Points saillants du secteur bancaire vietnamien

((Baonghean) - En 2016, le Vietnam a subi de nombreux impacts négatifs du contexte extérieur, notamment la sécheresse, les catastrophes naturelles et une croissance économique mondiale plus lente que prévu ; cependant, dans l'ensemble, l'économie nationale a tout de même connu une croissance positive, avec une croissance du PIB pour l'ensemble de l'année d'environ 6,21 %.

La dynamique de croissance globale de l'économie a été portée par une forte croissance des industries de transformation, de fabrication et de services ; une augmentation significative de la demande totale des consommateurs, les ventes au détail de biens et de services aux consommateurs atteignant 85,8 % du PIB contre 77,3 % en 2015 ; une augmentation de 15,1 % de l'offre totale de capital à l'économie par rapport à 2015 ; une augmentation de près de 20 % du marché boursier, la capitalisation boursière atteignant 38 % du PIB contre 32,4 % en 2015 ; et une augmentation de 6,8 % des exportations, ce qui a permis de dégager un excédent commercial de 2,68 milliards de dollars américains.

Transactions à la succursale de VietinBank à Nghe An. Photo : HV.

Grâce à ces contributions et à ces succès, en 2016, le secteur bancaire a globalement atteint ses objectifs, notamment la maîtrise de l'inflation en dessous de 5 %, la stabilisation de la macroéconomie, le soutien à la croissance économique et la garantie de la sécurité du système ; la masse monétaire totale a augmenté en conséquence.

Le système des établissements de crédit a globalement atteint un ratio d'adéquation des fonds propres de 13 % (le niveau minimal requis étant de 9 %) et a pleinement respecté les ratios de solvabilité et de fonds propres à court terme pour les prêts à moyen et long terme, conformément à la loi ; les taux d'intérêt des prêts à moyen et long terme ont été maintenus en dessous de 10 % et le taux de créances douteuses en dessous de 3 %.

En matière de crédit, les banques ont déployé des efforts considérables pour améliorer les conditions d'octroi en simplifiant les procédures, en appliquant des taux d'intérêt flexibles et abaissés progressivement sur les dépôts et les prêts, conformément aux objectifs de politique monétaire, et en se concentrant davantage et de manière équilibrée sur les secteurs de la production et des entreprises, notamment ceux prioritaires pour le gouvernement. La croissance du crédit est conforme aux prévisions et l'encours total du crédit pour l'année devrait augmenter d'environ 18,5 % par rapport à l'année précédente.

La Banque d'État du Vietnam a également mené à bien le programme de crédit préférentiel de 30 000 milliards de VND destiné à soutenir l'acquisition de logements sociaux, garantissant ainsi le décaissement des prêts signés aux taux d'intérêt préférentiels auxquels les emprunteurs avaient droit et auxquels ils s'étaient engagés dans les accords de prêt signés.

Plus précisément, suite aux instructions directes du Premier ministre lors de la Conférence sur la construction de l'industrie agricole du 18 décembre à Hô Chi Minh-Ville, la Banque d'État du Vietnam va rapidement étudier et finaliser un mécanisme favorable pour un programme de crédit d'une valeur de 50 000 à 60 000 milliards de VND destiné au développement de l'agriculture de haute technologie, afin de le débloquer prochainement.

Concernant les taux d'intérêt, en 2016, la Banque d'État du Vietnam (SBV) a mis en œuvre un ensemble de mesures visant à réduire les taux d'intérêt des prêts, soutenant ainsi l'activité économique et la production, dans le but de maintenir le taux directeur et de limiter la pression sur les fonds propres. Toujours en 2016, face aux impératifs d'équilibre budgétaire, environ 280 000 milliards de VND d'obligations d'État à échéance commune de 5 ans ont été émises avec succès à un taux d'intérêt légèrement supérieur à 5 % par an, contre 6,5 % l'année précédente.

La politique de change centrale, mise en œuvre pour la première fois le 4 janvier 2016, a eu un effet positif sur la stabilisation du taux de change, lui permettant de réagir plus souplement et plus rapidement aux évolutions nationales et internationales ; réduisant ainsi la pression à vendre des devises étrangères pour intervenir sur le marché et d'autres anticipations spéculatives.

Le plan de restructuration des établissements de crédit se poursuit comme prévu, réduisant le nombre d'établissements non performants et améliorant progressivement la qualité et la compétitivité de l'ensemble du système et de chaque établissement membre. Les établissements de crédit adoptent progressivement des normes de gouvernance conformes aux pratiques internationales, améliorant ainsi leur efficacité opérationnelle et la qualité de leurs crédits, et renforçant la confiance des déposants et des investisseurs. Les données de suivi de la Banque d'État du Vietnam et les chiffres relatifs aux créances douteuses des établissements de crédit sont désormais plus transparents et actualisés.

Les mesures de politique monétaire de la Banque d'État du Vietnam ont été soutenues et saluées par le gouvernement et les organisations internationales. Les agences de notation internationales ont unanimement relevé la note de nombreuses banques vietnamiennes en 2016.

D’après le rapport « Perspectives du secteur bancaire vietnamien 2017 », publié mi-décembre 2016 par l’agence de notation internationale Fitch Ratings : les banques vietnamiennes ont amélioré leur santé financière. La structure du crédit a évolué vers une réduction des prêts aux entreprises publiques peu performantes et une augmentation des prêts aux particuliers, contribuant ainsi à atténuer la pression sur la qualité des actifs.

S’appuyant sur les succès de 2016, le secteur bancaire vietnamien aborde l’année 2017 avec confiance, en se concentrant sur les objectifs clés soulignés par le gouverneur de la Banque d’État du Vietnam, Le Minh Hung, lors de la conférence en ligne entre le gouvernement et les collectivités locales fin 2016. Ces objectifs comprennent : la poursuite d’une gestion souple et harmonieuse des taux d’intérêt en 2017, la garantie de la stabilité du taux directeur et la poursuite de la réduction des taux d’intérêt à moyen et long terme conformément aux directives gouvernementales ; le soutien à la stabilité macroéconomique ; la maîtrise de l’inflation ; et le maintien d’une croissance économique raisonnable.

Dr Nguyen Minh Phong