Les groupes d'épargne et de crédit – des « ponts » vers le crédit aux politiques publiques
Les groupes d'épargne et de crédit sont de véritables « bras étendus », jouant un rôle important en aidant les personnes dans leurs démarches de prêt, en se soutenant mutuellement dans la production, les affaires, l'évaluation des prêts, etc.
Exemple d'un bon chef d'équipe, doué pour les affaires publiques et les tâches ménagères.
Si vous vous rendez dans la commune de Thanh Linh, district de Thanh Chuong, et que vous vous renseignez sur Mme Nguyen Thi Kim Long, responsable du groupement d'épargne et de crédit du village de Trung Long, vous constaterez que tout le monde la connaît. Depuis de nombreuses années, elle gère avec brio les prêts garantis par la loi, et son image est devenue familière aux habitants.
Tous ont salué l'enthousiasme de Mme Nguyen Thi Kim Long, vice-présidente de l'Association des femmes et directrice du Groupe d'épargne et de crédit, pour son engagement associatif et son dévouement envers les plus démunis. Forte de douze années d'expérience à la tête de l'Association des femmes et de cinq années à la direction du Groupe d'épargne et de crédit, Mme Long est très appréciée de la population et jouit de la confiance et du respect du Comité du Parti et du gouvernement locaux.
L'Union des femmes de la commune a reçu plus de 3 milliards de VND de la Banque de politique sociale, dont près de 2 milliards étaient gérés par le seul groupe de Mme Long. Bien que la zone d'intervention soit vaste, ce crédit a atteint les bénéficiaires ciblés, et les femmes ont utilisé les fonds de manière appropriée et efficace. Dans le cadre de son action, Mme Long a su intégrer habilement la promotion des politiques de crédit de l'État et les effets positifs de ce financement préférentiel aux activités de l'Union des femmes et du Groupe d'épargne et de crédit. À ce jour, l'Union des femmes de la commune affiche un encours de plus de 3 milliards de VND auprès de la Banque de politique sociale, ayant accordé des prêts à 67 ménages. Le Groupe d'épargne et de crédit géré par Mme Long, quant à lui, affiche un encours de 3 milliards de VND. Grâce à ces fonds, 17 femmes sont sorties de la pauvreté et 30 ménages ont vu leur situation financière s'améliorer considérablement.
Depuis de nombreuses années, le groupe d'épargne et de crédit dirigé par Mme Long affiche trois objectifs : aucun intérêt, aucune dette impayée et aucun emprunt illégal. Forte de son expérience en gestion de fonds, Mme Long explique qu'après chaque versement bancaire, elle prend le temps de rendre visite à chaque foyer pour s'enquérir de l'utilisation des fonds par les membres du groupe et écouter leurs préoccupations afin d'en informer rapidement la banque et trouver une solution.
Concernant l'évaluation des prêts, le groupe a également convenu de donner la priorité aux ménages en situation de précarité. Chaque mois, avant la séance de transactions à la commune, les membres du groupe se réunissent pour discuter de l'utilisation des capitaux, des questions commerciales, etc. De plus, elle accompagne et encourage régulièrement les femmes à participer aux formations de l'association et du Centre de vulgarisation agricole, à appliquer les sciences et les technologies à l'agriculture et à l'élevage, et à choisir des modèles de développement économique adaptés pour une utilisation optimale des capitaux.
Mme Long est une vice-présidente dévouée de l'Association et une dirigeante responsable du Groupe d'épargne et de prêt. Son implication et son enthousiasme ont permis à de nombreuses personnes de constater les avantages concrets d'un accès préférentiel au capital, de surmonter leurs complexes d'infériorité et leur timidité, et d'emprunter en toute confiance pour contribuer au développement économique de leur famille.
Mme Nguyen Thi Hong Yen - Présidente de l'Union des femmes de la commune de Thanh Linh
« Bridge » aide ses membres à développer leur économie.
Le hameau de Tan Huu, dans la commune de Nghia Loc, district de Nghia Dan, est situé dans une région isolée et défavorisée. Il compte 95 foyers et 430 habitants, tous d'ethnie thaïe. La population, encore peu informée, vit principalement de l'agriculture, de la sylviculture et de l'élevage, et quelques-uns proposent des services. Cependant, grâce à une meilleure incitation à l'accès aux prêts de la Banque de développement, leurs conditions de vie se sont progressivement améliorées.
Mme Bui Thi Trang, responsable du Groupement d'épargne et de crédit du hameau de Tan Huu, a déclaré que ce groupement avait été créé en 2008 par le Comité populaire de la commune de Nghia Loc et était géré par l'Union des femmes. Depuis sa création, le groupement s'est toujours attaché à évaluer et à sélectionner avec soin les personnes ayant besoin de prêts pour développer l'économie familiale. L'Union des femmes de la commune a effectué des contrôles avant, pendant et après l'octroi des prêts, garantissant ainsi que 100 % des membres les utilisent efficacement et à bon escient. Les membres respectent scrupuleusement les règles relatives au remboursement du capital et des intérêts dans les délais impartis et participent volontairement à l'épargne au sein du groupement, avec un versement mensuel minimum de 100 000 VND par membre.
Par conséquent, entre 2014 et 2024, le groupe a toujours maintenu une gestion rigoureuse, assurant l'octroi de prêts et le recouvrement des créances, et évitant les créances irrécouvrables, les intérêts impayés, le détournement de fonds et les attributions abusives. Ces efforts ont permis d'améliorer significativement l'efficacité de la politique de financement préférentiel. En 2014, l'encours de la dette du groupe s'élevait à 1,2 milliard de VND. Au 30 juin 2024, le groupe comptait 60 membres et un encours total de 2,9 milliards de VND. Grâce aux capitaux empruntés, les ménages membres possèdent actuellement 70 buffles, 40 vaches, 90 chèvres et 210 porcs. Ils ont également construit 29 stations d'épuration d'eau potable conformes aux normes nationales et 29 installations sanitaires garantissant l'hygiène. Un ménage pratique par ailleurs le tissage traditionnel de brocart.
Grâce aux prêts de la Banque de politique monétaire, certains ménages pauvres, dépourvus de capital de production, sont sortis de la pauvreté, comme les familles de Mmes Lo Thi Lan, Ho Thi Cuong et Vi Thi Hoi… De nombreux ménages proches du seuil de pauvreté sont devenus aisés, de nombreuses zones de collines arides se sont couvertes de verdure, les conditions de vie des habitants se sont améliorées et les villages sont devenus plus spacieux et plus beaux.
« Grâce à une utilisation efficace des prêts, le taux de pauvreté du hameau a diminué, passant de 17,3 % en 2014 à 7,29 % en 2024. En 2021, le hameau a été reconnu comme répondant aux critères d'un village culturel et a été sélectionné par le Comité populaire communal pour la mise en place d'un projet pilote de préservation et de promotion du patrimoine culturel de l'ethnie thaï. De plus, en 2024, le Groupement d'épargne et de crédit du hameau de Tan Huu a été choisi par l'Union des femmes de la province de Nghệ An pour piloter la construction d'un modèle de « Groupement d'épargne et de crédit durable, associé à des activités communautaires », a expliqué Mme Trang.
Améliorer la qualité et l'efficacité du réseau d'épargne et de crédit
Jusqu'à présent, le capital de crédit du gouvernement a été déployé par la Banque provinciale de politique sociale de Nghe An à 100 % des districts, communes et villes de la province.
Dans le but de maximiser l'efficacité opérationnelle et de réduire les coûts de gestion, la méthode de transfert et de gestion des capitaux de crédit politique, la méthode de prêt consistant à confier certaines tâches par l'intermédiaire d'organisations socio-politiques, à organiser les transactions au niveau communal et à se connecter au réseau des groupes d'épargne et de crédit opérant jusqu'aux villages et hameaux constituent une méthode de fonctionnement efficace.
Au 30 juin 2024, la province de Nghệ An compte 84 associations de district et 1 726 associations communales chargées d'octroyer des crédits de politique sociale à la Banque de politique sociale à tous les niveaux. Ces associations gèrent 6 146 groupes d'épargne et de crédit dans 3 804 villages et hameaux de la province (garantissant ainsi que 100 % des villages et hameaux disposent de groupes d'épargne et de crédit opérationnels). La Banque de politique sociale a ouvert des points de service dans 460 communes, quartiers et villes, où des opérations sont effectuées mensuellement à date fixe. Ces mesures permettent aux usagers d'accéder plus facilement aux informations et aux crédits de politique sociale.
M. Hoang Son Lam, directeur adjoint de la Banque de politique sociale, succursale de Nghe An, a déclaré : « Ce modèle renforce l’ensemble du système politique et constitue un canal de financement rapide, étendu et fiable au service des populations pauvres et autres bénéficiaires de politiques publiques. Des sources de crédit préférentielles sont organisées pour un examen public, équitable et démocratique. Les bénéficiaires reçoivent les prêts rapidement à leur domicile, ce qui permet de réaliser des économies de temps et de coûts maximales pour les emprunteurs, ainsi que des économies sur les coûts de gestion budgétaire. »
L'équipe des responsables des groupes d'épargne et de crédit est considérée comme le bras armé de la Banque de politique sociale, assumant avec succès les rôles de gestion, de communication et de distribution des capitaux confiés aux populations pauvres et aux bénéficiaires des politiques publiques dans toute la province. À l'avenir, nous continuerons d'accorder une attention particulière au réseau des groupes d'épargne et de crédit et d'en améliorer la qualité afin d'accroître encore l'efficacité des activités de crédit public.
