承担银行债务来买房还是终生租房？

对于首次购房者来说，他们没有太多积蓄，是贷款买房还是继续租房，是一个至关重要的决定。在近期举办的“满足年轻客户住房需求的解决方案”研讨会上，专家和企业对这一问题的挑战、困难和解决方案进行了“剖析”。

荣市建起了许多公寓楼。图片来源：档案馆

想买但遇到很多阻碍

Vina Research的研究显示，首次买房的年轻客户通常为25至35岁之间的客户，买房的目的是为了拥有一个稳定的住所或者组建家庭（占年轻人买房目的的65%）。

有能力买房的年轻客户是那些有工作、有收入的人。胡志明市大学工商管理-银行学院裴光信博士指出，越南目前拥有“黄金”人口资源，25岁至45岁年龄段的人口占比32.23%，其中超过一半的人口年龄在25岁至35岁之间。仅在胡志明市，每年就有超过5万人结婚，因此该年龄段人群的住房需求非常大。

首次购房的年轻人是当前房地产市场的潜在客户之一。然而，他们在决定拥有自己的房子时面临着许多困难和障碍，其中包括资金和产品选择方面的障碍。

需要银行和投资者的支持政策

裴光信博士表示：“目前，银行通常有两种债务偿还方式：余额递减的分期付款方式和定期支付利息、在期末支付本金的方式。余额递减的定期分期付款方式被认为更适合有购房自住需求且有稳定收入来源的客户。”

然而，丁先生表示，目前银行对年轻客户贷款购房的支持力度并不大。谈到当前年轻客户的财务困境，胡志明市大学工商管理-银行学院的黎明黄龙先生分享道：“最大的困难是必须积累足够的最低购房资金，这部分资金占房屋价值的30%，大多数客户必须自行管理。剩下的70%通常需要向银行贷款。”

“一个优势是，目前投资者都与银行挂钩，贷款手续非常简便，但难点在于贷款利率和还款能力。”龙先生补充道。

荣市CT2A和CT2B公寓楼施工现场。图片说明

在业务方面，Vietcomreal公司首席执行官Do Thu Diem女士表示：目前，该公司为购房者提供许多无息（利率为0%）的激励和支持计划，因为投资者将代表客户支付利息，直到收到房屋为止。

不过，Diem女士认为，要鼓励年轻人买房，除了投资者提供合理的价格外，还需要银行的支持。因为目前越南的贷款利率很高。“如果利率为6%/年，中高端房地产将拥有良好的流动性，并能解决国家面临的诸多问题，例如通货膨胀、基础设施超负荷……同时，当人们搬进公寓，并预留更多土地资金用于扩建道路、修建高速公路和发展基础设施时，安置住房也更容易。” Diem女士表达了她的观点。

年轻人要有买房和存钱的意愿。

要想安居乐业，除了国家、银行、投资者为年轻客户提供的政策优惠条件外，年轻人还需要自身的努力。

胡志明市房地产协会主席黎黄珠表示：“年轻人自己需要具备三样东西：建房的决心和意愿；买房的计划。”

丁世贤博士还建议年轻人买房时，务必考虑三个因素。首先，如果家庭收入稳定在2000万越南盾以上，就应该考虑买房。目前，8000亿至15亿越南盾的公寓价格适合年轻人。但是，如果想买房，在购买前必须先存下至少相当于公寓价值20%至30%的资金。

其次，选房需要综合考虑以下因素：收入+地段+使用需求。其中，资金一定要有保障，也就是不要买超出自己支付能力的房子（比如买小户型……）。分期付款比例要低于总月收入的40%才算合理。

第三，在最初的两三年里，你必须接受减少所有支出（不买新东西、不买新车、不旅行、不娱乐……），并尽可能多地存钱用于支付和储备。消费应该保持在最低水平，然后慢慢恢复正常。

越南宝网