Des employés de banque ont utilisé des certificats de propriété foncière pour établir des demandes de prêt frauduleuses.
À Phu Xuyen, à Hanoï, un homme ignorait totalement qu'un employé de banque avait utilisé le certificat de propriété de son terrain pour établir des demandes de prêt frauduleuses pour d'autres personnes.
Le tribunal populaire de Hanoï a récemment condamné Nguyen Thi Tra Ly (née en 1965, ancienne employée d'Agribank) à 11 ans de prison et Le Van Manh (né en 1973, également originaire de Phu Xuyen) à 7 ans de prison pour fraude et appropriation de biens.
Auparavant, en juillet 2018, M. Le Van M. (né en 1963, résidant à Phu Xuyen) avait accusé son cousin, le défendeur Manh, d'avoir utilisé le titre foncier de sa famille comme garantie pour un prêt bancaire.
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| Des employés de banque ont utilisé des certificats de propriété foncière pour établir des demandes de prêt frauduleuses. |
L'enquête a établi qu'en janvier 2007, face à un besoin de capitaux, Mạnh a sollicité M. M. pour lui emprunter le titre de propriété du terrain familial, prétendant l'utiliser comme garantie pour des prêts auprès de tiers, et non auprès d'établissements de crédit. M. M. a accepté et a remis le titre de propriété à Mạnh.
Ayant obtenu le certificat de propriété foncière, Mạnh s'est rendu à la succursale Phú Minh d'Agribank pour rencontrer Mme Lý et lui demander son aide pour demander un prêt de 90 millions de VND.
Mme Ly a reçu les informations et le certificat de propriété foncière au nom de M. M, puis a préparé une demande de prêt, un plan d'affaires et une demande d'enregistrement d'une garantie utilisant les droits d'utilisation du terrain et les actifs attachés au terrain... conformément aux formulaires prescrits par la banque, puis les a remis à Manh pour signature.
Manh a falsifié la signature de M. M. (dans la section garant de la demande d'enregistrement de garantie et dans le contrat de garantie en utilisant les droits d'utilisation du terrain et les actifs attachés au terrain), puis l'a donnée à sa femme pour qu'elle la signe dans la section partie garantie et l'a remise à Mme Ly.
Mme Ly n'a pas rencontré M. M. pour vérifier s'il acceptait d'utiliser son titre foncier comme garantie pour le prêt de Manh, et elle n'a pas non plus procédé à une évaluation du bien hypothéqué (maison et terrain) pour obtenir une confirmation de la demande de prêt de Manh.
Mme Ly a même fait falsifier la signature de l'épouse de M. M, qui agissait en tant que garante, puis s'est rendue auprès du président de la commune pour demander confirmation.
Après avoir rempli les documents frauduleux, Mme Ly a soumis la demande de prêt à ses supérieurs pour approbation et a signé le contrat de crédit.
Après avoir reçu un premier versement de 90 millions de VND, Mạnh a continué d'emprunter auprès de la banque à plusieurs reprises. Le montant pouvait varier entre 100 millions et 500 millions de VND. Mạnh utilisait l'argent de chaque nouvel emprunt pour rembourser le capital et les intérêts de l'emprunt précédent.
Selon les allégations, les trois prêts, malgré une fraude procédurale, ont été intégralement remboursés et n'ont donc causé aucune perte à la banque.
La banque a été victime d'une escroquerie.
Suite à ces transactions réussies, en septembre 2009, Mme Ly et Manh ont continué à créer une demande de prêt pour que Manh emprunte 500 millions de VND auprès du bureau de transactions de Phu Minh, une succursale d'Agribank Phu Xuyen.
L’accusé Ly a falsifié des contrats de garantie et d’hypothèque. Sachant que le prêt n’était pas garanti, contrairement aux exigences réglementaires, l’employé de banque a néanmoins formellement rempli la demande de prêt avec garantie afin d’octroyer à Le Van Manh un prêt de 500 millions de VND en vertu de l’accord de crédit daté du 15 septembre 2009.
Cette fois-ci, lorsque l'échéance est arrivée, Mạnh n'a pas respecté ses obligations de remboursement de dette et a détourné la totalité du montant auprès d'Agribank Phú Xuyên, succursale de Phú Minh.
Le 18 avril 2019, la banque a adressé à Mạnh une lettre exigeant le paiement de plus de 1,4 milliard de VND, capital et intérêts compris. Elle a également demandé à l'organisme d'enquête de faire la lumière sur les infractions commises par Mạnh et les personnes impliquées.
Selon le témoignage de M. M et de sa femme, aucun d'eux n'a signé de document autorisant Mạnh à hypothéquer le titre de propriété du terrain à son nom pour emprunter de l'argent à la banque.
