Toutes sortes de fraudes à l'assurance

Le cas d'une jeune femme qui a engagé quelqu'un pour lui couper les bras et les jambes afin de réclamer une indemnisation d'environ 3,5 milliards de VND, qui s'est produit récemment à Hanoi, n'est qu'un des nombreux cas de fraude à l'assurance qui ont été découverts et poursuivis pénalement ces dernières années.

La première fraude à l'assurance découverte et poursuivie pénalement remonte à 2005, concernant un client de PJICO Insurance Corporation. Plus précisément, en octobre 2002, Song Tien Trading Company Limited a signé un contrat de vente de 16 000 kg de crevettes congelées à Taifun Company.

En novembre de la même année, alors qu'il transportait des marchandises de Hô-Chi-Minh-Ville vers l'Allemagne, un navire transportant 15,8 tonnes de crevettes d'une valeur de 144 300 dollars américains a pris feu à son arrivée au port du pays voisin. Le même jour, la société Viet Thai Phong, dirigée par Mme Pham Hong Thu (épouse du directeur de la société Taifun), a déposé des documents et s'est rendue à la succursale de PJICO à Saigon pour souscrire une assurance afin d'obtenir une indemnisation (110 % de la valeur des marchandises, soit 224 928 dollars américains).

La procédure de réclamation a pris du temps et, finalement, Mme Thu a accepté de rembourser M. Tran Nghia Vinh, ancien directeur général de Pjico, et Ho Manh Quan (directeur général adjoint), s'ils acceptaient de payer l'assurance (d'un montant de 3,8 milliards de VND). Comme convenu, après avoir reçu l'indemnisation, Mme Thu a versé un pot-de-vin de 1,9 milliard de VND à Vinh et Quan.

Cependant, l'affaire a été découverte plus tard et des poursuites pénales ont été engagées. Mme Thu a été condamnée à 12 ans de prison pour fraude et appropriation de biens, et d'anciens dirigeants du PJICO ont été condamnés à 5 ans de prison pour abus de position et de pouvoir.

Les régulateurs affirment qu’il y a des milliers de cas de fraude à l’assurance chaque année.

Selon l'Association vietnamienne des assurances (AVI), ces dernières années, la fraude à l'assurance automobile est devenue plus fréquente car elle est difficile à détecter.Une affaire assez médiatisée a été révélée l'année dernière suite au dépôt d'une plainte. Plus précisément, fin 2012, M. Bui Minh Thang, employé du département de la police environnementale de la province de Hau Giang, a conduit une Toyota Camry dans la rivière alors qu'il était ivre. Afin de toucher l'argent de l'assurance automobile, M. Thang a demandé à sa femme d'appeler une autre personne pour se déplacer et légaliser les documents d'assurance.

Par la suite, la famille de M. Thang a demandé à ce dernier d'assumer la responsabilité de la conduite et de l'accident afin que la compagnie Bao Viet Hau Giang (filiale de la Bao Viet Insurance Corporation) verse une indemnisation. Sur la base des documents susmentionnés, M. Bui Hoang Bao (père de M. Thang et propriétaire du véhicule) a reçu une indemnisation de près de 350 millions de VND de la part de la compagnie Bao Viet Hau Giang. Cependant, trois ans plus tard, le « remplaçant » a déposé une plainte contre M. Thang pour abus de pouvoir. L'affaire a été transmise au Parquet populaire suprême pour examen et règlement.

Selon l'AVI, la fraude à l'assurance dans le secteur de l'assurance maladie représente également un nombre important de fraudes, juste après celles liées aux produits d'assurance automobile.Cependant, de nombreux avis affirment que ce taux est plus élevé, mais ne peut être calculé statistiquement, en partie parce que les compagnies d'assurance hésitent à porter l'affaire à l'attention du public, et en partie parce que les actes sont de plus en plus sophistiqués. Selon AVI, le total des dommages causés par la fraude à l'assurance visant les personnes en 2014 s'est élevé à 500 milliards de dongs, soit une augmentation de 15 % par rapport à 2013.

Une cliente du nom de Trang, résidant à Kien Giang et titulaire d'un contrat d'assurance, a affirmé que son fils s'était noyé et a demandé à la compagnie d'assurance de lui verser plus d'un demi-milliard de VND. La cliente n'était assurée que depuis trois mois et le contrat s'élevait à plus de 500 millions de VND. De nombreuses contradictions ont été constatées concernant le décès de l'enfant : il a parfois été affirmé qu'il était décédé à Kien Giang, et parfois à Dong Thap.

Après vérification, l'enquêteur a découvert que le garçon était en réalité le fils du frère biologique de Mme Trang. Son frère étant en prison et la famille étant brisée, elle l'a adopté et a déclaré que les noms des parents de l'enfant étaient les siens et ceux de son mari. Après seulement trois mois de contrat, la mère biologique a demandé à emmener l'enfant à Can Tho pour l'élever, prévoyant de l'y envoyer en CP plus tard.

Cependant, Mme Trang est retournée à Dong Thap, la ville natale de son mari, a inventé l'incident et a raconté à la police que l'enfant était allé jouer chez ses grands-parents, s'était noyé accidentellement dans une rivière et avait obtenu un certificat de décès. Elle est ensuite retournée à Kien Giang pour établir un certificat de décès et a construit une petite tombe en terre dans son jardin afin de simuler une scène de crime et d'exiger un demi-milliard de dongs d'indemnisation.

Le client a soigneusement calculé chaque déplacement, en organisant de nombreux déménagements à l'avance. Grâce à leurs relations, les autorités locales ont également aidé Mme Trang à fournir des documents tels que des certificats de décès et des signatures complètes des rapports de scène. Cependant, après trois mois d'enquête, le client a dû admettre avoir mis en scène l'incident et a déposé une demande de retrait de sa demande d'indemnisation.

Le directeur d'une compagnie d'assurance a également relaté un cas de fraude à l'assurance survenu à Vung Tau en 2003-2004. Cette unité a reçu une demande d'indemnisation de la part de la famille d'un assureur décédé, dont le décès est survenu exactement une semaine après la souscription du contrat d'assurance-vie. Par la suite, le personnel de la compagnie s'est rendu au cimetière pour lire les informations sur la tombe afin de vérifier la date et l'heure du décès. Il a découvert que la famille s'était entendue avec les autorités locales pour retarder la date du certificat de décès, puis avait souscrit une assurance pour le défunt.

Selon le rapport du Département de gestion et de surveillance des assurances (ministère des Finances), entre 2007 et 2014, le nombre total de cas de fraude à l'assurance détectés et justifiant un refus de paiement s'élevait à près de 64 000, soit une augmentation moyenne de 31,3 % par an. Le montant total de la fraude s'élevait à environ 850 milliards de VND, soit une moyenne de près de 110 milliards de VND par an. Ce chiffre n'inclut pas les dossiers d'indemnisation présentant des signes de fraude, mais sans preuve évidente de refus de paiement. Certaines compagnies d'assurance détiennent d'importantes parts de marché et le nombre de cas de fraude peut atteindre 2 000 par an.

Selon VNE