Crédit noir : vieux scénario, nouvelles victimes
Le crédit noir, avec ses promesses alléchantes de taux d'intérêt élevés, est devenu un piège dangereux pour de nombreux habitants de Nghe An au cours de la dernière décennie, créant un préjudice durable pour la communauté. Il convient de noter que, malgré les multiples avertissements de la presse et des médias, cette tragédie persiste, ce qui suscite des demandes urgentes de mesures de gestion plus strictes et plus efficaces.
MESURES DE GESTION STRICTES
Au cours des cinq dernières années, la province de Nghe An a été continuellement témoin de défauts de paiement liés au crédit noir, causant beaucoup de souffrance à la communauté, généralement :
Le défaut de paiement de près de 100 milliards de VND dans les villes de Cua Lo et Nghi Loc (2017) : deux sœurs, Tran Thi Oanh et Tran Thi Xuan, ont mobilisé des capitaux auprès de la population locale à des taux d'intérêt élevés.
Incident au magasin d'or Hung Thao, ville de Con Cuong (2020) : Le magasin d'or Hung Thao, situé à Con Cuong, a déclaré faillite, les sommes en jeu s'élevant à plusieurs dizaines de milliards de dongs. Des centaines de personnes ont été touchées après avoir déposé de l'argent dans l'espoir de bénéficier de taux d'intérêt élevés.
Incident dans la commune de Quynh Long, district de Quynh Luu (18 octobre 2024) : Des centaines de personnes se sont rassemblées devant la maison de Mme Bui Thi Nhung, l'une des principales mobilisatrices de capitaux de la localité, avec la promesse de taux d'intérêt élevés.
Les cas mentionnés ci-dessus illustrent clairement les terribles conséquences du crédit noir. Bien qu'ils se soient produits à des époques différentes, ils suivent tous le même scénario : mobiliser des capitaux auprès des particuliers en leur promettant des taux d'intérêt élevés, puis déclarer faillite faute de pouvoir maintenir les sources de financement nécessaires au paiement des intérêts.
Le crédit noir engendre non seulement des pertes financières, mais laisse également des séquelles psychologiques pour toute la communauté. Les prêteurs, des ménages aux particuliers, risquent la perte de tous leurs actifs, ce qui entraîne une grave crise psychologique. De nombreuses personnes ont perdu toutes leurs économies, voire des biens hypothéqués comme des certificats fonciers, et ont emprunté davantage pour avoir suffisamment d'argent pour investir dans ces prêts.
Les conséquences ne se limitent pas à la perte d'argent, mais entraînent aussi la rupture des liens familiaux et amicaux due au stress financier. Nombreux sont ceux qui doivent quitter leur ville natale pour trouver un autre emploi et reconstruire leur vie. D'autres sont bloqués, vivant dans la peur et la pression du recouvrement de créances auprès d'organismes de crédit clandestins. Cette situation a plongé de nombreuses familles dans la misère et a déstabilisé la société.
LACUNES JURIDIQUES À CORRIGER
Les défauts de paiement liés au crédit illégal à Nghe An reflètent non seulement le manque de connaissances en gestion financière de la population, mais mettent également en évidence les failles juridiques dans le contrôle des activités de crédit clandestines. De nombreux escrocs abusent de la confiance des habitants pour organiser des activités de crédit non officielles, avec des taux d'intérêt bien supérieurs à la loi.
Code civil de 2015 : L’article 468 stipule que le taux d’intérêt du prêt ne doit pas dépasser 20 % par an, sauf disposition légale contraire. Tout prêt à taux d’intérêt supérieur à ce niveau constitue une infraction à la loi.
Code pénal 2015 (modifié et complété en 2017) : L'article 201 stipule que le délit de « prêt à taux d'intérêt élevés dans les transactions civiles » si le profit illégal est de 30 millions de VND ou plus, peut être puni d'une peine d'emprisonnement de 6 mois à 3 ans.
Décret 144/2021/ND-CP : Réglemente les sanctions administratives pour les violations telles que l'usure et la mobilisation illégale de capitaux, avec des amendes allant de 20 à 100 millions de VND.
Les activités de crédit clandestines se déroulent souvent en secret, sont difficiles à détecter et sont souvent dissimulées sous des transactions légales telles que des contrats d'achat et de location de biens immobiliers. De plus, de nombreuses personnes manquent de connaissances juridiques et sont attirées par des taux d'intérêt élevés sans en identifier clairement les risques potentiels. Cela favorise le développement du crédit clandestin, entraînant de graves conséquences pour la société, telles que l'endettement, la perte de biens et l'instabilité économique.
Le manque de coordination étroite entre les autorités ralentit et complique également les enquêtes et le traitement des dossiers. Les opérateurs de crédit au noir ont souvent recours à des stratagèmes sophistiqués, comme le prélèvement d'intérêts à l'avance (environ 10 jours) et la conservation des documents d'identité de l'emprunteur, ce qui complique la tâche des autorités pour prouver le comportement usuraire.
LA COOPÉRATION DU GOUVERNEMENT ET DES INSTITUTIONS FINANCIÈRES EST REQUISE
1. Suivi et traitement des violations :Les autorités à tous les niveaux doivent améliorer l'efficacité de la surveillance, en veillant à ce que l'usure soit détectée et traitée rapidement. Cela nécessite une étroite coordination entre les organismes compétents tels que la police, les services judiciaires et les autorités locales, afin de mettre en œuvre des mesures préventives à la racine. Cela permet non seulement de protéger les citoyens des risques financiers, mais aussi de dissuader l'usure, réduisant ainsi le développement du crédit au noir.
2. Propagande sur les canaux médiatiques :Il s'agit d'un facteur clé pour sensibiliser la population aux risques du crédit au noir. Le gouvernement doit donc organiser des séminaires et des programmes de communication afin de fournir des informations sur les formes légales de prêt, les signes de fraude et la manière de protéger ses droits. Cela permet aux populations, notamment en milieu rural, d'y voir plus clair, limitant ainsi la fraude et leur permettant de trouver des solutions de prêt plus sûres.
3. Élargir les canaux de crédit officiels :Les institutions financières officielles doivent jouer pleinement leur rôle en proposant des produits de crédit sûrs à des taux d'intérêt raisonnables, tout en simplifiant les procédures pour faciliter l'accès. Développer les canaux de prêt des banques ou des fonds de crédit social permet d'éviter le recours au crédit au noir en cas de difficultés financières. Cela permet non seulement d'éviter le crédit au noir, mais aussi de créer une stabilité économique durable pour la communauté.
4. Développer des programmes de soutien financier aux zones rurales et montagneuses :Pour les zones où l'accès aux services financiers est limité, il est crucial de rapprocher les programmes d'aide au crédit des populations. Les banques et les institutions financières devraient coopérer avec les autorités locales pour mettre en œuvre des programmes de microcrédit, permettant ainsi aux populations d'obtenir de petits prêts à des taux d'intérêt préférentiels. Cela crée non seulement des opportunités de développement économique durable, mais réduit également le risque d'être attirées par des lignes de crédit illégales.
Les incidents de défaut de paiement liés au crédit noir ne constituent pas seulement un simple problème financier, mais aussi un exemple de contrôle strict et de sensibilisation aux risques financiers. En mettant en œuvre des mesures juridiques synchrones et en bénéficiant du soutien des institutions financières, nous souhaitons bâtir un environnement économique plus sain, afin que des tragédies comme le crédit noir ne se reproduisent plus.
