Une mobilisation efficace des capitaux crée une dynamique de croissance économique.
En 2025, face à une économie affichant de nombreux signes positifs, les banques de la province de Nghệ An accélèrent la mobilisation de capitaux pour répondre à la demande de crédit. Cette mesure contribue à garantir une liquidité stable et joue un rôle crucial dans la promotion de la croissance économique et le soutien des activités de production et commerciales.
Mobiliser la croissance positive
Au début de l'année, de nombreuses banques de Nghệ An ont maintenu des taux d'intérêt sur les dépôts similaires à ceux de l'année précédente, avec des capitaux mobilisés abondants.
L'agence HDBank de Nghe An propose des taux d'intérêt de 3,35 % à 3,45 % par an pour les dépôts à terme de 3 à 5 mois et de 4,6 % par an pour les dépôts à terme de 7 à 11 mois. De nombreuses banques par actions, telles que Vietbank et VIB, offrent des taux d'intérêt de 6,1 % par an pour les dépôts à terme de 12 mois et de 6,3 % par an pour les dépôts à terme de 24 mois. Eximbank, en particulier, a relevé son taux d'intérêt le plus élevé sur les dépôts à 6,8 % par an pour les dépôts à terme de 24 à 36 mois, conservant ainsi sa position de leader sur le marché.
M. Nguyen Manh Ha, directeur de HDBank Nghe An, a déclaré qu'après le Nouvel An lunaire, la demande de prêts est faible, mais que les dépôts du public sont abondants et que la levée de fonds est satisfaisante. En un mois, notre banque a levé plusieurs centaines de milliards de dongs, soit une croissance de plus de 3 %.
Cependant, les grandes banques telles que Vietcombank, BIDV, Vietinbank et Agribank maintiennent toujours des taux d'intérêt inférieurs à la moyenne générale du marché, oscillant autour de 4,7 à 5 % par an pour des durées de 12 mois.
Un représentant de Vietinbank Nghe An a indiqué que les dépôts avaient fortement progressé en début d'année, avec d'importantes liquidités disponibles, tandis que la demande de prêts restait modérée, ce qui a entraîné une légère baisse des taux d'intérêt sur les dépôts par rapport à la période précédant le Têt (Nouvel An lunaire). Depuis le début de l'année, Vietinbank Nghe An a enregistré une hausse de 7,2 % de ses dépôts, tous secteurs confondus (particuliers et entreprises), et une augmentation de 3 % de ses prêts. En 2024, Vietinbank Nghe An a réalisé des performances positives, ouvrant la voie à son objectif d'une croissance de 19 % des dépôts et de plus de 20 % des prêts en 2025.
En début d'année, les banques ont besoin d'importants capitaux pour financer leurs plans de crédit annuels. L'écart de taux d'intérêt entre les différentes catégories de banques montre que les grandes banques, grâce à leur prestige d'État et à leurs relations avec les grandes entreprises, lèvent plus facilement des capitaux, garantissant ainsi un financement stable et la liquidité du système. À l'inverse, les petites banques par actions dépendent davantage de la collecte de dépôts. Pour ces dernières, des taux d'intérêt plus élevés sur les dépôts sont nécessaires pour attirer des capitaux, assurer leur liquidité et soutenir leurs projets.
La direction de la Banque d'État du Vietnam a déclaré avoir demandé aux établissements de crédit de stabiliser les taux d'intérêt sur les dépôts et de poursuivre leurs efforts pour réduire les taux d'intérêt sur les prêts. Récemment, le taux d'intérêt maximal pour les dépôts en VND à moins de 6 mois, les dépôts à vue et les dépôts à moins d'un mois a été fixé à 0,5 % par an, tandis que celui des dépôts à échéance comprise entre un et six mois s'élevait à 4,75 % par an. Le taux d'intérêt maximal sur les prêts à court terme en VND pour certains secteurs prioritaires est de 4 % par an. En 2025, la Banque d'État du Vietnam continuera d'appliquer sa réglementation en matière de taux d'intérêt.
Au 31 janvier 2024, les capitaux mobilisés dans la région étaient estimés à 271 112 milliards de VND, soit une hausse de 1 349 milliards de VND (0,5 %) par rapport au mois précédent. L’encours total des prêts était estimé à 326 734 milliards de VND, soit une augmentation de 1 496 milliards de VND (0,46 %) par rapport au mois précédent. Hors Banque de développement, l’encours des prêts atteignait 318 734 milliards de VND, soit une hausse de 1 586 milliards de VND (0,5 %) par rapport au mois précédent. Les prêts à moyen et long terme représentaient environ 38,7 % de l’encours total, et les prêts libellés en VND, environ 99 %.
Soldes impayés de certains programmes de crédit au 31 janvier 2025 :
+ Les prêts en cours au secteur agricole, aux zones rurales et aux régions rurales de l'ensemble de la province sont estimés à 142 400 milliards de VND, ce qui représente 43,6 % du total des prêts en cours dans la province.
+ Les prêts en cours pour le développement d'une agriculture de haute technologie et propre au titre de la résolution 30/NQ-CP sont estimés à 19 829 milliards de VND, ce qui représente 6 % du total des prêts en cours dans toute la zone.
L'encours des prêts à l'exportation est estimé à 2 420 milliards de VND, soit une augmentation de 5,4 % par rapport au début de l'année.
Les prêts en cours pour le soutien au logement au titre de la résolution gouvernementale 02/NQ-CP du 7 janvier 2013 sont estimés à 65 milliards de VND, soit une baisse de 2,4 % par rapport au début de l'année.
Les prêts en cours pour la construction navale au titre du décret 67/2014/ND-CP sont estimés à 76 milliards de VND, soit une baisse de 2 % par rapport au début de l'année.
Mettre en œuvre efficacement des solutions de gestion de la politique monétaire.
En janvier 2025, conformément aux directives de la Banque d'État du Vietnam et du Comité populaire de la province de Nghệ An, la succursale de la Banque d'État du Vietnam à Nghệ An a rapidement mis en œuvre les mécanismes, politiques et solutions relatifs à la gestion étatique de la monnaie, du crédit et des opérations bancaires. Elle a également accéléré la mise en œuvre des programmes de crédit destinés aux secteurs de la sylviculture et de la pêche. Concernant le programme de crédit de 120 000 milliards de VND (porté depuis à 145 000 milliards de VND avec l'inscription de neuf banques) pour le logement social, le logement des travailleurs et la rénovation/reconstruction d'immeubles d'habitation anciens, conformément à la résolution gouvernementale n° 33/NQ-CP, le Comité populaire provincial a publié une liste de trois projets répondant aux critères légaux d'accès aux prêts prévus par cette résolution. Les agences bancaires commerciales de la région ont activement démarché les investisseurs et reçu de nombreuses demandes de prêt.
La Banque d'État du Vietnam continue d'enjoindre les établissements de crédit de la région à maintenir des taux d'intérêt stables sur les dépôts et à réduire leurs coûts afin de baisser rapidement les taux d'intérêt des prêts et ainsi soutenir les particuliers et les entreprises. Elle met également en œuvre activement des solutions pour atténuer les difficultés rencontrées par les entreprises et les particuliers, notamment en prolongeant la période de restructuration de la dette et en maintenant la même classification de celle-ci. Du 24 avril 2023 au 31 décembre 2024, une restructuration de la dette et le maintien de la même classification ont été appliqués à 207 clients, pour un montant total de dette restructurée (principal et intérêts) de 2 583,6 milliards de VND.
Selon la direction de la Banque d'État du Vietnam, l'objectif pour cette année est une croissance du crédit d'environ 16 % afin de soutenir une croissance économique de 8 %. Si la croissance économique atteint 10 %, la croissance du crédit devrait se situer entre 18 et 20 %.
Actuellement, le secteur bancaire réduit ses coûts et abaisse ses taux d'intérêt, facilitant ainsi l'accès au capital pour les entreprises et les particuliers. Il met en œuvre des solutions de crédit adaptées et rapides aux besoins de production, d'exploitation et de consommation des particuliers et des entreprises, tout en œuvrant à la croissance du crédit et en maîtrisant sa qualité. Il poursuit également sa transformation numérique afin de répondre aux exigences des nouveaux modèles économiques et des nouveaux produits et services s'appuyant sur les technologies de l'information, la banque en ligne et les paiements numériques.
Le gouverneur de la Banque d'État du Vietnam (SBV) vient de publier la directive n° 01/CT-NHNN, en date du 20 janvier 2025, relative à l'organisation de la mise en œuvre des missions clés du secteur bancaire en 2025. Conformément à la résolution n° 158/2024/QH15 du 25 novembre 2024 de l'Assemblée nationale relative au plan de développement socio-économique pour 2025, à la résolution n° 01/NQ-CP du 8 janvier 2025 du Gouvernement relative aux principales missions et solutions pour la direction et la gestion de la mise en œuvre dudit plan et du budget prévisionnel de l'État pour 2025, et en suivant de près les directives du Comité du Parti de la SBV concernant les missions et orientations clés du secteur bancaire en 2025, le gouverneur de la SBV demande à tous les établissements relevant de sa compétence, aux établissements de crédit et aux succursales de banques étrangères de mettre en œuvre efficacement la politique monétaire et les opérations bancaires en 2025, contribuant ainsi à… La priorité est de promouvoir fortement la croissance économique tout en maintenant stabilité macroéconomique, maîtrise de l'inflation et garantie des principaux équilibres de l'économie.
