Participer à la sécurité sociale est-il plus une « perte » qu’une économie ?

(Baonghean) - Récemment, sur certains forums et comptes de réseaux sociaux Facebook, des informations ont circulé selon lesquelles payer une assurance sociale pour recevoir une pension est beaucoup plus « perdant » qu'économiser.

Cette information perturbe de nombreux travailleurs, notamment les travailleurs non étatiques.

» Dois-je attendre de recevoir ma pension ou recevoir l’assurance sociale immédiatement ?

Comparaison sans fondement

Mme Hoang Thi Linh (31 ans), du quartier de Le Mao, à Vinh, travaille comme couturière. Il y a de nombreuses années, la vie était difficile ; elle a quitté l'école très tôt pour travailler comme salariée afin d'aider ses parents à élever ses jeunes frères et sœurs. Récemment, après s'être mariées et avoir économisé un peu, elle et son mari ont ouvert un atelier de couture à domicile. Leurs revenus initiaux sont stables, mais ils sont encore très inquiets pour l'avenir lorsqu'ils atteindront l'âge de la retraite. Le couple envisage de souscrire une assurance sociale facultative pour bénéficier d'une pension plus tard.

Cependant, avant même de pouvoir se rendre au comité populaire du quartier pour se renseigner sur la souscription d'une assurance sociale, ils apprirent par leurs voisins que quelqu'un « sur Internet » leur avait conseillé de ne pas souscrire à une assurance sociale, car ils subiraient de lourdes pertes dans les décennies à venir, et qu'économiser serait bien plus rentable ! Linh s'interrogea : « Mon mari et moi ne savons pas quoi faire. Honnêtement, nos conditions économiques sont difficiles, alors entendre qu'économiser serait plus rentable me semble une bonne idée. »

Paiement des pensions dans la commune de Linh Son (Anh Son).

Les cas de confusion dus à des informations contradictoires, comme celui de la famille de Mme Hoang Thi Linh, ne sont pas rares. Pour en comprendre la cause, nous avons cherché « le problème de perte et de gain entre assurance sociale et épargne », largement partagé sur le réseau social Facebook.

Le « problème » est le suivant : « Supposons que votre salaire soit de 5 millions de VND, que vous payiez 8 % de votre salaire et que l'entreprise paie 18 % de votre salaire. Chaque mois, vous et l'entreprise payez 26 % de votre salaire = 1,3 million de VND. La première année, vous avez 13 millions de VND ; la deuxième année, vous payez 13 millions supplémentaires + 13 millions de l'année 1 + 6 % des intérêts de 13 millions de l'année 1 = 26 780 000 VND. La troisième année, vous avez 41 386 800 VND… Vous commencez à travailler à 25 ans, prenez votre retraite à 65 ans. Vous cotisez à la sécurité sociale pendant 30 ans (en supposant que vous arrêtiez de travailler pendant 10 ans). À la 30e année, vous avez 1 milliard 27 millions de VND. Les intérêts mensuels sont de 5,135 millions de VND. Mais vous ne recevez de la sécurité sociale que 75 % de votre salaire = 3,75 millions de VND par mois. Vous ne percevez donc pas suffisamment d'intérêts et perdez le capital.

En réponse à cet incident, de nombreux experts financiers se sont exprimés pour le réfuter, affirmant que le « calcul des profits et des pertes » proposé par les comptes Facebook anonymes n'a aucun fondement dans la réalité et ne reflète pas fidèlement les réglementations des politiques d'assurance sociale actuelles.

Le Conseil de mise en œuvre de la politique de la Sécurité sociale vietnamienne a constaté que, dans ce calcul, l'auteur anonyme a calculé le montant des cotisations d'assurance sociale à un taux de 26 %, ce qui est déraisonnable, car le taux total de cotisation ci-dessus comprend 3 % de cotisation à la caisse maladie-maternité, 1 % de cotisation à la caisse accidents du travail et maladies professionnelles et 4,5 % de cotisation à la caisse d'assurance maladie. Il s'agit de fonds à court terme, avec un partage des risques élevé entre les personnes en bonne santé et les personnes malades, victimes d'accidents du travail et de maladies professionnelles.

Dans les cas où les travailleurs souffrent de maladies nécessitant un traitement de longue durée, de maladies nécessitant des coûts techniques élevés, d'accidents du travail ou de maladies entraînant une perte importante de capacité de travail, les sommes à couvrir pour ces risques sont extrêmement élevées. Par conséquent, à titre de comparaison, le taux de cotisation aux fonds de pension et de décès ne devrait être que de 22 %.

Ensuite, l’argument selon lequel payer 1,3 million de VND par mois signifie payer 13 millions de VND par an est encore plus faux, car n’y a-t-il pas que 10 mois dans une année ?

Semblable au calcul précédent, le calcul de la pension mensuelle simplement comme 75 % x 5 000 000 VND = 3 750 000 VND (sans appliquer le coefficient de conversion selon l'IPC) n'est pas conforme aux dispositions de la politique d'assurance sociale et ne reflète pas pleinement les avantages que reçoivent les employés.

De même, comparer les pensions perçues avec les intérêts de l’épargne sans ajuster les pensions en fonction de l’indice du coût de la vie et de la croissance économique ne reflète pas fidèlement les dispositions de la politique.

L'assurance sociale garantit la sécurité à long terme

M. Nguyen Quang Quyet, chef du département du régime de l'assurance sociale de la province de Nghe An, a souligné que la plus grande différence entre l'assurance sociale et l'épargne bancaire réside dans l'objectif : l'assurance sociale est une forme d'assurance à but non lucratif, tandis que l'épargne bancaire vise à faire du profit et les intérêts sont prélevés sur le dépôt d'épargne lui-même.

Lors d'un dépôt, les participants perçoivent un intérêt calculé selon la durée du dépôt. Après 20 à 30 ans environ, le capital restant est très faible. C'est le contraire de l'assurance sociale, où les cotisations sociales sont remboursées en ajustant leur augmentation en fonction de l'indice des prix à la consommation (IPC) chaque année et servent de base au calcul des pensions.

De plus, la loi stipule que la Caisse d'assurance sociale est protégée par l'État, tandis que d'autres peuvent faire faillite. Pour la Caisse d'assurance sociale, même en cas de dépréciation de la monnaie, l'État s'ajustera toujours rapidement pour compenser les prestations des assurés sociaux. Ainsi, les retraités bénéficient d'un salaire stable tout au long de leur vie, sans risque d'épargne.

Les gens remplissent leur dossier de retraite auprès de la Sécurité sociale de la ville de Vinh. Photo : PA

En fait, le fonds de pension vietnamien est évalué par les experts financiers internationaux comme étant « à faible contribution et à bénéfice élevé », les travailleurs bénéficiant de nombreux avantages grâce à leur participation à l'assurance sociale.

Avec la réglementation actuelle sur les cotisations et les prestations sociales, le capital accumulé (intérêts compris) d'un travailleur cotisant à l'assurance sociale ne suffit qu'à financer sa retraite pendant 8 à 10 ans. Or, l'espérance de vie des personnes de plus de 55 ans pour les femmes et de 60 ans pour les hommes étant actuellement d'environ 20 ans, il est clair que les prestations dont bénéficient les travailleurs sont très importantes, et l'État doit financer cette différence sur son budget.

Outre les prestations de retraite, les retraités bénéficient également d'une assurance maladie, la Caisse de sécurité sociale prenant en charge la carte d'assurance maladie (à hauteur de 4,5 % du montant de la pension). En cas de décès, la personne chargée des obsèques a droit à une indemnité funéraire égale à dix mois du salaire de base au moment du décès, et les proches ont droit à une prestation décès unique égale à au moins trois mois de la pension en cours. Si les proches ont droit à des prestations décès mensuelles, un maximum de quatre allocations est accordé, dont les jeunes enfants jusqu'à leur majorité et les parents âgés jusqu'à leur décès.

S'inquiéter et anticiper l'avenir avec la vieillesse est une attitude psychologique courante chez chacun. Sauf en cas d'excédent économique offrant de nombreuses options, en cas de difficultés financières, adhérer à la sécurité sociale pour bénéficier d'une retraite et d'une assurance maladie à vie est la solution la plus judicieuse.

Phuoc Anh