银行员工“闭眼”取悦VIP客户多种方式

由于追求巨额利润，银行工作人员纵容VIP客户甚至“破坏”安保的情况屡见不鲜，给银行带来了金钱和声誉的双重损失。

在最近发生的一起客户在西贡商业银行（SCB）损失40亿越南盾的案例中，SCB工作人员表示，出于对VIP客户的尊重，他们在执行支付授权交易时“简化”了一些流程，导致资金损失。这起事件以及近期发生的多起类似事件表明，无论是股份制银行还是国有银行，为了迎合VIP客户而无视国家银行的部分银行业务流程和规定的做法都非常普遍。

客户欠债数十亿但仍出示有效证件

竞争压力下的资金调动迫使许多银行设计了更多激励措施和实用工具，以服务于存款交易量较大的VIP客户。大多数定期开立存折的VIP客户只需致电工作人员上门取钱即可。同时，即使客户尚未在银行文件上签名，也将立即收到存折（带有完整签名和有效印章）。这意味着，即使银行尚未收到任何款项，银行工作人员也必须携带存折——该存折已被银行视为有效，并已录入数据系统。

许多VIP客户即使没有预约到柜台办理业务，也仍然要求办理业务。图片说明。

这就带来了很多风险。比如，最简单的就是对于实施团队来说，在上门送账过程中不把钱带回来，如果被内部会计发现，肯定会处理。但更复杂的是，如果客户拿着账本不送钱，然后反悔并起诉，这种妥协就有可能给银行带来损失。又或者，银行工作人员与客户合谋，侵吞客户的财产。

河内一家银行的客户关系专员 Ngoc 表示：“最近，我们银行一直很犹豫是否要承担这种风险。但有时难免会有例外，比如客户级别太高，我们不得不破例，让分行或地区主管批准这项政策，以确保万无一失。”

向债务人提供签名和文件

这是发行货币（提取或转移货币但没有客户签名）的银行类型。

28岁的李女士在一家大型股份制银行担任柜员四年，拥有庞大的个人客户群，其中不乏VIP客户，经验也十分丰富。然而，最近她却因为过于尊重VIP客户而突发心脏病。

Ly表示，这位客户与银行合作了8年，自己也照顾了她近3年，彼此之间比较信任。当天，客户需要转账一笔大额款项（超过10亿越南盾）。通常情况下，客户可以通过网上银行转账，但根据网上银行的转账规定，这笔款项超出了限额（尽管这是VIP账户的限额）。然而，客户表示自己非常忙，无法直接去柜台转账，需要紧急转账给合作方，并按时完成转账。“因为客户与我和银行的关系很近，所以我和主管部门商定了转账，但实际上，当时的付款单上并没有客户的签名。”Ly说道。

许多银行员工明知自己做错了，却仍然睁一只眼闭一只眼，取悦VIP客户。图片：Anh Quan。

然后，突然之间，Ly 几乎有两天都无法联系到客户，无法获得签名并妥善完成文件。“哦，虽然最初24小时我没能联系到客户，但还算平静。第二天，我开始非常担心，尽管我们记录了所有与这类客户通话的情况，并征求了领导的意见。突然，客户的家人打来电话，说他们出事了，让我去医院拿签名。这时我才松了一口气，”Ly 回忆道。

一家银行交易部门的负责人承认：“这类债务的风险完全在银行一方。如果客户反悔，处理起来会非常困难，因为我们做错了，而且通话记录即使有录音，也没有法律效力。然而，必须承认，有很多客户不仅是VIP，而且非常‘势利’，银行不得不取悦他们。”

或者，另一种风险来自银行工作人员本身，如果客户实际上无意进行此类转账，但工作人员谎称接到了上述电话，并请求领导指示自行转账。“一般来说，大家都知道这样做是不对的，但在极少数情况下，他们仍然不得不闭着眼睛去做，”该交易点的负责人说道。

一系列其他“现成”产品

一家零售银行的分行客服总监也透露，VIP客户的要求不合理，因为必须承认他们为银行带来了高额收入。银行存款利率必须始终保持在最高水平（尽管这是不允许的），尽可能高，贷款利率也必须保持在最低水平，提前还款不得有任何罚金。“我们绝对不能向他们收取任何转账费用。如果一个人是VIP，那么他的全家在系统上也必须被识别为VIP。相反，如果他们不让我们满意，今天威胁要取款，明天又威胁要离开这家银行，我们就会立即陷入危险。”他说道。

不过，这位银行官员也指出，虽然服务VIP客户，但客户关系人员也需要有原则，给自己留个“后门”。其中之一就是只对自己的亲近客户宽容，任何例外情况都需要上级通过电子邮件批准才能作为证据。此外，在这种敏感情况下，与客户沟通时，应该使用银行自动录音功能的电话或短信。

据VNE报道