Promouvoir la biométrie et la mise en œuvre du paiement sans espèces à Nghe An

Néla biométrie pour minimiser les risques

La décision n° 2345/2023 de la Banque d'État du Vietnam sur la mise en œuvre de solutions de sécurité et de sûreté dans les paiements en ligne et les paiements par carte bancaire exige que les établissements de crédit, les succursales de banques étrangères et les prestataires de services intermédiaires de paiement mettent en œuvre des solutions pour minimiser les risques dans les paiements en ligne.

La décision ci-dessus stipule : Pour les clients particuliers, avant d'effectuer la première transaction en utilisant l'application Mobile Banking ou avant d'effectuer une transaction sur un appareil différent de l'appareil ayant effectué la dernière transaction Mobile Banking, le client doit être authentifié.

L'authentification se fait soit par la marque biométrique du client (correspondant aux données biométriques stockées dans la puce de sa carte CCCD délivrée par la police, soit par l'authentification de son compte d'identification électronique créé par le système d'identification et d'authentification électronique), soit par la marque biométrique du client (correspondant aux données biométriques collectées et vérifiées dans sa base de données biométriques), combinée à l'authentification par mot de passe à usage unique (OTP) envoyé par SMS/voix ou par OTP logiciel/token.

L'authentification intervient également lorsque le client annonce sa première connexion à l'application de banque en ligne/mobile, ou se connecte à l'application sur un appareil différent de celui utilisé lors de la dernière connexion, par SMS ou par tout autre moyen enregistré par le client (courriel, téléphone, etc.). Par conséquent, lors d'une transaction de paiement en ligne, le système de banque en ligne/mobile exige du client la présentation d'un signe d'identification biométrique difficile à falsifier pour authentifier la transaction (visage, veines des doigts ou de la main, empreinte digitale, iris, voix).

Au cours des six derniers mois, les banques BIDV, Vietinbank, Vietcombank, Agribank, MB, Sacombank et VIB ont renforcé leurs effectifs et déployé des solutions pour accompagner leurs clients dans l'authentification biométrique, afin de faciliter leur gestion et de ne pas interrompre leurs transactions. Les banques ont déployé des efforts pour ouvrir des comptes aux particuliers, aux ménages sur les marchés et aux petites et moyennes entreprises, et pour proposer l'authentification biométrique aux clients qui ne l'avaient pas encore fait.

En réalité, de nombreux clients ne se sont pas authentifiés, pensant effectuer rarement des transactions importantes ou ne disposant pas d'un téléphone adapté. Mme Hoang Ngoc Chung, cliente ayant ouvert un compte à la VIB Bank, a déclaré : « Malgré les instructions de l'application bancaire sur mon téléphone, je n'y suis toujours pas parvenue. J'ai échoué à plusieurs reprises et j'ai dû me rendre dans une agence locale pour obtenir de l'aide. Le caissier m'a aidée à m'authentifier. »

M. Le Viet Huong, un autre client de la MB Bank, a dû se rendre en agence ou à la banque pour finaliser la transaction. De plus, de nombreux clients, utilisant d'anciens téléphones aux fonctionnalités incompatibles, à la vitesse de connexion lente et aux photos floues, ne parvenaient pas à s'authentifier conformément aux instructions de l'application. Ils devaient donc demander de l'aide à la banque ou acheter un nouveau téléphone. Nombreux étaient ceux qui se sentaient agacés lors de la connexion et de nombreuses opérations : en cas de lenteur ou d'erreur, leur compte était bloqué, et en cas d'oubli de leur mot de passe, leur compte était facilement bloqué.

Un représentant de la succursale de la BIDV Bank Nghe An a déclaré que même si toute la période des vacances du Têt a été très chargée, la banque a déployé du personnel pour aider les clients à mettre en place la biométrie. De plus, ils se sont rendus sur les marchés et dans les rues commerçantes pour créer des comptes, ouvrir des comptes pour les clients, soutenir l'impression de paiements QR pour les entreprises et installer des codes QR avec du son afin que les propriétaires de magasins puissent reconnaître qu'à chaque fois qu'un client transfère de l'argent, la machine le notifiera.

Jusqu'à présent, BIDV Nghe An a installé la biométrie pour 200 000 clients, tandis que 20 000 à 220 000 clients BIDV ne l'ont pas encore fait et la banque continue de fournir une assistance les samedis et dimanches.

En regardant une carte de paiement à code QR affichée sur un stand de légumes du marché de Hung Dung, la propriétaire a expliqué que la banque BIDV était venue l'aider à ouvrir un compte et à effectuer ses transactions, facilitant ainsi ses paiements. Au marché de Nghi Xuan (ville de Vinh), des petits commerçants affichent également des cartes à code QR sur les murs et les stands pour faciliter le paiement des clients.

En s'adaptant progressivement à la politique sans espèces, les commerçants des marchés comprennent tous qu'avoir un compte bancaire, un smartphone et savoir comment transférer de l'argent les aidera à vendre plus de marchandises lorsque les clients viennent au marché et n'ont pas d'argent liquide pour payer, et si le processus de paiement est peu pratique, ils peuvent aller ailleurs pour acheter.

Avec l’innovation de la pensée populaire et la participation active des banques, la « transformation numérique » sur les marchés, dans les zones côtières et dans les zones rurales montre des signes positifs.

Une partie de la population n'utilise pas de smartphone.

Dans la vie moderne, les smartphones ne servent plus seulement à surfer sur Facebook, prendre des photos, passer des appels, mais aussi à intégrer des documents, effectuer des paiements, effectuer des virements, travailler… C'est pourquoi les smartphones sont aujourd'hui des outils essentiels. Cependant, beaucoup n'utilisent pas encore de smartphones, se contentant de téléphones classiques, notamment des téléphones 3G, dont les principales fonctions sont les appels et la messagerie.

De nombreuses personnes ne disposent pas des ressources nécessaires pour acquérir un smartphone et ne sont donc pas familiarisées avec son utilisation. La plupart n'ont pas effectué de transactions biométriques ni de transferts d'argent sur leur téléphone. Par conséquent, selon M. Hoang Anh Tuan, directeur d'Agribank Tay Nghe An, l'assistance aux clients, notamment ceux des zones rurales et montagneuses, est extrêmement difficile. Parfois, même après avoir reçu des instructions, ils ne peuvent toujours pas s'en occuper. Le personnel des agences dans les districts doit intervenir 24 heures sur 24 à la demande des clients.

Mme Le Quynh Thu, caissière à l'agence Thai Hoa de la Banque Agricole Tay Nghe An, a déclaré : « L'agence a réalisé le relevé biométrique de 7 215 clients. Nombre d'entre eux utilisent des téléphones non compatibles, ce qui les oblige à se rendre à la banque pour obtenir de l'aide. De plus, l'accès aux technologies de l'information reste limité. »

Mme Nguyen Thi Phuc, habitante de la commune de Nghi Xuan (ville de Vinh), a déclaré ne pas savoir comment transférer de l'argent par téléphone car elle utilise un téléphone fixe. Bien qu'elle soit passée à la 4G, elle ne dispose pas de la fonction de transfert d'argent. Elle doit encore utiliser des espèces tous les jours pour aller au marché. Désormais, pour transférer et recevoir de l'argent sur son compte, elle doit acheter un nouveau téléphone, mais elle se demande si elle peut effectuer ces opérations complexes.

De nombreuses personnes âgées qui perçoivent quotidiennement leur pension doivent encore se rendre à la banque pour retirer de l'argent, faute de smartphone. Certaines affirment que, faute de connaissances technologiques, elles craignent d'être arnaquées ou de virer de l'argent à la mauvaise adresse lors d'un transfert par téléphone.

Actuellement, en plus de promouvoir la propagande sur la transformation numérique et les instructions d'installation biométrique, une autre difficulté est que de nombreuses astuces frauduleuses apparaissent, rendant les gens inquiets et hésitants lors de l'utilisation de services et d'applications liés aux services bancaires.

Les autorités recommandent aux personnes victimes d'une arnaque lors d'un transfert d'argent de signaler l'affaire à leur banque ou à la police, et en même temps de recueillir des preuves, de prendre des photos des transactions et de citer des preuves de l'arnaque pour continuer à faire passer le message à leurs familles et à leurs proches.

Les banques doivent proposer des solutions plus efficaces pour accompagner leurs clients et proposer des formulaires pratiques, intelligents et sécurisés. Il est essentiel de sensibiliser les citoyens à l'importance des technologies de l'information et de l'utilisation de moyens et d'équipements de pointe pour faciliter la vie quotidienne, conformément aux tendances actuelles.