Utiliser la technologie pour promouvoir les paiements sans espèces

Moderniser et développer l'infrastructure de paiement.

En application de la décision n° 1813/QD-TTg du Premier ministre, en date du 28 octobre 2021, approuvant le projet de développement des paiements dématérialisés au Vietnam pour la période 2021-2025, le Comité populaire de la province de Nghệ An a publié le plan n° 216/KH-UBND du 31 mars 2022, destiné à sa mise en œuvre dans la province. Parallèlement, pour la même période, le Comité populaire de Nghệ An a adopté de nombreuses politiques et mécanismes cohérents et complets, définissant les actions et solutions clés adaptées au contexte provincial, et intégrant notamment des contenus, des critères et des modèles pour promouvoir le développement des paiements dématérialisés.

Le secteur bancaire a incité les établissements de crédit et leurs agences dans la région à proposer diverses solutions et à mettre en place une infrastructure de paiement sans espèces. Il s'agit notamment de moderniser cette infrastructure en termes de capacités de traitement des données, de garantir la sécurité, d'ajouter des services et des fonctionnalités favorisant l'adoption des nouvelles technologies, d'appliquer des normes pour améliorer l'efficacité opérationnelle et la qualité du service, et de mieux répondre aux besoins de paiement des particuliers et des entreprises.

M. Vo Huy Ha, directeur de Vietinbank Cua Lo Bank, a déclaré : « En tant que banque pionnière en matière de transformation numérique et d’application des technologies modernes aux activités commerciales, VietinBank a marqué de son empreinte la transformation numérique grâce à de nouvelles solutions et de nouveaux produits numériques largement plébiscités par les clients, tels que : le décaissement et l’émission en ligne de garanties pour les entreprises clientes sur la plateforme VietinBank eFAST ; les prêts à la consommation en ligne non garantis pour les clients percevant leur salaire via VietinBank ; le décaissement en ligne pour les particuliers empruntant pour la production et leur activité ; et la gestion intelligente des ventes iShop pour les commerçants, les petits entrepreneurs et les petites entreprises clientes via VietinBank iPay Mobile. »

On peut affirmer qu'actuellement, l'infrastructure technique et les technologies au service des paiements dématérialisés, notamment les paiements électroniques, par carte et par code QR, sont très développées. Le réseau de distributeurs automatiques de billets, de terminaux de paiement et de points d'acceptation de paiements par code QR couvre l'ensemble du territoire provincial. Le système de paiement utilise les technologies de code QR, NFC et eKYC pour l'ouverture de comptes bancaires à distance. Des technologies telles que l'IA/ML et le Big Data sont mises en œuvre dans les services et les processus métier, permettant ainsi de connecter et d'étendre l'écosystème de l'offre de services via les API et l'Open Banking.

Le secteur bancaire s'est concentré sur l'investissement, la modernisation et le développement des infrastructures et des technologies de paiement sans espèces, ainsi que sur l'extension du réseau de points de service des établissements de crédit dans les zones rurales, reculées et isolées. Le service de paiement mobile a d'abord été adopté par de nombreux clients, répondant ainsi aux besoins financiers d'une partie de la clientèle vivant dans les zones rurales, montagneuses, isolées, reculées, frontalières et insulaires.

Le nombre et la valeur des transactions effectuées via les services bancaires mobiles ont connu une croissance spectaculaire, devenant le principal canal de paiement et remplaçant progressivement les méthodes traditionnelles telles que les retraits d'espèces aux guichets automatiques.

Au cours de la période 2021-2025, la comparaison et la mise à jour des informations biométriques via les cartes d'identité à puce ou l'application VneID ont été réalisées, contribuant à améliorer la sécurité, la transparence et la confiance des citoyens dans le système de paiement moderne.

Parallèlement, lors de la phase de mise en œuvre, la coordination entre les banques commerciales locales et les services des douanes, des impôts et du Trésor public a été renforcée, avec des résultats probants. Le paiement des frais de scolarité, des factures d'hospitalisation, d'électricité et d'eau, etc., s'est effectué sans espèces, illustrant parfaitement la tendance à la transformation numérique et à la modernisation des services de paiement.

Forte évolution vers la transformation numérique

Selon le directeur de la succursale de la Banque d'État du Vietnam dans la région 8 : Actuellement, le secteur bancaire développe activement des plans, met en œuvre des connexions et exploite les informations démographiques contenues dans la base de données nationale de la population, les cartes d'identité citoyennes à puce, les comptes d'identification électronique (VneID) pour fournir des services publics, des opérations d'information sur le crédit et lutter contre le blanchiment d'argent ; contribuer au développement socio-économique du secteur bancaire ; réformer les procédures administratives et simplifier les processus commerciaux afin de faciliter les démarches des particuliers et des entreprises.

Les résultats de la période 2021-2025 montrent que Nghệ An a réalisé des progrès considérables dans le développement des paiements dématérialisés, et ce, dans six domaines : services essentiels, protection sociale, services publics, gestion, infrastructure bancaire et impact direct sur les citoyens et les entreprises. Il s’agit d’un socle important pour promouvoir une transformation numérique globale, améliorer l’efficacité de la gestion publique et mieux répondre aux besoins de la société.

Cependant, la situation actuelle en matière de cybercriminalité et de fraude aux paiements est complexe, notamment en ce qui concerne les paiements par carte, les paiements en ligne, les paiements mobiles, les paiements sans contact et les autres méthodes de paiement de pointe. Cela contribue en partie à accroître la méfiance des utilisateurs lors de leurs paiements en ligne.

Dans les prochains mois, il est nécessaire de poursuivre la mise en œuvre de solutions visant à promouvoir les paiements électroniques dans le secteur des services administratifs publics. Il convient de développer et de moderniser l'infrastructure technique, de normaliser les bases de données afin de faciliter la connexion et le partage d'informations avec les prestataires de services de paiement et les intermédiaires de paiement pour permettre les paiements sans espèces ; de promouvoir le déploiement de la connexion et de la fourniture de services publics sur le Portail provincial des services publics. Il est également important d'encourager les écoles, les hôpitaux, les services d'électricité, d'eau, d'assainissement, de télécommunications, les services postaux, etc., à renforcer leur coordination avec les banques et les intermédiaires de paiement afin de percevoir les frais et les redevances par des moyens de paiement sans espèces.