Les responsables des banques ont utilisé les livrets rouges des particuliers pour fabriquer de faux documents afin de prêter de l'argent.
L'homme de Phu Xuyen, à Hanoi, n'avait aucune idée que le livre rouge de sa maison avait été utilisé par un employé de banque pour créer de faux documents permettant à quelqu'un d'autre d'emprunter de l'argent.
Le tribunal populaire de Hanoi vient de condamner Nguyen Thi Tra Ly (née en 1965, ancienne dirigeante de l'Agribank) à 11 ans de prison et Le Van Manh (née en 1973, toutes deux à Phu Xuyen) à 7 ans de prison pour fraude et appropriation de biens.
Auparavant, en juillet 2018, M. Le Van M. (né en 1963 à Phu Xuyen) avait accusé son cousin, le défendeur Manh, d'avoir utilisé le livret rouge de sa famille pour hypothéquer la banque.
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| Le personnel des banques utilisait les livrets rouges des gens pour fabriquer de faux documents afin d'emprunter de l'argent. |
L'enquête a révélé qu'en janvier 2007, ayant besoin d'emprunter des fonds pour son entreprise, Manh a rencontré M. M. et lui a emprunté le livret rouge de sa famille, en lui disant qu'il servirait de garantie pour emprunter de l'argent à d'autres, sans hypothèque, et ainsi emprunter des capitaux auprès d'établissements de crédit. M. M. a accepté et a remis le livret rouge à Manh.
Avec le livre rouge en main, Manh s'est rendu à la succursale d'Agribank Phu Minh pour rencontrer Mme Ly afin de l'aider dans les procédures de prêt de 90 millions de VND.
Mme Ly a reçu les informations et le livre rouge au nom de M. M, puis a préparé une demande de prêt, un plan de production d'entreprise, une demande d'enregistrement de garantie utilisant les droits d'utilisation du sol et les actifs attachés au terrain... selon le formulaire prescrit par la banque et l'a ensuite remis à Manh pour signature.
Manh a falsifié la signature de M. M (du côté du garant dans la demande d'enregistrement de la garantie et le contrat de garantie en utilisant les droits d'utilisation du terrain et les actifs attachés au terrain) et l'a ensuite donnée à sa femme pour qu'elle signe du côté garanti et l'a rendue à Mme Ly.
Mme Ly n'a pas rencontré M. M. pour vérifier s'il acceptait d'utiliser son livret rouge comme garantie de prêt pour Manh, ni n'a procédé à une évaluation de la propriété hypothéquée, qui était un bien immobilier, pour demander confirmation de la demande de prêt de Manh.
Mme Ly a même demandé à quelqu'un d'autre de falsifier la signature de l'épouse de M. M. aux côtés du garant et a ensuite rencontré le président de la commune pour demander confirmation.
Après avoir rempli les faux documents, Mme Ly les a soumis à ses supérieurs pour approbation de la demande de prêt et a signé le contrat de crédit.
Après avoir reçu le versement de 90 millions de VND, Manh a continué d'emprunter à la banque à plusieurs reprises. Parfois 100 millions de VND, parfois 500 millions de VND. Manh a utilisé l'argent du prêt suivant pour rembourser le capital et les intérêts du précédent.
Selon l'accusation, les trois prêts mentionnés ci-dessus, bien que frauduleux en termes de procédures, ont été remboursés et n'ont donc pas causé de préjudice à la banque.
La banque a été escroquée
Après les tentatives réussies mentionnées ci-dessus, en septembre 2009, Mme Ly et Manh ont continué à préparer les documents pour que Manh emprunte 500 millions de VND au bureau de transaction de Phu Minh, sous la succursale d'Agribank Phu Xuyen.
Le défendeur Ly a établi un contrat de garantie et un contrat d'hypothèque frauduleux. Sachant que le prêt n'était pas garanti comme prévu, les agents de la banque ont néanmoins complété les documents avec des garanties formelles afin d'accorder un crédit de 500 millions de VND à Le Van Manh, conformément au contrat de crédit daté du 15 septembre 2009.
Cette fois, lorsque le délai est arrivé, Manh n'a pas rempli son obligation de remboursement de la dette, mais s'est approprié la totalité du montant de l'argent de l'Agribank Phu Xuyen, succursale de Phu Minh.
Le 18 avril 2019, la banque a adressé un document demandant à Manh de payer plus de 1,4 milliard de VND, principal et intérêts compris. Elle a également demandé à l'agence d'enquête de clarifier les violations commises par Manh et ses proches.
Selon le témoignage de M. M. et de son épouse, aucun d'eux n'a signé de document acceptant de laisser Manh hypothéquer le livre rouge à son nom pour emprunter de l'argent à la banque.
