Une bonne mobilisation des capitaux, créant une dynamique de croissance économique

Mobiliser une bonne croissance

Au début de l'année, de nombreuses banques de Nghe An ont maintenu les mêmes taux d'intérêt sur les dépôts que durant l'année, avec des capitaux mobilisés abondants.

HDBank Nghe An maintient ses taux d'intérêt à 3,35-3,45 %/an pour les durées de 3 à 5 mois et à 4,6 %/an pour les durées de 7 à 11 mois. De nombreuses banques par actions, telles que Vietbank et VIB, appliquent des taux d'intérêt de 6,1 %/an pour les durées de 12 mois et de 6,3 %/an pour les durées de 24 mois. Eximbank a relevé son taux de mobilisation le plus élevé à 6,8 %/an pour les durées de 24 à 36 mois, maintenant ainsi sa position de leader sur le marché.

M. Nguyen Manh Ha - Directeur de HDBank Nghe An a déclaré qu'après le printemps, la demande de prêts n'est pas très importante, mais la source de dépôts des gens est abondante, la mobilisation des capitaux est bonne, en 1 mois notre banque mobilise plusieurs centaines de milliards de VND, réalisant un taux de croissance de plus de 3%.

Cependant, les grandes banques telles que Vietcombank, BIDV, Vietinbank et Agribank maintiennent toujours des taux d'intérêt inférieurs au niveau général, fluctuant autour de 4,7 à 5 % par an pour une durée de 12 mois.

Un représentant de la Vietinbank Nghe An a déclaré qu'au début de l'année, la mobilisation a bien augmenté, l'argent inutilisé était abondant, tandis que la demande de prêts était faible, de sorte que les taux d'intérêt de mobilisation ont légèrement diminué par rapport à la période précédant le Têt. Depuis le début de l'année, la Vietinbank Nghe An à elle seule a augmenté sa mobilisation de 7,2 %, répartie uniformément entre le secteur résidentiel, les organisations et les entreprises ; les prêts ont augmenté de 3 %. En 2024, la Vietinbank Nghe An a enregistré des résultats commerciaux positifs, ce qui a créé une dynamique pour atteindre l'objectif d'augmentation de 19 % de la mobilisation cette année et de plus de 20 % des prêts en 2025.

En début d'année, les banques ont besoin de capitaux importants pour honorer leur plan de crédit annuel. L'écart de taux d'intérêt entre les groupes bancaires montre que les grands groupes bancaires bénéficient du prestige de l'État et de relations privilégiées avec les grandes entreprises, ce qui facilite la mobilisation des capitaux, stabilisant ainsi les sources de financement et la liquidité du système. À l'inverse, les petites banques par actions dépendent davantage des activités de mobilisation de l'épargne. Pour ces groupes, le taux d'intérêt de mobilisation est plus élevé pour attirer des capitaux, garantir la liquidité et servir les plans d'affaires.

Les dirigeants de la Banque d'État ont déclaré avoir demandé aux établissements de crédit de stabiliser les taux d'intérêt sur les dépôts et de poursuivre leurs efforts de réduction des taux d'intérêt sur les prêts. Récemment, le taux d'intérêt maximal pour les dépôts en VND d'une durée inférieure à 6 mois, les dépôts à terme et les dépôts d'une durée inférieure à 1 mois est de 0,5 %/an, et pour les dépôts d'une durée comprise entre 1 et 6 mois, de 4,75 %/an. Le taux d'intérêt maximal pour les prêts à court terme en VND pour certains secteurs prioritaires est de 4 %/an. En 2025, la Banque d'État du Vietnam continuera de mettre en œuvre la réglementation sur les taux d'intérêt.

Français Au 31 janvier 2024, le capital mobilisé dans la zone est estimé à 271 112 milliards de VND, soit une augmentation de 1 349 milliards de VND par rapport au mois précédent, soit 0,5 %. L'encours total de la dette est estimé à 326 734 milliards de VND, soit une augmentation de 1 496 milliards de VND par rapport au mois précédent, soit 0,46 %. Hors Banque de développement, l'encours de la dette est de 318 734 milliards de VND, soit une augmentation de 1 586 milliards de VND par rapport au mois précédent, soit 0,5 %. Dont l'encours de la dette à moyen et long terme est estimé à 38,7 % de l'encours total de la dette, l'encours de la dette en VND est estimé à 99 % de l'encours total de la dette.

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Solde impayé de certains programmes de crédit estimé au 31 janvier 2025 :
+ Les prêts en cours pour l'agriculture, les zones rurales et les zones rurales de toute la zone sont estimés à 142 400 milliards de VND, soit 43,6 % des prêts en cours de toute la zone.
+ Les prêts en cours pour le développement agricole de haute technologie et l'agriculture propre selon la résolution 30/NQ-CP sont estimés à 19 829 milliards de VND, soit 6 % du total des prêts en cours dans l'ensemble de la zone.
+ Les prêts à l'exportation en cours sont estimés à 2 420 milliards de VND, en hausse de 5,4% par rapport au début de l'année.
+ Les prêts en cours pour le soutien au logement en vertu de la Résolution 02/NQ-CP du 7 janvier 2013 du Gouvernement sont estimés à 65 milliards de VND, en baisse de 2,4% par rapport au début de l'année.
+ Les prêts en cours pour la construction navale en vertu du décret 67/2014/ND-CP sont estimés à 76 milliards de VND, en baisse de 2% par rapport au début de l'année.

Mettre en œuvre de bonnes solutions de gestion de la politique monétaire

Français En janvier 2025, suivant de près les directives de la Banque d'État du Vietnam, le Comité populaire de la province de Nghe An et la succursale de la Banque d'État de Nghe An ont rapidement mis en œuvre des mécanismes, des politiques et des solutions sur la gestion de l'État liée à la monnaie, au crédit et aux activités bancaires. Promouvoir la mise en œuvre de programmes de crédit pour les secteurs de la foresterie et de la pêche. Pour le programme de crédit de 120 000 milliards de VND (à ce jour, ce paquet est passé à 145 000 milliards de VND avec 9 banques enregistrées) pour les prêts pour le logement social, les logements des travailleurs, la rénovation et la reconstruction d'anciens appartements conformément à la résolution 33/NQ-CP du gouvernement, le Comité populaire provincial a annoncé une liste de 3 projets qui remplissent les conditions légales pour accéder aux prêts selon la résolution 33. Les succursales des banques commerciales de la région ont activement approché et reçu des demandes de prêt des investisseurs.

La Banque d'État continue d'inciter les établissements de crédit de la région à maintenir des taux d'intérêt stables sur les dépôts et à réduire les coûts afin de réduire les taux d'intérêt sur les prêts en temps opportun pour soutenir les particuliers et les entreprises de la région. Elle met résolument en œuvre des solutions pour surmonter les difficultés des entreprises et des particuliers, notamment en prolongeant la période de restructuration de la dette et en préservant le groupe de dettes. Entre le 24 avril 2023 et le 31 décembre 2024, les conditions de remboursement de la dette ont été restructurées et les groupes de dettes ont été maintenus pour 207 clients, pour un montant total de dettes restructurées (capital et intérêts) de 2 583,6 milliards de VND.

Le président de la Banque d'État a déclaré que cette année, la Banque d'État s'était fixé un objectif de croissance du crédit d'environ 16 %, pour un objectif de croissance économique de 8 %. Si la croissance économique atteint 10 %, la croissance du crédit devra se situer entre 18 et 20 %.

Actuellement, le secteur bancaire réduit ses coûts et ses taux d'intérêt, améliorant ainsi l'accès au capital pour les entreprises et les particuliers. Il met en place des offres de crédit répondant efficacement et rapidement aux besoins de production et d'activité, répondant aux besoins vitaux et à la consommation légitime des particuliers et des entreprises, et s'efforce d'accroître la croissance du crédit tout en maîtrisant sa qualité. Il poursuit la transformation numérique des activités bancaires afin de répondre aux exigences de nouveaux modèles économiques, produits et services basés sur les technologies de l'information, la banque numérique et les paiements numériques.

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Le gouverneur de la Banque d'État du Vietnam vient de publier la directive n° 01/CT-NHNN, datée du 20 janvier 2025, sur l'organisation de la mise en œuvre des tâches clés du secteur bancaire en 2025. En conséquence, en application de la résolution n° 158/2024/QH15 du 25 novembre 2024 de l'Assemblée nationale sur le plan de développement socio-économique pour 2025, la résolution n° 01/NQ-CP du 8 janvier 2025 du gouvernement sur les principales tâches et solutions pour diriger et gérer la mise en œuvre du plan de développement socio-économique et l'estimation du budget de l'État pour 2025, suivant de près les directives du Comité du Parti de la Banque d'État du Vietnam sur les politiques et les orientations pour les tâches clés du secteur bancaire en 2025, le gouverneur de la Banque d'État du Vietnam exige de ses unités et établissements de crédit, succursales de banques étrangères de bien mettre en œuvre des solutions pour gérer la politique monétaire et les activités bancaires en 2025. 2025, contribuant à donner la priorité à une forte croissance économique associée à maintenir la stabilité macroéconomique, contrôler l’inflation et assurer les grands équilibres de l’économie.