告人6人。侦查终结，移送各级人民检察院审查起诉109件、138名被告人（其中已提起公诉102件、184名被告人）。人民法院共受理112件、198名被告人；提审107件、191名被告人。

除了指导项目实施外，省人民委员会还颁发了许多指导文件；在有条件开展经营活动的机构成立了跨学科检查组，负责安全秩序、银行和信贷活动。执行第12号指示3年来，义安省成立了54个检查组，进行了3​​77次检查，检查了408家机构，对99家机构的行政违法行为进行了处罚。越南国家银行义安省分行对信贷机构进行了91次检查和审查。通过检查和审查，对该地区信贷机构提出了533条有关信贷活动的建议和42项关于处罚货币和银行活动领域行政违法行为的决定，总额为3.711亿越南盾。

在当局的强力干预下，“黑贷”活动主体不再像以前那样公开、肆意、广泛地运作。许多典当行和金融服务机构已经停止营业或变更营业地点。在公共场所、墙壁、树木、网站和社交网络上张贴与借贷活动相关的标语、散发传单和广告的情况已明显减少。此外，由于多种形式的宣传，人们的认识和警惕性​​也得到了提高，国家银行系统和信贷机构也出台了许多金融支持计划来满足人们的需求，因此寻求“黑贷”借款以满足生产经营需求的人数有所减少。

仍然存在复杂性

经审查，义安省目前有典当行265家、金融支持企业49家（与2019年同期相比，减少了典当行261家、金融支持企业72家）。

警方在一家金融服务公司进行搜查。照片由 Xuan Bac 提供。

但据有关部门预测，由于新冠疫情长期影响造成的经济困难，一些主体继续利用一部分民众知识匮乏、信息不对称和贪婪心理，以集资、传销、参加储蓄信用社等形式，以高利率筹集资金，骗取巨额资金。此外，利用借款进行商业投资或参与社会不正之风的借款人数量仍在不断增加，一些经营“黑信贷”的主体继续借款，其规模仍然巨大。

除了利用传统形式如：以房屋租赁合同伪装借贷、以房租支付利息；提前减息、不在合同中记录利息等，主体还会越来越多地利用互联网、管理软件等实施和掩盖犯罪行为。通过网络借贷、手机借贷等应用程序进行借贷……此外，近期还出现了许多主体设立数百个会所供所有人参加的情况，由于会所开会时间短，每次缴纳的金额大，导致会所倒闭，造成诸多社会后果。

坚决且同步

针对上述情况，省人民委员会已同步采取全面措施，严厉打击与“黑信贷”活动有关的犯罪和违法行为。要求各职能部门重点检查和掌握从事金融业务、典当、筹集高额利息资金、参加储蓄信贷协会、团体和小区的组织、个人和机构的情况，发现其中存在欺诈、滥用信托、侵占财产等行为。做好受理举报、举报和提起公诉工作。组织对与“黑信贷”活动有关的案件进行侦查、起诉和审判，确保严厉打击，不放过任何犯罪分子。

演州郡警员正在检查涉嫌黑贷案件缴获的证据。照片由洪玉提供

选取一批涉“黑贷”案件，特别是群众反映强烈的案件，认定为重点案件，组织开展巡回审判，进行震慑教育和综合预防。落实社会保障政策，丰富贷款种类、银行产品和服务，提供快捷便利的服务，满足群众合法合规的借贷需求，为防治“黑贷”贡献力量。

义安省还向国会提议：重新评估该犯罪的性质和社会危害性，加重“民事交易中高利放贷”罪的刑罚。因为目前，根据2015年《刑法典》第201条的规定，“民事交易中高利放贷”罪的最高刑罚为3年以下有期徒刑，属于轻罪。对当事人适用临时羁押措施仍有一定难度，轻刑对犯罪分子难以形成震慑作用（同时，许多经营“黑贷”的当事人都是臭名昭著的罪犯）。
- 建议政府增设针对无抵押放贷（信贷形式）的行政处罚形式。因为对高息放贷行为进行行政处理，需要具备两个要素：“有抵押放贷”和“贷款利率超过越南国家银行贷款时公布的基本利率的150%”。然而，根据国家规定，目前贷款形式分为抵押和信贷两种，其中抵押形式包含抵押要素，而信贷形式不包含抵押要素。现实中，“黑信贷”的实施主体往往采用无抵押信贷形式放贷。因此，对“黑信贷”实施主体的高息放贷行为进行行政处理仍然困难。
- 对参加典当、会提出更明确的规定，特别是对违反此行为的处理规定，以起到震慑作用；对典当活动收取的金额提出具体规定，避免典当成为非法信贷活动（典当除了收取利息外，还有资产管理、资产租赁等费用）。
- 建议越南国家银行建议政府制定政策，建立个人信用评级机制，作为评估客户和个人信用状况的基础，有效支持信贷机构实施无抵押贷款产品。