Lutte acharnée contre le « crédit au noir » à Nghệ An

A résolu de nombreuses affaires importantes

Récemment, les autorités ont démantelé de nombreux réseaux de crédit illégal à grande échelle. Le 15 décembre 2021 au petit matin, la police de Nghệ An a notamment démantelé un réseau interprovincial d'usure, arrêtant 52 personnes et estimant le montant des transactions à plus de 1 000 milliards de dongs, avec plus de 10 000 victimes. Le taux d'intérêt le plus élevé atteignait 5 000 dongs par million de dongs et par jour, soit près de 200 % par an.

La police provinciale de Nghệ An a procédé simultanément à l'arrestation et à la perquisition de 51 agents de Tan Tin Dat dans 28 provinces et villes du pays. Photo : Binh Minh

Pour démanteler ce réseau, la police de Nghệ An a mobilisé près de 500 agents pour procéder à des arrestations et perquisitionner 51 agences de la société financière Tan Tin Dat, réparties dans 28 provinces et villes du pays. Dirigée par Nguyễn Sy Dung (né en 1982), domicilié dans le quartier de Ha Huy Tap (ville de Vinh), Tan Tin Dat est une société de financement qui opère sous couvert d'usurier et possède des dizaines d'agences dans une trentaine de provinces et villes du pays.

Arrestations de suspects à la concession automobile de Tan Tin Dat, dans la province de Nghệ An. Photo : Xuan Bac

En juillet 2021, la police de Nghệ An avait déjà démantelé un réseau d'usure dissimulé sous couvert d'entreprise, pour un montant de prêts dépassant 500 milliards de dongs. Selon l'enquête des autorités, ce réseau était divisé en plusieurs groupes dirigés par différents individus.

Ces groupes possèdent des dizaines d'établissements et de succursales dans de nombreuses localités de Nghệ An et d'autres provinces. Rien qu'à Nghệ An, leurs établissements sont présents dans 11 districts, villes et villages. Dans la province de Hộ Đình, on en compte 8, et d'autres encore sont implantés dans les provinces de Kồm Tếm, Quảng Bình et Nha Trang.

Ces établissements proposent des prêts aux particuliers et aux entreprises à des taux d'intérêt de 3 000 à 8 000 VND par million de dongs et par jour. Ils exigent des emprunteurs la constitution d'une hypothèque sur la vente ou sur des biens (motos, voitures, titres de propriété, etc.) à des taux d'intérêt de 2 000 à 4 000 VND par million de dongs et par jour. Des dizaines de milliers de personnes à travers le pays ont contracté des emprunts auprès de ces établissements, pour un montant estimé à plus de 500 milliards de VND.

La police effectue une perquisition dans une société de services financiers. Photo : Xuan Bac

En cas de non-paiement des intérêts ou de retard de paiement, ce groupe d'individus recourt systématiquement aux menaces et à l'intimidation. Après avoir rassemblé les documents nécessaires, le 11 juillet 2021, la police de la ville de Vinh, en coordination avec la police provinciale de Ha Tinh, les services spécialisés et les forces de police des districts et villes de Dien Chau, Yen Thanh, Cua Lo, Quynh Luu, Hoang Mai, Quy Hop, Nam Dan, Tan Ky et Do Luong, a mené une perquisition simultanée dans 35 établissements financiers et de prêt sur gages appartenant à ces groupes, et a arrêté 44 personnes.

En application de la directive n° 12 du 25 avril 2019 du Premier ministre relative au renforcement de la prévention et de la lutte contre les infractions liées au crédit informel, la police de Nghệ An a lancé une vaste campagne de contrôles et d'inspections générales visant à régulariser la situation des prêteurs sur gages et des établissements financiers dans toute la province. Après plus de deux ans d'application, 96 affaires et dossiers complexes ont été résolus et 163 personnes arrêtées pour « octroi de prêts à taux d'intérêt abusifs ». Le montant des prêts s'élevait à plus de 600 milliards de dongs, et des profits illégaux de plusieurs centaines de milliards de dongs ont été identifiés.

Toutefois, selon les autorités, la situation des infractions et des violations de la loi liées au crédit informel demeure potentiellement complexe. En particulier, en raison de l'impact de l'épidémie de Covid-19, les personnes confrontées à des difficultés économiques, qui doivent subvenir à leurs besoins et relancer leur activité, mais qui ne remplissent pas les conditions requises pour obtenir un prêt bancaire, ont tendance à se tourner vers des sources de financement non officielles, notamment le crédit informel.

Il faut se concentrer sur les groupes à faibles revenus, fortement touchés par l'épidémie, tels que les ouvriers, les travailleurs saisonniers, les petites entreprises, les chômeurs, les adolescents… Beaucoup de gens ont de l'argent alors que l'investissement est difficile, et ils l'utilisent donc pour…usure.

Bach Thi Sen, résidant dans le district de Con Cuong, a été poursuivie pour usure. Photo : Khanh Van

Il convient de noter qu'actuellement, le « crédit au noir » ne se limite plus aux villes et aux zones centrales ; il s'étend désormais aux zones montagneuses. À titre d'exemple, en janvier 2021, les autorités ont engagé des poursuites contre Bach Thi Sen (née en 1969), résidant dans la commune de Bong Khe (Con Cuong), pour « octroi de prêts à taux d'intérêt exorbitants ». Profitant des besoins de la population locale, Sen a organisé des prêts d'un montant avoisinant le milliard de dongs (VND) à de nombreuses personnes, assortis de taux d'intérêt élevés de 3 000 à 5 000 VND par million de dongs et par jour, empochant ainsi un profit illégal de près de 200 millions de dongs.

Le 28 août 2021, la police du district de Ky Son a supervisé et coordonné avec le poste de garde-frontière de Muong Ai l'arrestation d'un individu, le chef adjoint du poste de santé de la commune de Muong Tip, pour acte d'usure dans des transactions civiles, précisant que le montant du prêt usuraire était supérieur à 700 millions de VND, avec un profit illégal de 500 millions de VND.

Certains individus prêtent également de l'argent aux étudiants à un taux d'intérêt de 240 % par an (soit 7 000 VND par million de VND et par jour), douze fois supérieur au taux autorisé. C'est le cas de Nguyen Van Doan (né en 1997), résidant dans la commune de Tan Thanh (Yen Thanh). Entre mai et juillet 2021, Doan a pratiqué l'usure auprès d'une cinquantaine de personnes de la région, principalement des étudiants, pour un montant total d'environ 2 milliards de VND, empochant illégalement près de 150 millions de VND.

Sujet : Nguyen Van Doan et preuves. Photo courtoisie d'An Phu

Les méthodes de recouvrement de créances des criminels liés aux activités de « crédit au noir » sont également extrêmement agressives et imprudentes, prenant de nombreuses formes telles que les menaces, l'intimidation mentale, l'extorsion de biens, la publication de photos des débiteurs sur Zalo, Facebook... affectant l'ordre social et la sécurité.

Manipulation sérieuse

Il est prévu que dans un avenir proche, les opérateurs de « crédit au noir », en plus d'utiliser les méthodes traditionnelles, intensifieront leur recours à Internet et aux logiciels de gestion pour commettre et dissimuler leurs crimes ; ils utiliseront les hautes technologies et les réseaux sociaux pour solliciter et inciter des personnes à emprunter de l'argent grâce à des stratagèmes sophistiqués et rusés, tels que se cacher sous couvert d'entreprises, proposer des prêts en ligne, emprunter via des applications ou créer des comptes, des associations et des groupes sur les réseaux sociaux (Zalo, Facebook) pour démarcher des personnes ayant besoin d'emprunter de l'argent.

De plus, ces individus profitent de la cupidité des personnes disposant d'argent inactif et de leur besoin d'investir pour solliciter des levées de fonds, des campagnes de marketing multiniveau, des cryptomonnaies sur Internet, en promettant des taux d'intérêt anormalement élevés ; ou encore, en abusant des programmes de sécurité sociale et des aides financières, ils peuvent s'entendre avec des fonctionnaires compétents pour commettre des fraudes et s'approprier des biens sous forme d'emprunts…

La police a saisi de nombreux éléments de preuve et du matériel liés à la ligne de crédit illégale de 1 000 milliards de dongs. Photo : Binh Minh

Afin d'améliorer l'efficacité de la prévention et de la lutte contre la criminalité et les infractions liées au « crédit au noir », et de garantir la sécurité et l'ordre public dans la région, le Comité populaire de la province de Nghệ An a publié le 13 décembre 2021 le document n° 9721/UBND-NC. Ce document enjoint aux différents secteurs et localités de renforcer la lutte contre ce type de criminalité. Il exige notamment que les responsables politiques soient davantage impliqués dans le pilotage, la mise en œuvre et l'application proactive de solutions visant à prévenir et à combattre les infractions liées au crédit au noir, en tenant compte des nouvelles méthodes et ruses des criminels et de l'évolution de la pandémie de Covid-19.

Les comités populaires à tous les niveaux, ainsi que les organisations politiques et sociales, se coordonnent avec les banques et les services et agences compétents afin de résoudre rapidement les problèmes de sécurité sociale pendant et après la pandémie de Covid-19. Parallèlement, ils encouragent la mise en place de circuits de prêt officiels, le développement de l'épargne, du crédit et de la microfinance, et facilitent l'accès aux sources de financement pour trouver des solutions, contribuant ainsi à éviter que les personnes ayant des besoins légitimes de prêt, de production et de reprise d'activité ne soient contraintes de recourir au crédit informel.

La police provinciale de Nghệ An a procédé simultanément à l'arrestation et à la perquisition de 51 agents du Tan Tin Dat dans 28 provinces et villes du pays. Photo : Trong Dai

Le Comité populaire provincial a également demandé aux autorités de renforcer la gestion de la sécurité et de l'ordre liés aux activités de « crédit au noir » ; de révoquer systématiquement ou de proposer la révocation des licences d'exploitation des entreprises de recouvrement de créances ; et de mettre en place des mesures strictes à l'encontre des prêteurs sur gages, des sociétés de services de prêt et des entreprises financières opérant sans licence ou sous couvert d'activités de « crédit au noir ».

Rechercher, déployer et proposer des mesures de gestion, de prévention et de lutte contre le « crédit parallèle » en ligne et les problématiques liées à la gestion des apports de capitaux et des investissements dans les activités de prêt des étrangers dans la région. Surveiller et contrôler étroitement, à des fins de prévention, le nombre de personnes présentant les caractéristiques, les capacités et les manifestations d'activités criminelles liées au « crédit parallèle ».

Il faut accélérer l'enquête et traiter avec la plus grande fermeté les affaires liées à cette activité. Par ailleurs, la communication doit être proactive, en s'appuyant sur des cas et incidents précis facilement accessibles au public, afin de prévenir rapidement les nouvelles méthodes et ruses des activités de « crédit au noir » susceptibles de se développer dans la région.

Le 15 février 2021, le Comité populaire de la province de Nghệ An a continué de publier la circulaire officielle n° 44/CD-UBND relative au renforcement de la sécurité et de l'ordre avant, pendant et après le Nouvel An lunaire 2022. Elle enjoint notamment aux organismes compétents de se concentrer sur la lutte contre tous les types de crimes et de les réprimer fermement, en particulier les crimes graves, les activités organisées, le « crédit noir », le proxénétisme, le recouvrement de créances, etc., afin de contribuer au maintien de la sécurité, de l'ordre et de la sûreté sociale.