Les stratagèmes des bijoutiers pour inciter les gens à déposer de l'argent puis à ne pas rembourser leurs dettes

Imprimez votre propre « livre d'épargne » pour instaurer la confiance.

Depuis plusieurs jours, des centaines de personnes se rassemblent devant l'entrée de l'entreprise Tam Nham Gold and Silver (commune de Cong Thanh, district de Yen Thanh) pour faire pression sur le propriétaire et exiger le remboursement des sommes qu'elles ont déposées. En réponse, le propriétaire de cette bijouterie, M. Nguyen Vinh Tam, a lancé un défi en affichant une banderole devant son magasin sur laquelle on pouvait lire : « La somme due à Tam Nham s'élève à 39 milliards de dongs, alors qu'il ne reste que 8,7 milliards de dongs déposés ici. »

Parallèlement, les autorités locales ont dû dépêcher des agents dans chaque foyer pour dissuader les habitants de se rassembler en grand nombre devant les bijouteries afin de recouvrer leurs dettes, et les ont également incités à intenter des poursuites civiles. Cet incident a perduré pendant de nombreuses années, affectant considérablement la sécurité et l'ordre public dans le quartier.

Selon l'enquête du journaliste, non seulement l'entreprise Tam Nham, dans le district de Yen Thanh, mais aussi l'entreprise Phuc Nhien Gold and Silver (située dans la commune de Bao Thanh) ont utilisé des stratagèmes similaires pour inciter les gens à déposer de l'argent, avant de déclarer « faillite » fin 2016.

M. Le Anh Dao (68 ans, hameau 4, commune de Son Thanh) a déclaré avoir récemment continué à adresser des pétitions aux autorités afin d'obtenir l'annulation de la décision de non-poursuite contre le propriétaire de ce commerce. Au fil des ans, M. Dao a représenté de nombreux ménages lésés, effectuant des centaines de déplacements auprès de divers organismes gouvernementaux pour tenter d'obtenir des poursuites pénales contre le propriétaire de la bijouterie et le remboursement des sommes dues.

Comme beaucoup d'autres victimes, M. Dao a des proches vivant à l'étranger qui envoient régulièrement de l'argent au pays par l'intermédiaire de l'entreprise Phuc Nhien Gold and Silver. Le couple propriétaire de cette bijouterie sait donc quelles familles du quartier disposent d'importantes sommes d'argent inutilisées, afin de les inciter à leur en envoyer. Pour instaurer un climat de confiance, le propriétaire a également imprimé des « livrets d'épargne » semblables à ceux délivrés par les organismes de crédit publics. La bijouterie proposait par ailleurs des taux d'intérêt très élevés, ce qui a incité de nombreux ménages à retirer leurs économies de la banque pour les leur envoyer.

D'après les témoignages, le propriétaire de cette bijouterie a affirmé à plusieurs reprises exercer son activité avec un sceau et un numéro d'identification fiscale agréés par l'État, incitant les clients à y déposer leur argent et leurs devises étrangères, promettant des rendements comparables à ceux d'une banque. Au début, la bijouterie Phuc Nhien versait des intérêts très rapidement et équitablement. Voyant cela, les ménages, rassurés, se sont précipités pour y déposer leur argent. En très peu de temps, elle a attiré 164 clients, pour un montant total d'environ 24 milliards de dongs. Certains ont déposé plusieurs dizaines de millions, d'autres jusqu'à 1,6 milliard de dongs. « En voyant le livret d'épargne qui semblait authentique, nous pensions qu'ils étaient agréés pour opérer comme une banque », a déclaré M. Dao, ajoutant que la totalité des plus de 130 millions de dongs qu'il avait déposés n'appartenait pas à sa famille. Il s'agissait de l'argent que ses frères et sœurs lui avaient envoyé de l'étranger pour lui demander de construire une maison pour leur sœur handicapée et orpheline.

« Comme il n'était pas prévu à l'époque de construire et que l'argent n'était pas destiné à un usage particulier, Phuc m'a persuadé de le déposer là-bas », a ajouté M. Dao. Le propriétaire de la bijouterie est M. Tran Ba ​​Phuc et Mme Ta Thi Lien, des proches de M. Dao. La dernière fois que M. Dao a effectué un dépôt dans cet établissement remonte à décembre 2016. Cependant, quelques jours plus tard, M. Phuc a soudainement déclaré faillite, incapable de rembourser. Depuis, des centaines de foyers dans des communes comme Son Thanh, Bao Thanh, Vinh Thanh… se sont retrouvés ruinés, et beaucoup sont morts de désespoir. Pendant ce temps, le propriétaire de la bijouterie continue de vivre confortablement dans un immeuble de grande hauteur au centre de la commune de Bao Thanh.

Signes d'infraction à la loi

Au même moment, l'entreprise Tam Nham Gold and Silver, située à quelques kilomètres de là, affichait également une pancarte « Dépôts et prêts acceptés » afin de collecter des fonds. Le propriétaire de la bijouterie, M. Nguyen Vinh Tam, imprimait lui-même des « livrets d'épargne », y apposait le sceau de l'entreprise et les distribuait aux déposants pour instaurer un climat de confiance.

M. Nguyen Van Thu (76 ans, commune de Ly Thanh) raconte qu'aux alentours d'août 2016, il s'est rendu à la bijouterie Tam Nham pour faire réparer sa moto. C'est alors que M. Nguyen Vinh Tam est venu engager la conversation et lui a posé des questions sur l'argent. Sachant que M. Thu épargnait à la banque et qu'un fils travaillant à l'étranger lui envoyait régulièrement de l'argent, M. Tam a commencé à le persuader de déposer son argent à la bijouterie. Quelques jours plus tard, M. Thu a retiré de l'argent à la banque pour le déposer chez M. Tam, séduit par la promesse de taux d'intérêt plus élevés et de procédures de dépôt et de retrait très simples. Durant les premiers mois, afin d'instaurer un climat de confiance, M. Tam appelait souvent M. Thu à l'avance à l'approche de la date de versement des intérêts pour qu'il vienne les récupérer, ce qui le réjouissait et le confortait dans son choix. Cependant, en novembre 2016, le propriétaire de la bijouterie Tam Nham a soudainement déclaré faillite, se retrouvant dans l'incapacité d'honorer ses engagements.

« Pour gagner la confiance de ses clients, M. Tam exhibait souvent ses certificats de mérite locaux et affirmait que son entreprise était autorisée à collecter des dépôts comme une banque. Ainsi, en peu de temps, la bijouterie a incité des centaines de personnes à y déposer de l'argent, pour un montant total de plusieurs dizaines de milliards de dongs », a déclaré une autre victime.

À propos de ces incidents, un représentant de la Banque d'État du Vietnam, agence de Nghệ An, a déclaré que son établissement était au courant que deux bijouteries du district de Yễn Thanh collectaient des dépôts depuis longtemps. Or, une inspection a révélé qu'aucune des deux bijouteries n'était autorisée à exercer cette activité. « Il s'avère que ces deux bijouteries imprimaient et distribuaient des livrets d'épargne très similaires à ceux des banques, afin d'instaurer un climat de confiance et d'inciter les gens à y déposer de l'argent. Bien que non autorisées, on peut affirmer que ces deux bijouteries ont exercé les activités d'une banque pendant une longue période. Il s'agit d'une violation de la loi sur les établissements de crédit », a précisé le représentant.

De plus, selon cette personne, les propriétaires des bijouteries présentent également des comportements et des signes de fraude et d'appropriation illicite. « Selon eux, ils sont en faillite et ne peuvent rembourser les personnes ayant déposé de l'argent chez eux car ils sont eux-mêmes débiteurs et ne peuvent recouvrer leurs créances. À mon avis, c'est un argument fallacieux. Il est impossible d'établir un tel lien, ces deux situations sont totalement indépendantes. Les bijoutiers qui prêtent de l'argent peuvent se faire rembourser, et s'ils ne parviennent pas à recouvrer, ils peuvent intenter une action en justice. Mais comme ils ont reçu des dépôts, ils doivent les rembourser. Si ces affaires ne sont pas traitées avec rigueur, elles créeront un précédent très fâcheux », a déclaré cette personne, qui a également recommandé aux autorités locales de mettre en place régulièrement des équipes interdisciplinaires et de renforcer les contrôles des bijouteries de la région afin de prévenir de tels cas.