Делегаты Национальной ассамблеи от провинции Нгеан указали на проблему того, что сборы за страхование депозитов в кредитных фондах равны сборам в коммерческих банках.
Днем 14 ноября в зале Национальное Собрание обсудило проект Закона о страховании вкладов (с изменениями).
Г-жа Тхай Тхи Ан Чунг - член Исполнительного комитета провинции Нгеан, заместитель главы делегации Национальной ассамблеи провинции Нгеан высказала свое мнение относительно положения о децентрализации полномочий по принятию решений о взносах на страхование вкладов.
Согласно законопроекту, управляющий Государственного банка (ГБВ) уполномочен устанавливать уровень комиссии и применять комиссию за страхование вкладов на том же уровне или дифференцировать ее в соответствии с особенностями системы кредитных учреждений Вьетнама в каждый период.
По ее словам, это направление соответствует политике усиления децентрализации и в то же время соответствует функциям Госбанка — органа, ответственного за проверку и надзор за системой кредитных организаций и управление деятельностью по страхованию вкладов.
.jpg)
Делегат из Нге Ан проанализировал, что обе модели, с фиксированной и дифференцированной комиссией, имеют свои преимущества и недостатки. Преимущество дифференцированной комиссии заключается в том, что она стимулирует кредитные организации к улучшению своего управленческого потенциала, повышению рейтинга и снижению комиссий. Однако этот метод расчета приводит к тому, что слабые кредитные организации платят более высокие комиссии, что усложняет их финансовое положение.
Она сослалась на исследование Международной ассоциации страховщиков депозитов за 2024 год: из 110 ответивших организаций 46% применяли фиксированные комиссии, 47% — дифференцированные, а 7% — их комбинацию. По её словам, такое практически равномерное распределение свидетельствует о том, что каждая страна выбирает гибкий вариант в зависимости от структуры своей банковской системы. Поэтому разумно предоставить главе Государственного банка право определять модель комиссий в каждом периоде.
Однако в случае, если Госбанк примет решение применять дифференцированные тарифы в зависимости от уровня риска, делегат делегации Нге Ан предложил дополнить проект Закона положениями об обеспечении информационной безопасности по рейтингам и тарифам страхования вкладов.
«Информация о депозитных рейтингах и страховых взносах, если она не будет сохранена в тайне, может привести к недобросовестной конкуренции; существует риск того, что вкладчики будут снимать деньги из кредитных организаций с низким рейтингом и переводить их в кредитные организации с более высоким рейтингом», — сказала делегат Тай Ти Ан Чунг. Это чувствительный риск, данные о котором необходимы для соблюдения Закона.
Страховая премия по вкладам распространяется на Народные кредитные фонды (НКФ). В настоящее время в стране действует более 1100 таких фондов, из которых только в Нге Ан их 51. НКФ работают по кооперативной модели, уделяя первостепенное внимание взаимной поддержке своих членов, обслуживая производство и быт. Основными субъектами являются фермеры и домохозяйства.
Делегат сообщил, что по мнению некоторых QTDND в этой области, в настоящее время QTDND должны платить взносы за страхование вкладов в размере 0,15% в год от общего застрахованного остатка вкладов, как и коммерческие банки, а также должны платить взносы в Гарантийный фонд безопасности системы QTDND, которые в настоящее время составляют 0,05% в год от общего объема непогашенных кредитов.
«Большинство нынешних QTDND невелики по масштабу и имеют ограниченные финансовые возможности, в то время как их основными операционными целями являются взаимная поддержка, обслуживание членов, фермеров и развитие сельских районов», — сказала она, добавив, что страховая премия по вкладам, хотя и невелика для коммерческих банков, стала значительным бременем и снижает конкурентоспособность QTDND.
В связи с этим делегат Тхай Тхи Ан Чунг предложила добавить принцип расчета платы, согласно которому страховой взнос для QTDND должен быть ниже, чем у других кредитных организаций. В то же время, применяя единые или дифференцированные сборы, Государственный банк должен рассчитывать соответствующий уровень, чтобы избежать давления на эту систему социального и общественного капитала.
Что касается лимита страхового платежа по вкладам, то это понятие, которое обозначает максимальную сумму, которую организация по страхованию вкладов выплачивает вкладчику при возникновении обязательства по страховому платежу и регулируется в течение этого периода.
Делегат от Нге Ан заявил, что текущий лимит выплат по страхованию вкладов в размере 125 миллионов донгов довольно низок и не может защитить всех вкладчиков.
Поэтому она выразила согласие с положением законопроекта, позволяющим «в особых случаях управляющему Государственного банка Вьетнама принимать решение о размере платежа, превышающем установленный лимит»; в то же время она отметила, что это гибкий резервный механизм реагирования на кризисные ситуации, которые несут в себе риск серьезной нестабильности банковской системы или социального обеспечения.
Однако делегат Тхай Тхи Ан Чунг заявила, что понятие «особых случаев», упомянутое в вышеуказанном постановлении, является слишком общим, поэтому рекомендуется конкретизировать количественные и качественные критерии для определения особых ситуаций.
«В частности, необходимо обращать внимание на такие критерии, как воздействие на банковскую систему, и в то же время обращать внимание на такие критерии, как социальные последствия, риски заражения, неотложные потребности..., если кредитная организация не примет решения о выплате сверх лимита», — сказал делегат делегации Нге Ан.
