赠送奢侈品和钻戒，诱骗人们陷入信用陷阱

河内市警察局刑事警察局刚刚逮捕了一群以企业为幌子大规模发放高息贷款的犯罪分子。他们当场逮捕了11人，并缴获了超过110亿越南盾。值得一提的是，陷入该网络黑贷陷阱的人大多是企业。

超过 120 家企业借款，利息达数千亿越南盾

主犯是Trieu Dinh Hoan，1979年出生，现住河内市河东区万关镇。Han曾因“违反道路交通法规”被判刑（但被判缓刑）。

据警方文件显示，2010年，作为海灵投资股份公司（海灵公司）董事会主席，黄焕注册从事软件出版和计算机编程领域的业务，但实际上，这是一个伪装成高利率放贷业务的组织。

Hoan的客户主要是企业或个人，他们借款的目的是偿还银行债务。Hoan的贷款利率从2000越南盾/百万越南盾/天到5000越南盾/百万越南盾/天不等。

河内市警察局刑事警察局局长阮文平中校表示，该起黑贷款案件与其他案件的一个不同之处在于，借款人大多是有资产的建筑企业，但在某个时间点面临财务困难。

根据初步核实文件，Hoan 的公司以此方式向约 120 家企业和个人放贷，金额高达 1,6000 亿越南盾，赚取的利息达数万亿越南盾。

该组织设定的贷款场景是关注收入丰厚的企业，然后购买贵重礼物以示关怀。另一种场景是向企业提供黑金贷款，用于购买土地。因此，他们与银行关系密切，如果企业同意借用黑金贷款购买土地，他们承诺帮助企业抵押土地，以高于土地价值的利率从银行借款。

具体来说，如果他们借给一个企业100亿买地，他们就会帮企业把这块地抵押出去，从银行贷出100多亿，这时候按照企业的计算，他们往往认为自己只是还了100亿的贷款本金和利息，还有12亿左右的盈余。

然而，实际上，如果企业向银行贷款，银行大约需要3-4个月才能放款。在等待期间，企业必须每天支付利息，而当企业从银行获得贷款时，其金额仅够支付高额利息，而本金债务仍然完好无损。

购买钻戒和名牌包包可以建立信任

对于Minh女士来说，在被骗走数千亿越南盾后，她意识到自己很容易成为这个团伙的猎物。因为她的公司在市场上享有盛誉，流动性也很好。

回忆起当年借黑贷投资土地的情景，明女士说：“当Hanh看到我有潜力时，她邀请我去西贡买地。我卖不出去，Hanh就让我从银行贷款还钱。我借不到钱，Hanh就假装介绍我借黑贷。就这样，100亿越南盾，利息是5000越南盾/百万越南盾/天，我10天都还不清，加上本息，6个月后本息相等。现在本息已经达到500亿越南盾。当我还不起本息的时候，那些人就到公司来逼我转让一定比例的股份，还打我旁边的人，让我精神崩溃。”

Minh女士补充说，为了建立最初的信任，这个黑信用集团非常友好，给她买了钻戒和名牌包。他们甚至试图帮助公司摆脱困境，告诉她哪里可以以便宜的价格买到土地，然后借钱给她买地。

针对此案，阮文平中校表示，这是一个组织严密、手段高明的犯罪团伙。犯罪嫌疑人筹集资金高达数千亿元，并向企业放贷高达1.6万亿元。2018年，受害人共计借款400亿元，目前已支付利息1000亿元。犯罪嫌疑人被捕时，企业仍欠其1370亿元。

平中校还建议民众不要参与黑贷活动。因为这种活动后果很严重，借款本来很简单，但一旦无力偿还，头目们就会让犯罪记录多、势力强大的人来打压。国家银行采取了更加开放的政策，方便民众获得和借入资金用于企业生产。