Capital de soutien à l'économie agricole

(Baonghean) - Avec un soutien opportun en termes de capital, le secteur bancaire (en particulier le système de la Banque pour l'agriculture et le développement rural) a aidé de nombreux modèles économiques agricoles à avoir des conditions favorables pour investir dans le développement de la production et s'efforcer de faire des affaires efficacement...

Grâce aux capitaux du secteur bancaire, les propriétaires agricoles de Tan Ky ont investi efficacement dans le développement économique. La famille de M. Nguyen Trong Huong, du hameau de Dong Tam, commune de Nghia Hoan, possède une exploitation agricole de 29,4 hectares, dont 12,4 hectares d'hévéas, 5,2 hectares de forêts, 2 hectares d'arbres fruitiers et 5,6 hectares d'étangs pour l'élevage de poissons et de canards. Tout au long du processus d'investissement, la banque accompagne et soutient systématiquement les capitaux en temps opportun. Dans le modèle d'élevage de M. Le Manh Hung, commune de Nghia Dung, il a investi plus de 1,5 milliard de VND, grâce à des prêts bancaires et à ses propres capitaux, pour construire l'exploitation. Sur une superficie de 4,1 hectares, il élève des porcs ultra-maigres, fournissant au marché 250 tonnes de viande de porc chaque année. Mme Tran Thi Nga, de la commune de Tan Phu, a investi plus de 2,3 milliards de VND (dont son propre capital est supérieur à 1,7 milliard de VND) pour construire une ferme d'élevage concentrée, vendant chaque année 675 porcs... La Banque Tan Ky pour l'agriculture et le développement rural donne la priorité aux capitaux destinés aux investissements dans le développement agricole (représentant 86 %), en particulier pour les modèles économiques de plantations forestières, de plantations d'hévéas et de plantations concentrées de canne à sucre dans les zones économiques clés du district, comme dans les communes de Tan Long, Tan Phu, Giai Xuan, Tan Xuan et Ky Son...

Modèle économique agricole de la famille de M. Nguy Dinh Hoai au hameau 3A, commune de Nam Cuong (Nam Dan).

Le modèle économique des jardins, des collines et des fermes de Thanh Chuong s'est fortement développé, et l'un des facteurs importants qui influence positivement ce mouvement est le soutien financier du secteur bancaire. La Banque pour l'agriculture et le développement rural, succursale de Thanh Chuong, joue un rôle pionnier dans l'investissement de capitaux pour les modèles économiques agricoles. La famille de M. Phan Dinh Lam, du hameau 1 de la commune de Hanh Lam (Thanh Chuong), exploite une exploitation agricole sur une superficie de 72 hectares. Compte tenu de l'ampleur de son exploitation, son capital familial n'est que de 300 millions de VND. La famille de M. Lam a donc sollicité un prêt auprès de la Banque agricole de Thanh Chuong et a obtenu un prêt de 500 millions de VND pour investir dans le reboisement, la plantation de thé et le développement de l'élevage. Grâce à ce capital, la famille a pu développer son économie : chaque année, elle vend entre 76 et 100 tonnes de bourgeons de thé frais et des centaines de tonnes d'acacias. Grâce à une entreprise prospère, la famille a accumulé des fonds et a pu rembourser la banque. M. Lam a déclaré : « En raison de l'économie agricole à grande échelle et des coûts d'investissement élevés, nous avons besoin d'emprunter environ 1 milliard de VND supplémentaires avec une durée de prêt plus longue. »

M. Hoang Thien Thuy, directeur de l'agence de Thanh Chuong de la Banque agricole, a déclaré : « Les modèles d'économie maraîchère et agricole de Thanh Chuong suscitent une forte demande de prêts. Sur la base d'une évaluation et d'une étude de la situation réelle de chaque zone et des exploitations agricoles agréées par le district, le secteur bancaire détermine les besoins en capitaux d'investissement pour chaque modèle. Grâce à cette approche, la Banque agricole du district a trouvé des sources de financement pour 76 exploitations agricoles dont l'encours de crédit dépasse 7,6 milliards de VND, dont 7 exploitations agricoles avec un encours de crédit de 200 millions de VND et 69 exploitations d'élevage mixte avec un encours de crédit de 7,3 milliards de VND… ». Grâce à un apport de capitaux opportun, Thanh Chuong dispose de nombreux modèles économiques très efficaces, tels que : la famille de M. Nguyen Van Loi, du hameau de Phuong Dinh, commune de Dong Van, a reçu un prêt de 2,9 milliards de VND de la banque pour investir dans la construction d'un modèle économique agricole complet, élevant 5 verrats, 103 truies, 850 porcs, et construisant 3,5 hectares d'étangs et de bassins pour l'élevage de poissons et d'anguilles, avec un revenu annuel total de 4 à 5 milliards de VND. Ou encore la famille de M. Tran Huu Tap, du hameau de Suon, Hanh Lam Tea Enterprise, a emprunté des capitaux à la banque pour investir dans la plantation de 42,5 hectares de thé et d'orangers, générant plus d'un milliard de VND par an...

Par l'intermédiaire des institutions de crédit, le système bancaire a activement soutenu le capital pour le développement des modèles économiques agricoles, auxquels la Banque agricole du Vietnam, succursale de Nghe An, a accordé une grande attention et a rapidement donné la priorité au capital pour les modèles économiques agricoles. M. Phan Hau Toan, directeur adjoint du département de crédit de la succursale de Nghe An de la Banque agricole du Vietnam, a déclaré : « En application du décret 55/2015/ND-CP et de la circulaire 10/2015-TT-NHNN sur la politique de crédit pour le développement agricole rural, nous avons augmenté le niveau des prêts, élargi les catégories de prêts et les prêts non garantis afin de faciliter l'accès des propriétaires agricoles aux sources de financement. Parallèlement, Agribank Vietnam a publié la décision n° 14 du 9 janvier 2015 relative à l'octroi de prêts aux ménages et aux particuliers par le biais de groupes mixtes. La succursale a donc rapidement proposé des solutions appropriées et efficaces pour la mise en œuvre des prêts économiques agricoles. Par conséquent, l'encours total des prêts agricoles au 31 août 2015 s'élevait à 36 221 millions de VND, soit une augmentation de 5 786 millions de VND par rapport à 2014, soit une hausse de 19 %, dont 23 274 millions de VND pour les prêts à court terme. 64,3 % du solde total des prêts en cours destinés à l’économie agricole.

Malgré les résultats positifs obtenus en matière de soutien financier aux modèles économiques agricoles, de nombreux ménages n'ont toujours pas accès aux prêts bancaires. En effet, le nombre d'exploitations agricoles dans la province est important, mais leur production est modeste et ne répond pas aux critères de détermination de l'économie agricole définis par la circulaire 27/2011/TT-BNNPTNT du 13 avril 2011 du ministère de l'Agriculture et du Développement rural. En particulier, les élevages spontanés ne disposent pas de processus de production spécifique, les coûts des intrants tels que l'élevage et l'alimentation des animaux fluctuent fréquemment, le marché de la production est instable, il n'existe pas de lien entre les produits et leur consommation, et les négociants imposent souvent des prix à la baisse, ce qui limite l'efficacité économique. Pour les exploitants agricoles répondant aux critères de la circulaire 27/2011/TT-BNNPTNT du 13 avril 2011, la coordination de la chaîne entre les services, de la production à la consommation, reste spontanée et individuelle. De nombreuses exploitations agricoles ne bénéficient pas de certificats, les terres sont louées à court terme et manquent de stabilité, ce qui complique l'investissement de capitaux pour des opérations agricoles à long terme. Nombre d'entre elles ne sont pas éligibles aux prêts bancaires et ne peuvent bénéficier du mécanisme de garantie de prêt prévu par la politique de crédit pour le développement agricole et rural du décret 55/2015/ND-CP du Premier ministre.

Actuellement, à Nghe An, on compte plus de 4 274 exploitations agricoles et familiales. Le capital d'investissement moyen d'un modèle économique agricole est de 875 millions de dôngs, dont 59,6 % en fonds propres, le reste étant du capital emprunté. Malgré un important soutien financier au développement de modèles économiques agricoles, les prêts bancaires ne répondent pas aux besoins d'investissement de la population. Il est donc nécessaire de trouver des solutions d'investissement adaptées à ce modèle.

Hoàng Vinh