Les autorités ont démantelé un réseau de prêt usuraire en ligne qui utilisait des comptes iCloud comme garantie.

Les actes d'accusation ont été approuvés par le parquet populaire de la province de Bac Giang. Le réseau a octroyé des prêts d'un montant total de 70 milliards de dongs à plus de 30 000 emprunteurs, à des taux d'intérêt annuels allant de 319 % à 629 %, soit de 15,9 à 31,4 fois supérieurs au taux d'intérêt maximal autorisé pour les transactions civiles.

Auparavant, grâce à la surveillance de la zone locale et du cyberespace, le département de la cybersécurité et de la prévention de la criminalité de haute technologie de la police provinciale de Bac Giang avait découvert un réseau de « prêt usuraire ».

Il est à noter que les emprunteurs n'ont besoin de fournir que leur iPhone en garantie, via leur compte iCloud. Le groupe exige qu'ils se déconnectent de leur propre compte iCloud pour se connecter ensuite à celui fourni par les escrocs, afin que ces derniers puissent gérer les informations de l'emprunteur et le téléphone. Les montants empruntés varient de quelques millions à plusieurs dizaines de millions de dongs (VND), selon la valeur de l'iPhone.

De plus, les emprunteurs doivent fournir des images de leur carte d'identité de citoyen, une photo de portrait, leur numéro de téléphone, leur liste de contacts, leur adresse permanente, leur profession, leur adresse de travail, leur adresse actuelle, les noms complets de leurs parents, de leur conjoint, les noms Facebook de leurs proches, leur numéro de compte bancaire, etc.

Après vérification des informations et en cas d'incohérences, le gestionnaire du prêt verse les fonds sur le compte bancaire de l'emprunteur, après déduction des intérêts (environ 3 à 10 jours) et des frais de dossier de 5 % du montant du prêt. L'emprunteur doit ensuite rembourser le capital et les intérêts quotidiennement par virement sur le compte bancaire désigné.

Si l'emprunteur ne rembourse pas le prêt, l'escroc bloquera son compte iCloud, l'empêchant ainsi d'utiliser son téléphone. L'emprunteur sera alors contraint de payer pour le débloquer. Une fois le prêt remboursé, l'escroc se déconnectera du compte iCloud, et l'emprunteur pourra à nouveau utiliser son téléphone normalement.

En réponse à cette situation, le colonel Nguyen Quoc Toan, directeur de la police provinciale de Bac Giang, a immédiatement ordonné la création d'une force spéciale chargée de lutter contre ce crime.

Le 24 juin, une unité spéciale composée de 60 officiers et soldats du département de la cybersécurité et de la prévention de la criminalité de haute technologie de la police de la ville de Bac Giang et de plusieurs unités professionnelles connexes de la police provinciale a mené des perquisitions surprises et urgentes à trois endroits : un appartement dans l’immeuble CT10A, zone urbaine de Nam Trung Yen, district de Cau Giay, Hanoï ; un appartement dans l’immeuble CT10C, zone urbaine de Kim Van Kim Lu, quartier de Dai Kim, district de Hoang Mai, Hanoï ; et un lieu dans le hameau 3, commune de Dong Son, ville de Tam Diep, province de Ninh Binh.

Les forces de police provinciales de Bac Giang ont saisi de nombreux appareils, objets et documents connexes, notamment : 4 ordinateurs, 158 iPhones de différents modèles, 5 appareils de diffusion Internet et de nombreux autres objets et documents connexes.

Sur la base des documents et des preuves, le 5 juillet, le département de police d'enquête de la police de la ville de Bac Giang a ouvert une enquête criminelle, inculpé les suspects et émis un ordre de détention provisoire à l'encontre des personnes susmentionnées.

Dans un premier temps, le service d'enquête de la police de Bac Giang a déterminé qu'il s'agissait d'un vaste réseau organisé de prêt usuraire opérant en ligne et proposant des prêts à des taux d'intérêt exorbitants à travers le pays. Le réseau était structuré de manière à ce que les rôles et les responsabilités soient clairement définis : un chef organisait les opérations, fournissait les fonds et le matériel nécessaire à l'ensemble du groupe.

Les chefs d'équipe, qui gèrent directement le personnel, évaluent les clients et octroient les prêts, perçoivent un salaire d'environ 12 millions de VND par mois. Le personnel de support technique, qui communique avec les collaborateurs, évalue les clients, accompagne l'installation des appareils, gère les relances et le recouvrement des créances, perçoit un salaire d'environ 8 millions de VND par mois. Les collaborateurs, qui publient des annonces de prêt sur les réseaux sociaux, trouvent des emprunteurs et recueillent leurs informations, perçoivent une commission de 25 % à 30 % sur chaque prêt accordé.

Les principaux responsables des groupes de prêteurs sur gages de ce réseau sont : Do Thanh Ton (né en 2000, résidant dans la commune de Dong Son, ville de Tam Diep, province de Ninh Binh) ; Vu Van Phong (né en 2004, résidant dans la commune de Hong Phong, district de Thanh Mien, province de Hai Duong) ; Dao Van Thai (né en 1993, résidant dans la commune de Vu Ban, district de Dan Hung, province de Phu Tho) ; et Nguyen Ngoc Linh (né en 1992, résidant dans la commune de Phu Loc, district de Nho Quan, province de Ninh Binh).

Le commandant Chu Van Hieu, chef adjoint du département de la cybersécurité et de la prévention de la cybercriminalité de la police provinciale de Bac Giang, a déclaré : « Emprunter de l’argent via un compte iCloud comporte de nombreux risques. Les emprunteurs courent un risque élevé de vol de leurs données personnelles. Utiliser iCloud comme garantie pour un prêt signifie également que l’emprunteur donne accès à son iPhone, y compris à ses photos, vidéos et contacts. En cas de défaut de paiement, les sociétés de recouvrement relancent les emprunteurs, appellent et envoient des SMS à leurs proches à répétition, et finissent par bloquer leur iPhone… »

Le département des enquêtes criminelles de la police de la ville de Bac Giang poursuit son enquête et élargit le dossier.