收紧房地产贷款

2016年伊始，越南国家银行（SBV）副行长阮福清在胡志明市与银行业举行的工作会议上表示，2016年银行业的方向是继续促进信贷增长，但要兼顾质量和控制坏账；将严格控制房地产（RE）等潜在风险领域的信贷……

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大幅降低限额，增加风险因素

近期，越南国家银行就修订2014年11月20日发布的第36/2014号通函（TT36）征求意见，该通函旨在规范信贷机构和外国银行分行经营活动的限制和安全比率。草案中值得关注的一点是，国家银行已将信贷机构、外国银行分行和合作银行的中长期贷款中短期资本最高比率从目前规定的60%调整为40%；非银行信贷机构的中长期贷款中短期资本最高比率从200%调整为80%。此外，越南国家银行还计划将房地产业务应收账款的风险系数从目前的150%提高到250%。因此，在大幅降低上述限额的背景下，人们担心未来信贷机构的总体贷款活动将受到限制；一些中长期贷款领域，尤其是房地产领域（主要是长期贷款）将受到影响。

对于上述草案，越南国家银行（SBV）胡志明市分行一位领导表示，SBV仍在收集意见以完善草案。不过，SBV将考虑降低利率，以确保短期资本按照逐步削减的路线图用于各区块的中长期贷款，从而符合限制中长期信贷投放、降低流动性风险的方向。

越南国家银行做出上述修改，是否是因为过去银行过度放贷、失控，现在是时候再次“收紧”贷款，以避免引发市场泡沫？越南国家银行胡志明市分行副行长阮黄明表示，在胡志明市，用于中长期贷款的短期资金比例仅占贷款总额的50%-52%左右，因此无需担心。特别是，2015年胡志明市的房地产信贷虽然比前几年有所增加，但低于全国平均水平，也低于银行业贷款总额的平均水平。Vincom集团、Dai Quang Minh等在胡志明市的大型房地产项目都是从BIDV和河内的Techcombank借款。具体而言，2015年，胡志明市房地产贷款余额增长了13.4%，而2014年这一增幅为11.2%。然而，这一增幅低于全市15.7%的未偿还贷款总额平均增长率，且并未出现过热迹象。“这表明银行非常重视房地产贷款的评估和风险管理。因此，银行只向拥有实力雄厚的投资者和项目实施能力的项目发放贷款，以控制贷款回收率并降低风险。” 胡志明市市长兼市长黄明翰表示。总体而言，房地产资金主要流向中档住房市场。同样在这一趋势下，2015年汇入胡志明市的汇款总额约为55亿美元，其中流入房地产行业的汇款占21.7%，主要用于建造、维修和购买平均价格的未完工房屋。

未改变

事实上，胡志明市多家银行领导目前正在大力推广房地产贷款，并强调即使银行将利率下调至上述水平，也不会影响银行的房地产贷款业务。越南银行副行长阮忠清表示，目前房地产贷款利率仍在允许范围内，该行主要在消费贷款领域发放房地产贷款，即面向拥有稳定工作和债务偿还来源的年轻家庭；同时，该行也提供中等规模的购房贷款，因此该行继续维持这一领域的房地产贷款业务，不会调整政策和利率。

HDBank领导表示，住房贷款是该银行的核心产品之一，目前正与近200个房地产项目合作提供贷款。不过，这些合作项目均经过银行的严格监管，不会发放巨额贷款。ACB还为客户提供高达15万亿越南盾的优惠信贷，用于购房和灵活消费。ACB还与近50个房地产项目合作，为这些项目的个人客户提供贷款。“目前，个人消费贷款占ACB贷款总额的49%，其中房地产信贷余额近期表现良好，但主要流向每套售价12亿越南盾或以下的住房项目；我们将继续推动对这一领域的贷款，因为这是客户的真实需求。不过，ACB也只专注于为ACB选定的合作项目提供贷款。”ACB银行副行长Tu Tien Phat先生强调道。

据 Saigongiaiiphong报道