Promotion de la biométrie et du paiement sans espèces à Nghệ An

NéLa biométrie pour minimiser les risques

La décision n° 2345/2023 de la Banque d'État du Vietnam relative à la mise en œuvre de solutions de sûreté et de sécurité pour les paiements en ligne et les paiements par carte bancaire exige des établissements de crédit, des succursales de banques étrangères et des prestataires de services d'intermédiation de paiement qu'ils mettent en œuvre des solutions pour minimiser les risques liés aux paiements en ligne.

La décision ci-dessus stipule : Pour les clients particuliers, avant d'effectuer la première transaction à l'aide de l'application Mobile Banking ou avant d'effectuer une transaction sur un appareil différent de celui qui a effectué la dernière transaction Mobile Banking, le client doit être authentifié.

La méthode d'authentification est la suivante : premièrement, par l'empreinte biométrique du client (correspondant aux données biométriques stockées sur la puce de sa carte CCCD délivrée par la police ; ou par l'authentification de son compte d'identification électronique créé par le système d'identification et d'authentification électronique). Deuxièmement, par l'empreinte biométrique du client correspondant aux données biométriques stockées dans la base de données biométriques le concernant, collectées et vérifiées, combinée à une authentification par code OTP envoyé par SMS/appel vocal ou par code OTP logiciel/code OTP à jeton.

L'authentification a également lieu lorsque le client se connecte pour la première fois à l'application de banque en ligne/mobile, ou lorsqu'il se connecte à cette application depuis un appareil différent de celui utilisé pour la dernière connexion par SMS ou via d'autres canaux enregistrés (courriel, téléphone, etc.). Par conséquent, lors d'un paiement en ligne, le système de banque en ligne/mobile exige du client une identification biométrique difficile à falsifier (visage, veines des doigts ou de la main, empreinte digitale, iris, voix, etc.) pour authentifier la transaction.

Au cours des six derniers mois, les banques BIDV, Vietinbank, Vietcombank, Agribank, MB, Sacombank et VIB ont renforcé leurs effectifs et déployé des solutions pour faciliter l'authentification biométrique de leurs clients, simplifier la gestion bancaire et garantir la continuité des transactions. Elles se sont efforcées d'ouvrir des comptes pour les particuliers, les entreprises, les ménages, les PME et de proposer l'authentification biométrique aux clients qui ne l'avaient pas encore fait.

En réalité, de nombreux clients ne se sont pas authentifiés car ils pensent effectuer rarement des transactions importantes ou ne pas posséder de téléphone compatible. Mme Hoang Ngoc Chung, cliente de VIB Bank, témoigne : « Malgré le respect des instructions de l’application bancaire sur mon téléphone, je n’y parvenais pas. Après plusieurs tentatives infructueuses, j’ai dû me rendre dans une agence. Le guichetier m’a finalement aidée à m’authentifier. »

M. Le Viet Huong, un autre client de MB Bank, a également dû se rendre en agence pour finaliser sa transaction. Par ailleurs, de nombreux clients, utilisant des téléphones anciens aux fonctionnalités incompatibles, lents et aux photos floues, n'ont pas pu s'authentifier conformément aux instructions de l'application. Ils ont donc dû demander de l'aide à leur banque ou acheter un nouveau téléphone. Nombreux sont ceux qui ont exprimé leur frustration lors de la connexion et des opérations, car la moindre erreur ou lenteur pouvait entraîner le blocage de leur compte, tout comme l'oubli de leur mot de passe.

Un représentant de la succursale Nghe An de la banque BIDV a déclaré que malgré l'affluence importante pendant les vacances du Têt, la banque avait mobilisé du personnel pour aider les clients à configurer leurs données biométriques. De plus, des équipes se sont rendues sur les marchés et dans les rues commerçantes pour créer et ouvrir des comptes, proposer des solutions d'impression de QR codes pour les entreprises et installer des QR codes sonores afin que les commerçants soient avertis par la machine à chaque transfert d'argent effectué par un client.

À ce jour, BIDV Nghe An a installé la biométrie pour 200 000 clients, tandis que 20 000/220 000 clients de BIDV ne l’ont pas encore fait et la banque continue de fournir une assistance les samedis et dimanches.

En observant une carte de paiement QR affichée sur un étal de légumes au marché de Hung Dung, la propriétaire expliqua que la banque BIDV était venue sur place pour l'aider à ouvrir un compte et la guider dans ses transactions, simplifiant ainsi ses paiements. Au marché de Nghi Xuan (ville de Vinh), des cartes QR sont également affichées par les petits commerçants sur les murs et les étals pour faciliter les paiements de leurs clients.

S’adaptant progressivement à la politique du paiement sans espèces, les commerçants des marchés comprennent tous qu’avoir un compte bancaire, un smartphone et savoir comment transférer de l’argent les aidera à vendre davantage de marchandises lorsque les clients viennent au marché et n’ont pas d’argent liquide pour payer, et que si le processus de paiement est compliqué, ils peuvent aller acheter ailleurs.

Grâce à l'innovation dans la pensée et à la participation active des banques, la « transformation numérique » des marchés, des zones côtières et des zones rurales montre des signes positifs.

Une partie de la population n'utilise pas de smartphones.

Avec la vie moderne, l'utilisation des smartphones ne se limite plus à la navigation sur Facebook, la prise de photos et les appels ; elle englobe également la gestion de documents, les paiements, les virements et le travail. Les smartphones sont donc devenus des outils essentiels. Pourtant, nombreuses sont les personnes qui se contentent encore de téléphones classiques, notamment des téléphones 3G, dont les fonctions principales sont les appels et les SMS.

Nombreux sont ceux qui n'ont pas les moyens d'acheter un smartphone et, par conséquent, ne savent pas s'en servir. La plupart n'ont d'ailleurs jamais effectué de transactions biométriques ni de transferts d'argent via leur téléphone. De ce fait, selon M. Hoang Anh Tuan, directeur d'Agribank Tay Nghe An, l'assistance aux clients, notamment ceux des zones rurales et montagneuses, s'avère extrêmement difficile. Parfois, même après avoir reçu des instructions, ils ne parviennent pas à répondre à leurs demandes. Le personnel des agences de district doit rester disponible toute la journée pour répondre aux sollicitations des clients.

Mme Le Quynh Thu, guichetière à l'agence de Thai Hoa de la Banque agricole Tay Nghe An, a déclaré : « L'agence a procédé à l'enregistrement biométrique de 7 215 clients. Nombre d'entre eux utilisent des téléphones non compatibles avec la biométrie et doivent donc se rendre à la banque pour obtenir de l'aide. Par ailleurs, l'accès aux technologies de l'information reste limité. »

Mme Nguyen Thi Phuc, habitante de la commune de Nghi Xuan (ville de Vinh), explique qu'elle ne sait toujours pas comment effectuer des virements téléphoniques car son téléphone, un vieux modèle, n'est pas compatible avec la 4G. Malgré l'absence de cette fonction, elle doit encore payer en espèces chaque jour pour aller au marché. Pour pouvoir envoyer et recevoir de l'argent sur son compte, elle doit acheter un nouveau téléphone, mais elle s'inquiète de savoir si elle sera capable de réaliser ces opérations complexes.

De nombreuses personnes âgées qui perçoivent leur pension quotidiennement doivent encore se rendre à la banque pour retirer de l'argent liquide, faute de smartphone. Certaines expliquent que, par manque de connaissances technologiques, elles craignent d'être victimes d'escroqueries ou de faire des virements à une mauvaise adresse bancaire lorsqu'elles effectuent des transferts par téléphone.

Actuellement, outre la promotion de la transformation numérique et des instructions d'installation biométriques, une autre difficulté réside dans l'apparition de nombreuses arnaques, qui inquiètent et rendent les gens hésitants lorsqu'ils utilisent des services et applications bancaires.

Les autorités recommandent aux personnes victimes d'escroquerie lors de transferts d'argent de le signaler à leur banque ou à la police, et de rassembler des preuves, de prendre des photos des transactions et de citer les éléments de preuve de l'escroquerie afin de sensibiliser leurs familles et leurs proches.

Les banques doivent proposer des solutions plus efficaces pour accompagner les usagers et mettre à leur disposition des applications pratiques, intelligentes et sécurisées. Il est essentiel que les citoyens prennent conscience de l'importance des technologies de l'information et utilisent des outils et équipements de pointe pour faciliter leur quotidien et s'adapter aux évolutions actuelles.