BIDV Thanh Vinh s'efforce de maîtriser l'avenir numérique

Français En application de la résolution n° 04-NQ/TV du 28 mai 2021 du Comité du Parti de la Banque commerciale par actions pour l'investissement et le développement du Vietnam (BIDV) sur la conduite de la mise en œuvre de la stratégie de transformation numérique de la BIDV jusqu'en 2025, avec une vision jusqu'en 2030, l'ensemble du système BIDV s'efforce de mettre en œuvre un programme d'action avec quatre piliers : numérisation complète à 360 degrés - construction d'un écosystème numérique diversifié - construction d'une culture de transformation numérique - maîtrise de l'avenir numérique. Les succursales de la région du Centre-Nord en général et de la BIDV Thanh Vinh en particulier ne sont pas en dehors de ce cycle.

Image du développement de la banque numérique à la BIDV

La banque numérique est un modèle de fonctionnement du système bancaire dans lequel les processus opérationnels, les produits et services fournis, etc., reposent principalement sur des plateformes et des données électroniques. De plus, le numérique est au cœur des opérations bancaires. La banque numérique est une tendance de développement incontournable, non seulement au Vietnam, mais aussi dans le monde entier.



Français En tant que l'une des banques commerciales les plus importantes et les plus prestigieuses du Vietnam, BIDV se concentre sur le développement global de la banque numérique, le déploiement de nombreux produits et services bancaires numériques, l'amélioration de l'expérience client et le renforcement de la commodité. Avec des résultats positifs dans le développement de produits et services, l'application des technologies modernes et les besoins des clients, montrant une augmentation du taux de transactions effectuées sur les plateformes numériques au cours des années 2021 - 2022 - 8 mois de 2023 comme suit: Nombre de transactions effectuées sur la banque numérique / Total des transactions: 27% - 36% - 42%; Chiffre d'affaires des transactions effectuées sur la banque numérique / Chiffre d'affaires total des transactions: 23% - 28% - 30%; Revenus des services de banque en ligne / Total des revenus des services: 21% - 28% - 40%; Revenu net de la banque numérique / Revenu net total: 3,16% - 2,20% - 3,32%; Ratio de nouveaux clients particuliers avec des transactions PME/Total des nouveaux clients particuliers : 67 % - 73 % - 78 % ; Ratio de nouveaux clients institutionnels s'inscrivant aux services IBank/Total des nouveaux clients institutionnels : 47 % - 61 % - 68 %.

En juin 2022, BIDV a lancé l'écosystème numérique Omni BIDV iBank, une application bancaire numérique destinée aux clients institutionnels. Cette application offre une expérience cohérente et fluide sur le site web et les plateformes mobiles. Les transactions effectuées sur les appareils mobiles peuvent être enregistrées et traitées sur le site web, permettant aux entreprises d'effectuer des transactions financières et non financières à tout moment et en tout lieu, sans interruption. Omni BIDV iBank offre une expérience fluide, interconnectée et cohérente. De plus, l'application offre un écosystème numérique diversifié, comprenant des services financiers et non financiers, ainsi que la gestion de trésorerie pour les entreprises. La version mobile de BIDV iBank a été entièrement mise à jour avec une interface conviviale, moderne et intuitive, ainsi que de nombreuses nouvelles technologies. Comparée aux autres applications du marché, cette version mobile offre des fonctionnalités complètes pour les clients sur appareils mobiles.

Depuis janvier 2021, le projet de conversion du système bancaire central entre BIDV et son prestataire Fidelity National Information Services est en cours. Ce projet technologique fondamental revêt une importance particulière et jouera un rôle déterminant dans l'efficacité opérationnelle du système de BIDV pour les années à venir. Le nouveau système bancaire central permettra à BIDV d'accroître sa flexibilité et d'étendre son intégration aux nouvelles applications, interfaces client et technologies avancées, dont l'ancien système ne répond plus aux exigences et aux normes technologiques modernes. Il permettra ainsi à BIDV d'optimiser ses processus métier et de réduire ses coûts d'exploitation. Parallèlement, la conversion du système lui permettra d'utiliser de nouvelles technologies telles que le cloud computing, l'intelligence artificielle et la blockchain pour améliorer la gestion des risques, la sécurité et l'expérience client.

Après près de trois ans d'efforts pour mettre en œuvre le projet avec une grande détermination, en surmontant la diversité et la complexité de sa structure et de ses fonctionnalités, le 1er septembre 2023, le système Corebanking Profile, noyau central du système informatique opérationnel de BIDV, a été mis en service.

Le développement de la banque numérique permet aux agences BIDV d'atteindre et d'élargir leur marché plus efficacement. Grâce à la possibilité d'effectuer des transactions en ligne, les clients BIDV peuvent accéder aux services bancaires à tout moment et en tout lieu, sans contrainte géographique ni horaire. Cela permet aux agences d'attirer de nombreux nouveaux clients, qu'ils soient locaux ou internationaux.

De plus, la banque numérique offre de puissants canaux de marketing et de promotion en ligne. Les agences BIDV peuvent utiliser les réseaux sociaux, l'e-mailing, la publicité en ligne et d'autres campagnes publicitaires numériques pour atteindre et attirer de nouveaux clients. Cela contribue à accroître la notoriété de la marque et des produits de l'agence.

La banque en ligne offre une expérience client pratique, rapide et flexible. Les clients peuvent ouvrir des comptes, effectuer des transactions et gérer leurs finances facilement via une application mobile ou un site web bancaire. Cela crée une bonne impression auprès des clients, instaure un climat de confiance et facilite la vente croisée d'autres produits et services de l'agence. Les agences peuvent également utiliser les données clients pour analyser et segmenter leurs groupes cibles et les besoins des clients potentiels. Ainsi, elles peuvent personnaliser les services et recommander des produits adaptés aux caractéristiques des clients de leur région. L'expérience est ainsi personnalisée et la satisfaction client est renforcée.

Surmonter les difficultés, maîtriser le numérique

Cependant, le développement de la banque numérique entraîne inévitablement certaines difficultés d’adaptation, de mise en œuvre et d’acceptation par les succursales à de nombreux niveaux et aspects différents.

Tout d'abord, il est nécessaire de réduire les besoins en personnel des agences. Il est indéniable que les réductions d'effectifs permettront à la BIDV de réduire ses coûts d'exploitation. Le personnel étant un élément essentiel de l'organisation, les coûts liés aux salaires, aux assurances, aux avantages sociaux et à la formation peuvent être très élevés. Réduire les effectifs revient à réduire ces coûts, augmentant ainsi la compétitivité de la banque. Cependant, mettre en œuvre cette mesure n'est pas chose aisée.

Pour que le personnel de la succursale soit prêt à réagir, le conseil d’administration doit disposer d’une bonne gestion de la transition et d’un soutien psychologique pour le personnel en cours d’adaptation au changement.

Au fil des années, BIDV a développé des programmes de communication et organisé des événements pour fournir des informations, de la propagande et des formations afin de sensibiliser les responsables à tous les niveaux à la transformation numérique ; Promouvoir le rôle et participer de manière proactive à la transformation numérique globale des activités internes.

L'Institut de formation et de recherche de la BIDV a élaboré un programme de formation obligatoire par intitulé de poste. Outre les connaissances et compétences professionnelles requises pour chaque groupe de postes de la filiale, il comprend également des contenus généraux tels que la culture d'entreprise et les technologies de l'information. Parallèlement, le service des ressources humaines a élaboré des descriptifs de poste et des plans de carrière pour les cadres et les employés.

En 2022, l'Institut a notamment organisé avec succès l'atelier « Métaverse bancaire : l'avenir de la banque dans le monde virtuel ». Au cours du premier semestre 2023, le nombre de formations organisées par l'Institut a augmenté de 30 % par rapport à la même période l'an dernier et le nombre de participants a progressé de 71 % grâce à la promotion de la formation au nouveau système bancaire central auprès de groupes cibles dans l'ensemble du système. Le groupe d'utilisateurs finaux, par le biais de la formation en ligne, comptait environ 65 000 participants. De plus, chaque agence a envoyé des employés participer à la formation « mini-conférencier » sur l'utilisation du nouveau système bancaire central ; ces employés sont chargés de la formation continue des autres employés de l'agence.

La conversion de la banque au modèle numérique implique des changements et une reconversion du personnel en place. Conscientes de cela, les agences BIDV à l'échelle nationale, et dans la région Centre-Nord en particulier, appliquent une approche globale de transformation numérique axée sur trois aspects : la technologie et l'activité, la culture numérique et la gouvernance. L'utilisation d'indicateurs clés de performance (KPI) de la transformation numérique permet d'améliorer la formation du personnel pour améliorer ses compétences en technologies de l'information. Par la suite, il est nécessaire de développer des ressources humaines de haute qualité, dotées de connaissances et de compétences en technologies de l'information et en transformation numérique.

Le BIDV a également finalisé le dispositif d'activités et d'initiatives de recherche scientifique et technologique. En 2021, l'organisation réussie du concours « Initiative de transformation numérique » a jeté les bases d'une série d'activités visant à mettre en œuvre la stratégie de transformation numérique, promouvant ainsi l'esprit d'innovation et de créativité au sein du BIDV. En 2022, 111 sujets/projets de recherche scientifique ont été évalués et approuvés pour être inclus dans la liste des tâches systémiques pour 2022, pour 30 unités (filiales ou départements/centres du siège), avec un budget total estimé à près de 9 milliards de VND. Parallèlement, la liste des tâches scientifiques pour 2023, comprenant 120 sujets/projets de 29 unités, a été approuvée ; 115 tâches scientifiques et technologiques systémiques ont été acceptées avec succès, pour un budget total d'environ 8 milliards de VND.

En plus des formations organisées par l'Institut de formation et de recherche BIDV (en 2022, près de 500 formations avec environ 139 000 étudiants), dans les succursales, la formation est également mise en œuvre de manière proactive sous de nombreuses formes telles que la diffusion de documents et de matériels pour que les agents et les employés puissent étudier par eux-mêmes ou l'organisation d'une autoformation interne en rassemblant les agents pour échanger et discuter des processus, des opérations et des politiques.

L'introduction et la vente de produits bancaires numériques exigent une compréhension approfondie des fonctionnalités, des avantages et des processus par le personnel. Par conséquent, outre la formation continue visant à améliorer les qualifications du personnel existant, le recrutement de jeunes talents possédant des connaissances et des compétences en technologie et en produits bancaires numériques est absolument essentiel.

Cependant, les provinces et les villes de la région du Centre-Nord, comparées aux grandes métropoles comme Hanoï et Hô-Chi-Minh-Ville, ont souvent une taille économique plus modeste. Par conséquent, la capacité à offrir des salaires et des opportunités de carrière sera moins attractive que dans les grands centres urbains. Par conséquent, les ressources humaines dotées de connaissances et de compétences spécialisées ont tendance à rechercher des opportunités d'emploi dans les grandes villes. Cela réduit l'attrait pour attirer et retenir les talents dans la région du Centre-Nord. Les limitations de ces ressources humaines qualifiées créent des obstacles au déploiement et au développement de produits numériques, de processus commerciaux numériques et à l'exploitation des systèmes de données numériques dans les agences bancaires.

Français Dans la région du Centre-Nord, la part de marché des clients ayant un niveau d'accès et d'utilisation des technologies inférieur à celui des grandes villes. Cela se reflète dans le taux relativement faible de clients modernes en 2021-2022-8 mois de 2023 dans les agences de la région du Centre-Nord (taux de nouveaux clients individuels avec des transactions PME/Total des nouveaux clients individuels : 74 % - 79 % - 84 % ; taux de nouveaux clients institutionnels s'inscrivant aux services IBank/Total des nouveaux clients institutionnels : 47 % - 63 % - 74 %) par rapport aux grandes villes (Hanoï et Hô-Chi-Minh-Ville : 88 % - 92 % - 94 % ; 75 % - 85 % - 86 %).

L'utilisation des produits et services bancaires numériques requiert des connaissances et des compétences en matière de technologie. Si les clients ne connaissent pas les avantages et la commodité de ces services, ils n'en auront pas besoin. Parallèlement, cela crée de nombreux obstacles pour le personnel des agences lorsqu'il s'agit de présenter et de convaincre les clients d'utiliser les produits et services numériques de la banque.

Les provinces du Centre-Nord ont également tendance à avoir un environnement culturel et psychologique plus traditionnel que les grandes villes. Un nombre important de clients se méfient des évolutions vers la modernité et continuent de privilégier les méthodes de paiement traditionnelles, comme les paiements en agence ou en espèces. Cela se reflète dans la proportion de la demande de services bancaires numériques dans les succursales de la région du Centre-Nord (nombre de transactions effectuées sur Digital Banking/Total des transactions : 32 % - 60 % - 82 % ; Chiffre d'affaires des transactions effectuées sur Digital Banking/Total des transactions : 29 % - 36 % - 45 % ; Revenus des services de banque en ligne/Total des revenus des services : 21 % - 29 % - 49 % ; Revenu net de Digital Banking/Revenu net total : 2,62 % - 1,97 % - 2,93 %) inférieure à celle des autres localités (Hanoï et Hô-Chi-Minh-Ville : 52 % - 69 % - 85 % ; 38 % - 42 % - 50 % ; 28 % - 35 % - 55 % ; 3,60 % - 2,50 % - 3,80 %).

Pour surmonter les difficultés susmentionnées, les dirigeants et les employés de chaque succursale doivent investir beaucoup de temps et d’efforts dans le marketing et l’instruction des clients sur l’utilisation de la technologie et des applications liées à la banque numérique.

La succursale de BIDV Thanh Vinh a été créée en 2015 suite à la fusion de la succursale de MHB Nghe An avec BIDV. Bien qu'encore jeune par rapport aux 66 ans d'histoire de BIDV, la succursale a rapidement pénétré le marché, développé ses activités et mis en œuvre sa transformation numérique.

Pour réaliser le plan et les objectifs des activités de transformation numérique, le Comité du Parti, le Conseil d'administration, les cadres et les membres du Parti de la branche ont activement saisi et maîtrisé les nouvelles technologies et ont mis en œuvre efficacement les plans et les instructions des supérieurs sur la technologie numérique ; ont parfaitement saisi et déployé de manière synchrone dans les cellules et départements du Parti le travail de transformation numérique.

Lors des réunions du Comité du Parti et des Cellules du Parti, les activités de banque numérique sont systématiquement examinées pour évaluation et analyse, proposant ainsi des mesures, des solutions, des initiatives et des bonnes pratiques à mettre en œuvre par les services spécialisés. Ainsi, les efforts de transformation numérique de l'agence BIDV Thanh Vinh ont obtenu des résultats encourageants ces dernières années, dans tous les domaines d'activité de l'unité. De nombreuses initiatives des dirigeants et des employés en matière de transformation numérique ont été reconnues et mises en œuvre. De 2020 à 2022, l'agence a enregistré 16 initiatives reconnues au niveau de l'agence et 4 initiatives reconnues au niveau du système, dont une initiative phare qui a remporté le troisième prix.

Compte tenu de la faible clientèle actuelle de la succursale, la résolution du 4e Congrès du Parti de la BIDV Thanh Vinh a déterminé que la mission pour la période 2020-2025 serait de développer la clientèle, notamment numérique. À partir de là, la succursale innove constamment dans ses méthodes de mise en œuvre et prend des mesures opportunes pour conquérir le marché.

Conformément à la résolution du congrès du Parti de la section, le conseil d'administration de la section BIDV de Thanh Vinh a activement participé au lancement du mouvement d'émulation « Promotion de la numérisation de la clientèle », avec la participation des services et des agents du secteur commercial direct, mais aussi des services et des agents du secteur de soutien opérationnel. Dans le cadre de la mise en œuvre du projet gouvernemental n° 6 visant à promouvoir les transactions électroniques, la section a coordonné ses activités avec les autorités locales : les samedis et dimanches, des agents se sont rendus dans chaque quartier et commune pour accompagner les habitants dans l'ouverture de comptes et l'inscription aux services bancaires électroniques. Parallèlement, la coordination avec les écoles a été renforcée pour introduire des produits et services destinés aux étudiants afin d'accroître le nombre de cartes bancaires et d'inscriptions.

Avec une nouvelle détermination, un nouvel esprit, avec pour objectif de « Changer pour maîtriser l'avenir », tous les dirigeants et employés de la succursale BIDV Thanh Vinh mettent tout en œuvre pour la transformation numérique, développer la banque numérique, les clients numériques ; devenir une adresse de confiance pour les clients de la province de Nghe An et de la région du Centre-Nord pour les services bancaires et financiers selon les critères de modernité, de commodité et de qualité.