Le secteur bancaire de Nghệ An recherche des solutions pour débloquer le flux de crédit.

Signal de récupération

Grâce à une stratégie axée sur la croissance du crédit dès le début de l'année, à la mise en œuvre efficace de solutions et à l'orientation des crédits vers la production, les entreprises et les secteurs prioritaires, les résultats de la succursale de Vietinbank à Cua Lo ont été excellents. La mobilisation des fonds et l'encours des prêts ont tous deux progressé de manière significative. Au 31 octobre 2024, le capital mobilisé de la succursale de Vietinbank à Cua Lo était estimé à 4 620 milliards de VND, soit une augmentation de 903 milliards de VND par rapport au début de l'année (24 %). L'encours total des prêts atteignait quant à lui 6 300 milliards de VND, soit une hausse de 1 000 milliards de VND (19 %) par rapport au début de l'année.

M. Vo Huy Ha, directeur de l'agence Vietinbank de Cua Lo, a déclaré : « Cette année, après une période de difficultés liées à l'épidémie de Covid-19, la situation des entreprises en matière de production et d'activité s'est améliorée. Nous avons mis en place des programmes et des offres de crédit à taux préférentiels, adaptés à l'augmentation des encours de prêts, tels que : un programme d'accompagnement des entreprises, un programme de prêts à taux préférentiels « Un avenir prometteur », des offres de crédit par secteur d'activité et zone géographique, ainsi que des offres de prêts à moyen et long terme. »

« L’objectif fixé pour la succursale de VietinBank à Cua Lo en 2024 est de poursuivre une croissance raisonnable et un développement durable, en privilégiant une croissance efficace. Il s’agit également de mettre en œuvre avec succès les 10 axes stratégiques de VietinBank pour 2024, d’atteindre et de dépasser les objectifs fixés par la Banque commerciale par actions du Vietnam pour l’industrie et le commerce, de continuer à promouvoir la croissance des encours de prêts, des sources de capitaux et des revenus hors intérêts, afin de jeter les bases d’une croissance en 2025 », a déclaré M. Ha.

À la succursale BIDV de Nghe An, la mobilisation de capitaux et l'octroi de crédits ont tous deux progressé de 5 %, la croissance étant plus marquée pour les particuliers que pour les entreprises. Selon les estimations, les taux d'intérêt des prêts sont exceptionnellement bas cette année, ce qui encourage les particuliers à emprunter. Cependant, les grandes entreprises et les investissements commerciaux restent confrontés à des difficultés, ce qui explique la faible demande de prêts enregistrée.

Mme Le Thi Mong Ly, directrice adjointe de la succursale de Nghe An de la BIDV Bank, a déclaré : « L’objectif de la succursale est de poursuivre sa croissance conformément au plan prévu, avec une croissance du crédit attendue de 6 à 7 % d’ici la fin de l’année. Pour atteindre cet objectif, nous proposons de nombreuses solutions, notamment des offres de crédit compétitives adaptées à chaque segment de clientèle. »

Concernant les taux d'intérêt actuels sur les prêts, Mme Ha Thanh, propriétaire d'une entreprise de construction à Vinh, a déclaré : « Les taux d'intérêt actuels sont deux fois moins élevés que l'an dernier. Actuellement, notre entreprise emprunte auprès de la SHB Bank à 6,5 % par an sur une durée de six mois, auprès de Vietbank à 7 % par an sur une durée de trois mois et auprès de Vietinbank à 5,5 % par an (pour des prêts supérieurs à 3 milliards de VND). À ce niveau de taux, les conditions sont favorables pour les entreprises qui souhaitent emprunter des capitaux pour financer leur production et leurs activités, notamment en cette fin d'année où la demande de capitaux augmente. »

Il est avéré que les taux d'intérêt actuels sur les prêts, tous secteurs et toutes échéances confondus, sont inférieurs à ceux de l'année dernière et des années précédentes. En particulier, les taux d'intérêt des prêts aux secteurs prioritaires, réglementés par le gouvernement, sont inférieurs à 4 % par an. Les taux d'intérêt ont atteint leur niveau le plus bas depuis de nombreuses années. La Banque d'État a donné pour instruction aux banques de poursuivre activement leurs efforts de réduction des coûts afin de soutenir l'économie.

La croissance du crédit est plutôt bonne.

Au cours des dix premiers mois de l'année, le secteur bancaire de Nghệ An a conservé sa position de leader dans la région Centre-Nord en matière de mobilisation de capitaux, grâce à la mise en œuvre efficace des activités monétaires, de crédit et bancaires dans la zone. Au troisième trimestre 2024, la croissance du crédit bancaire a montré des signes de reprise, reflétant une amélioration de la demande de crédit de l'économie.

Selon le rapport de la succursale de la Banque d'État de Nghệ An, au 31 octobre 2024, le capital mobilisé dans la région (hors Banque de développement - VDB) est estimé à 256 740 milliards de VND, soit une augmentation de 24 396 milliards de VND par rapport au début de l'année, ce qui équivaut à 10,5 % ; la même période en 2023 affichait une hausse de 10,8 %.

Au 31 octobre 2024, l'encours total de la dette des établissements de crédit de la province est estimé à 317 011 milliards de VND, soit une augmentation de 21 232 milliards de VND par rapport au début de l'année, représentant 7,18 % (contre 5,7 % à la même période en 2023). Selon cette évaluation, la croissance de la mobilisation de capitaux à Nghệ An est supérieure à la moyenne nationale, mais la croissance du crédit y est plus faible.

Par échéance : la dette à court terme a atteint 187 854 milliards de VND (représentant 61,6 % de la dette totale), la dette à moyen et long terme a atteint 117 332 milliards de VND (représentant 38,4 % de la dette totale).

Les prêts en cours pour les programmes politiques par l'intermédiaire de la Banque de politique sociale s'élèvent à 13 407 milliards de VND, soit 4,3 % des prêts en cours dans l'ensemble de la région.

Encours de prêts estimés au 31 octobre 2024 au titre de certains programmes de crédit : Les prêts au secteur agricole rural et aux zones rurales de l’ensemble de la région sont estimés à 142 027 milliards de VND, soit 45 % de l’encours total des prêts de la région ; les prêts au développement de l’agriculture de haute technologie et à l’agriculture propre, conformément à la résolution n° 30/NQ-CP, sont estimés à 20 501 milliards de VND, soit 6,5 % de l’encours total des prêts de la région ; les prêts à l’exportation sont estimés à 2 650 milliards de VND, en baisse de 7,3 % par rapport au début de l’année ; les prêts de soutien au logement, conformément à la résolution n° 02/NQ-CP du gouvernement du 7 janvier 2013, sont estimés à 71 milliards de VND, en baisse de 34,8 % par rapport au début de l’année ; les prêts à la construction navale, conformément au décret n° 67/2014/ND-CP, sont estimés à 79 milliards de VND, en baisse de 37,4 % par rapport au début de l’année.

En cette fin d'année, de nombreuses banques ont pris des mesures pour débloquer les flux de crédit, proposer de nouveaux produits de crédit et réduire leurs taux d'intérêt. Par exemple, Vietcombank a réduit ses taux d'intérêt de 0,5 % à 2 % par an jusqu'à fin 2024 pour tous les clients gravement touchés par la tempête n° 3 ; l'encours total des prêts s'élève à environ 160 000 milliards de VND. Agribank a également réduit ses taux d'intérêt de 0,5 % à 2 % par an et a exonéré totalement ses clients existants des intérêts de retard et des pénalités de retard. Pour les nouveaux prêts, Agribank a réduit ses taux d'intérêt de 0,5 % par an, quel que soit le type de prêt ou le secteur d'activité. BIDV a réduit ses taux d'intérêt jusqu'à 2 % par an en fonction de l'ampleur des dégâts et de la durée du prêt. De même, VietinBank a débloqué un fonds de soutien pouvant atteindre 100 000 milliards de VND afin d'octroyer des prêts à taux préférentiels, avec une réduction des taux d'intérêt pouvant aller jusqu'à 2 % par an.

Selon le directeur de la succursale de Nghệ An de la Banque d'État du Vietnam, le crédit devrait connaître une meilleure croissance au cours des derniers mois de l'année. Le secteur bancaire continuera de mettre en œuvre des solutions pour soutenir les entreprises et les particuliers touchés par les catastrophes naturelles et les épidémies. Des dispositifs de crédit seront déployés afin de répondre rapidement aux besoins de capitaux liés à la production et aux activités commerciales, de satisfaire les besoins essentiels et de consommation légitime des particuliers et des entreprises, et de favoriser la croissance du crédit tout en maîtrisant sa qualité.

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Les données de la Banque d'État montrent qu'au 30 septembre, le crédit bancaire national a progressé de 9 %. Cette croissance témoigne d'une nette amélioration de la demande de crédit et de la capacité d'absorption de capital de l'économie. Au 30 juin, la croissance du crédit n'avait atteint que 6 % par rapport à fin 2023 et, fin mai 2024, elle n'était que de 2,4 %.