Astuces des propriétaires de magasins d'or pour inciter les gens à déposer de l'argent et à faire défaut sur leur dette

Imprimez votre propre « livret d'épargne » pour créer la confiance

Depuis plusieurs jours, des centaines de personnes se rassemblent devant l'entrée de l'entreprise d'or et d'argent de Tam Nham (commune de Công Thanh, district de Yên Thanh) pour faire pression sur le commerçant et exiger qu'il restitue l'argent déposé. En réponse, le propriétaire de la boutique, M. Nguyen Vinh Tam, l'a interpellé en accrochant une banderole devant le magasin sur laquelle était inscrit : « Les dettes envers Tam Nham s'élèvent encore à 39 milliards de dôngs, alors que les sommes déposées ici ne représentent plus que 8,7 milliards de dôngs. »

Entre-temps, les autorités locales ont dû envoyer des agents dans chaque foyer pour dissuader les habitants de se rassembler en masse devant les boutiques d'or pour recouvrer leurs dettes, et leur ont conseillé d'engager des poursuites civiles. Cet incident dure depuis de nombreuses années et a considérablement affecté la sécurité et l'ordre public dans la région.

Selon l'enquête du journaliste, non seulement Tam Nham Enterprise, dans le district de Yen Thanh, il y a aussi Phuc Nhien Gold and Silver Enterprise (située dans la commune de Bao Thanh) qui a également utilisé des astuces similaires pour inciter les gens à déposer de l'argent, puis a déclaré « faillite » à la fin de 2016.

M. Le Anh Dao (68 ans, hameau 4, commune de Son Thanh) a déclaré avoir récemment adressé une pétition aux autorités pour obtenir l'annulation de la décision de ne pas engager de poursuites contre le propriétaire de ce commerce. Au fil des ans, M. Dao a représenté de nombreux ménages ayant subi des pertes financières, effectuant des centaines de visites auprès de nombreuses agences gouvernementales afin d'obtenir des poursuites pénales contre le propriétaire du magasin d'or et de restituer l'argent à la population.

Comme beaucoup d'autres victimes, M. Dao a des proches vivant à l'étranger qui envoient régulièrement de l'argent au pays par l'intermédiaire de Phuc Nhien Gold and Silver Enterprise. Le couple propriétaire de cette boutique d'or connaît donc les familles de la région disposant d'un important épargne, afin de les inciter à leur envoyer de l'argent. Pour instaurer la confiance, le propriétaire a également imprimé des « livrets d'épargne », similaires à ceux émis par les établissements de crédit publics. La boutique d'or proposait également des taux d'intérêt très élevés, incitant de nombreux ménages à retirer leur épargne de la banque pour la leur envoyer.

Selon les habitants, le propriétaire de cette boutique d'or a déclaré à plusieurs reprises exercer son activité sous un sceau et un code fiscal agréés par l'État, invitant les clients à y déposer de l'argent et des devises pour être payés comme dans une banque. Au début, la boutique d'or de Phuc Nhien versait des intérêts très rapidement et équitablement. Face à cela, les ménages ont pris confiance et se sont précipités pour déposer de l'argent. En peu de temps, cette boutique a mobilisé 164 ménages pour déposer de l'argent, pour un montant total d'environ 24 milliards de VND. Certains ont déposé quelques dizaines de millions, d'autres jusqu'à 1,6 milliard de VND. « À la vue du livret d'épargne qui semblait authentique, nous pensions qu'ils étaient agréés pour opérer comme une banque », a déclaré M. Dao, ajoutant que la totalité des plus de 130 millions de VND déposés dans cette boutique n'appartenait pas à sa famille. Il s'agissait de l'argent que ses frères et sœurs avaient envoyé de l'étranger pour lui demander de construire une maison pour une sœur handicapée sans famille.

« À l'époque, il n'était pas prévu de construire et l'argent n'était pas utilisé, alors Phuc m'a persuadé de le déposer là-bas », a ajouté M. Dao. Les propriétaires de la boutique d'or sont M. Tran Ba ​​​​Phuc et Mme Ta Thi Lien, tous deux parents de M. Dao. La dernière fois que M. Dao a déposé de l'argent dans cette boutique, c'était en décembre 2016. Cependant, quelques jours plus tard, M. Phuc a soudainement déclaré faillite, incapable de payer. Depuis, des centaines de ménages dans des communes comme Son Thanh, Bao Thanh, Vinh Thanh… ont fait faillite, et beaucoup sont morts de frustration. Pendant ce temps, le propriétaire de la boutique d'or vit toujours confortablement dans un immeuble du centre de la commune de Bao Thanh.

Signes de violation de la loi

Parallèlement, l'entreprise Tam Nham Gold and Silver, située à quelques kilomètres, a également installé une pancarte « Accepter les dépôts et prêter » afin de collecter des fonds. Le propriétaire de la boutique d'or, M. Nguyen Vinh Tam, a également imprimé lui-même des « livrets d'épargne », y a apposé le sceau de l'entreprise et les a distribués aux personnes déposant de l'argent afin d'instaurer la confiance.

M. Nguyen Van Thu (76 ans, commune de Ly Thanh) a raconté qu'aux alentours d'août 2016, il s'était rendu à la boutique d'or de Tam Nham pour réparer sa moto. À ce moment-là, M. Nguyen Vinh Tam est venu lui parler et lui a demandé de l'argent. Sachant que M. Thu économisait à la banque et que son fils travaillait à l'étranger et envoyait régulièrement de l'argent, M. Tam a commencé à le persuader de déposer de l'argent à la boutique. Quelques jours plus tard, M. Thu est allé retirer de l'argent à la banque pour le déposer chez lui, en lui promettant des taux d'intérêt plus élevés et des procédures de dépôt et de retrait très simples. Les premiers mois, pour instaurer la confiance, à l'approche de la date de paiement des intérêts, M. Tam appelait souvent M. Thu à l'avance pour venir le récupérer, ce qui le rendait très enthousiaste, convaincu que retirer de l'argent était la bonne décision. Cependant, en novembre 2016, le propriétaire de la boutique d'or de Tam Nham a soudainement déclaré faillite, n'étant plus en mesure de payer.

« Pour instaurer la confiance, M. Tam exhibait souvent ses certificats de mérite locaux et affirmait que son entreprise était autorisée à collecter des dépôts comme une banque. Ainsi, en peu de temps, la boutique d'or a mobilisé des centaines de personnes pour déposer de l'argent, pour un montant total de plusieurs dizaines de milliards de dongs », a déclaré une autre victime.

Suite à ces incidents, un représentant de la succursale de Nghe An de la Banque d'État du Vietnam a déclaré que l'unité avait connaissance d'informations selon lesquelles deux boutiques d'or du district de Yen Thanh collectaient des dépôts de longue date. Cependant, après inspection, aucune d'elles n'était autorisée à collecter des dépôts. « Il est constaté que ces deux boutiques d'or ont imprimé et émis des livrets appelés "livrets d'épargne", très similaires à ceux émis par les banques, afin d'instaurer la confiance et d'inciter les gens à déposer de l'argent chez elles. Bien qu'elles ne soient pas agréées, on peut affirmer que ces deux boutiques d'or exercent leurs activités bancaires depuis longtemps. Il s'agit d'une violation de la loi sur les établissements de crédit », a déclaré un représentant de la succursale de Nghe An de la Banque d'État du Vietnam.

De plus, selon cette personne, les propriétaires de boutiques d'or présentent également des comportements et des signes de fraude et d'appropriation de biens. « Selon eux, ils sont en faillite et ne peuvent pas payer les dépôts, car ils ont également des dettes envers d'autres et ne peuvent pas les recouvrer. À mon avis, c'est un argument tenace. Il est impossible d'établir un tel lien, ces deux choses étant indépendantes. Les propriétaires de boutiques d'or qui prêtent de l'argent peuvent simplement le recouvrer ; s'ils ne peuvent pas le recouvrer, ils peuvent intenter une action en justice, mais s'ils ont reçu des dépôts, ils doivent être tenus responsables du paiement. Ces cas, s'ils ne sont pas traités avec rigueur, créeront de très graves précédents », a-t-il déclaré, recommandant aux autorités locales de mettre en place régulièrement des équipes interdisciplinaires et de renforcer les inspections des boutiques d'or de la région afin de prévenir de tels incidents.