Lutte acharnée contre le « crédit noir » à Nghe An

Résolu de nombreux cas majeurs

Récemment, les autorités ont démantelé de nombreuses lignes de crédit noir à grande échelle. Au petit matin du 15 décembre 2021, la police de Nghe An a démantelé une ligne de crédit usuraire interprovinciale, arrêtant initialement 52 individus et déterminant un montant de transactions supérieur à 1 000 milliards de VND, faisant plus de 10 000 victimes. Le taux d'intérêt maximal est de 5 000 VND/million/jour, soit près de 200 %/an.

La police provinciale de Nghe An a arrêté et fouillé simultanément 51 agents de Tan Tin Dat dans 28 provinces et villes du pays. Photo : Binh Minh

Pour démanteler ce réseau, la police de Nghe An a mobilisé près de 500 agents et soldats pour arrêter et perquisitionner 51 bureaux de représentation de la société financière Tan Tin Dat dans 28 provinces et villes du pays. La société financière Tan Tin Dat, dirigée par Nguyen Sy Dung (né en 1982), domiciliée dans le quartier de Ha Huy Tap (ville de Vinh), est une société financière se faisant passer pour un usurier et possédant des dizaines de bureaux dans une trentaine de provinces et villes du pays.

Arrestation de personnes chez Tan Tin Dat, concessionnaire de la province de Nghe An. Photo : Xuan Bac

En juillet 2021, la police de Nghe An avait également démantelé un réseau de prêts usuraires déguisé en entreprise, portant sur un montant de prêt de plus de 500 milliards de dongs. Selon l'enquête des autorités, ce réseau était divisé en plusieurs groupes dirigés par de nombreux individus.

Ces groupes comptent des dizaines d'établissements et de succursales dans de nombreux endroits de Nghe An et d'autres provinces. Rien que dans la province de Nghe An, ils sont présents dans 11 districts, villes et villages. La province de Ha Tinh en compte huit, ainsi que les provinces de Kon Tum, Quang Binh et Nha Trang.

Ces établissements proposent des prêts aux particuliers et aux entreprises à des taux d'intérêt de 3 000 à 8 000 VND/1 million/1 jour. Ils exigent des emprunteurs qu'ils signent un acte de vente de garantie ou hypothèquent des actifs (motos, voitures, titres fonciers, etc.) à un taux d'intérêt de 2 000 à 4 000 VND/1 million/1 jour. Des dizaines de milliers de personnes à travers le pays ont emprunté de l'argent auprès de ces établissements, pour un montant estimé à plus de 500 milliards de VND.

La police effectue une perquisition dans une société de services financiers. Photo : Xuan Bac

Si l'emprunteur ne paie pas les intérêts comme prévu ou ne les rembourse pas à temps, ce groupe d'individus use continuellement de menaces et d'intimidation. Après avoir consolidé les documents, le 11 juillet 2021, la police de la ville de Vinh a coordonné avec la police provinciale de Ha Tinh, les services professionnels et les polices des districts et villes de Dien Chau, Yen Thanh, Cua Lo, Quynh Luu, Hoang Mai, Quy Hop, Nam Dan, Tan Ky, Do Luong... pour perquisitionner simultanément 35 établissements financiers et services de prêt sur gage des groupes susmentionnés, et a arrêté 44 individus.

Conformément à la directive n° 12 du Premier ministre du 25 avril 2019 visant à renforcer la prévention et la lutte contre les crimes et les infractions liés au « crédit noir », la police de Nghe An a simultanément lancé une campagne de ratissage, d'inspections générales et de renforcement de l'application de la loi dans les prêteurs sur gages et les entreprises de services financiers de toute la province. Après plus de deux ans de mise en œuvre, la province a démantelé 96 affaires spéciales et a arrêté 163 personnes pour « prêts à taux d'intérêt élevés dans le cadre de transactions civiles », et a élucidé des prêts d'un montant de plus de 600 milliards de dongs et des profits illégaux de plusieurs centaines de milliards de dongs.

Toutefois, selon les autorités, la situation des crimes et infractions liés au crédit noir demeure potentiellement complexe. En particulier, en raison de l'impact de la pandémie de Covid-19, les personnes confrontées à des difficultés économiques, ayant besoin de vivre, de relancer leur production et leurs activités, mais ne remplissant pas les conditions de prêt des banques, ont tendance à rechercher des sources de crédit informelles, notamment le « crédit noir », pour emprunter de l'argent.

Se concentrer sur les groupes à faibles revenus, fortement touchés par l'épidémie tels que les ouvriers, les saisonniers, les petites entreprises, les chômeurs, les adolescents... Beaucoup de gens ont de l'argent alors que l'investissement des entreprises est difficile, alors ils l'utilisent pourusurier.

Bach Thi Sen, résidant dans le district de Con Cuong, a été poursuivie pour prêt usuraire. Photo : Khanh Van

Il convient de noter qu'actuellement, le « crédit noir » a également fait son apparition dans les zones montagneuses, et pas seulement en ville et dans les zones centrales. En janvier 2021, les autorités ont engagé des poursuites contre Bach Thi Sen (née en 1969), résidant dans la commune de Bong Khe (Con Cuong), pour « prêts à taux d'intérêt élevés dans le cadre de transactions civiles ». Consciente des besoins de la population locale, Mme Sen a accordé à de nombreuses personnes des prêts de près d'un milliard de VND, à des taux d'intérêt élevés de 3 000 à 5 000 VND/1 million/1 jour, réalisant ainsi un profit illégal de près de 200 millions de VND.

Ou le 28 août 2021, la police du district de Ky Son a présidé et coordonné avec le poste de garde-frontière de Muong Ai pour arrêter un sujet, chef adjoint du poste de santé de la commune de Muong Tip, pour acte d'usure dans les transactions civiles, clarifiant le montant des prêts usuraires de plus de 700 millions de VND, des bénéfices illégaux de 500 millions de VND.

Certains sujets prêtent également de l'argent aux étudiants à un taux d'intérêt de 240 %/an (équivalent à 7 000 VND/1 million/jour), soit 12 fois plus élevé que le taux autorisé, comme Nguyen Van Doan (né en 1997), résidant dans la commune de Tan Thanh (Yen Thanh). Au cours de la période de mai à juillet 2021, Doan a pratiqué des prêts usuraires auprès d'une cinquantaine de personnes locales, principalement des étudiants, pour un montant total d'environ 2 milliards de VND, réalisant un profit illégal d'environ 150 millions de VND.

Sujet Nguyen Van Doan et preuves. Photo : An Phu

Les méthodes de recouvrement de créances des criminels liées aux activités de « crédit noir » sont également extrêmement agressives et imprudentes, avec de nombreuses formes telles que les menaces, l'intimidation mentale, l'extorsion de biens, la publication de photos de débiteurs sur Zalo, Facebook... affectant l'ordre social et la sécurité.

Manipuler strictement

Il est prévu que dans les temps à venir, les opérateurs de « crédit noir », en plus d'utiliser les méthodes traditionnelles, augmenteront l'utilisation d'Internet et des logiciels de gestion pour réaliser et dissimuler leurs crimes ; utiliseront la haute technologie et les réseaux sociaux pour solliciter et inciter les gens à emprunter de l'argent avec des astuces sophistiquées et astucieuses telles que se cacher sous le couvert d'entreprises, prêter en ligne, emprunter via des applications ou créer des comptes, des associations et des groupes sur les réseaux sociaux (Zalo, Facebook) pour solliciter les personnes ayant besoin d'emprunter de l'argent.

En outre, ces sujets profitent également de la cupidité des personnes disposant d'argent inutilisé et du besoin d'investir dans les entreprises pour appeler à la mobilisation de capitaux, au marketing à plusieurs niveaux, à la monnaie virtuelle sur le cyberespace, en promettant de payer des taux d'intérêt inhabituellement élevés ; ou en profitant des programmes de sécurité sociale, des programmes de soutien financier aux personnes, ces sujets peuvent s'entendre avec les fonctionnaires concernés pour frauder et s'approprier des actifs sous forme d'emprunt d'argent...

Les forces de police ont saisi de nombreux éléments de preuve et documents liés à la ligne de crédit illégale de 1 000 milliards de dongs. Photo : Binh Minh

Afin d'améliorer l'efficacité de la prévention et de la lutte contre la criminalité et les infractions liées au « crédit noir » et de garantir la sécurité et l'ordre dans la région, le Comité populaire de la province de Nghe An a publié le 13 décembre 2021 le document n° 9721/UBND-NC ordonnant aux secteurs et aux localités de renforcer la lutte contre ce type de criminalité. Il exige notamment de renforcer la responsabilité des dirigeants en matière de leadership, d'orientation et de mise en œuvre proactive de solutions pour prévenir et combattre la criminalité et les infractions liées au crédit noir, conformément aux nouvelles méthodes et astuces des criminels et à l'évolution de la pandémie de Covid-19.

Les comités populaires à tous les niveaux et les organisations politiques et sociales collaborent avec les banques et les services et succursales concernés pour résoudre rapidement les problèmes de sécurité sociale pendant et après la pandémie de Covid-19. Parallèlement, ils encouragent la mise en place de canaux de crédit officiels ; favorisent le développement des systèmes d'épargne, de crédit et de microfinance ; favorisent l'accès aux sources de financement pour trouver des solutions, contribuant ainsi à limiter les besoins légitimes d'emprunt des personnes et à rétablir la production et les activités économiques, évitant ainsi le recours au crédit noir.

La police provinciale de Nghe An a arrêté et fouillé simultanément 51 agents de Tan Tin Dat dans 28 provinces et villes du pays. Photo : Trong Dai

Le Comité populaire provincial a également demandé aux autorités de renforcer la gestion de la sécurité et de l'ordre liés aux activités de « crédit noir » ; de révoquer complètement ou de proposer de révoquer les licences d'exploitation des entreprises de services de recouvrement de créances ; d'avoir des mesures de traitement strictes pour les prêteurs sur gages ; les entreprises de services de prêt ; les entreprises financières opérant sans licence ou déguisées pour exploiter le « crédit noir ».

Rechercher, déployer et proposer des mesures de gestion, de prévention et de lutte contre les activités de « crédit noir » sur le cyberespace, ainsi que les problèmes liés à la gestion des apports de capitaux et des investissements dans les activités de prêt par des étrangers dans la région. Gérer et surveiller étroitement le nombre de personnes présentant des conditions, des capacités et des manifestations d'activités criminelles liées au « crédit noir » à des fins de prévention.

Il faut accélérer les enquêtes et traiter avec rigueur les cas liés à cette activité. De plus, le travail de propagande doit être anticipatif, lié à des cas et incidents spécifiques, facilement accessibles au public, et alerter rapidement sur les nouvelles méthodes et astuces des activités de « crédit noir » susceptibles de se produire dans la région.

Le 15 février 2021, le Comité populaire de la province de Nghe An a continué de publier le Dépêche officielle n° 44/CD-UBND sur le renforcement de la sécurité et de l'ordre avant, pendant et après le Nouvel An lunaire 2022. En particulier, il demande aux agences fonctionnelles de se concentrer sur la direction de la lutte contre et la répression de tous les types de crimes, en particulier les crimes criminels dangereux, les activités organisées, le « crédit noir », la protection, le recouvrement de créances, le recouvrement de créances à forfait... contribuant au maintien de la sécurité, de l'ordre et de la sécurité sociale.