S'endetter auprès d'une banque pour acheter une maison ou louer à vie ?

Pour les primo-accédants disposant de peu d'économies, emprunter pour acquérir un logement ou continuer à louer est une décision cruciale. Les défis, les difficultés et les solutions à ce problème ont été analysés par des experts et des entreprises lors de l'atelier « Solutions pour répondre aux besoins de logement des jeunes » qui s'est tenu récemment.

De nombreux immeubles d'habitation sont construits à Vinh. Photo :

Vous souhaitez acheter mais rencontrez de nombreux obstacles

Une étude de Vina Research montre que les jeunes clients qui achètent une maison pour la première fois ont généralement entre 25 et 35 ans, achetant une maison dans le but d'avoir un endroit stable où vivre ou pour fonder une famille (représentant 65 % des objectifs des jeunes lors de l'achat d'une maison).

Les jeunes qui peuvent se permettre d'acheter un logement sont ceux qui travaillent et ont des revenus. Selon le Dr Bui Quang Tin, de la Faculté d'administration des affaires de l'Université bancaire de Hô-Chi-Minh-Ville, le Vietnam dispose actuellement d'une population « en or », la tranche d'âge des 25-45 ans représentant 32,23 %, dont plus de la moitié a entre 25 et 35 ans. Rien qu'à Hô-Chi-Minh-Ville, plus de 50 000 personnes se marient chaque année, ce qui explique l'importante demande de logements de cette tranche d'âge.

Les jeunes qui achètent une maison pour la première fois comptent parmi les clients potentiels du marché immobilier actuel. Cependant, ils se heurtent à de nombreuses difficultés et obstacles lorsqu'ils décident d'accéder à la propriété, notamment en matière de choix financier et de produits.

Besoin de politiques de soutien de la part des banques et des investisseurs

Selon le Dr Bui Quang Tin : « Actuellement, les banques proposent généralement deux modes de remboursement des dettes : les versements échelonnés avec solde dégressif et les paiements d'intérêts périodiques, qui remboursent le capital à l'échéance. Le mode de paiement échelonné avec solde dégressif est considéré comme plus adapté aux besoins d'achat d'un logement et aux clients disposant de revenus stables. »

Cependant, M. Tin a déclaré qu'à l'heure actuelle, les banques n'ont pas vraiment soutenu les jeunes clients lorsqu'ils empruntent pour acheter un logement. Concernant les difficultés financières actuelles des jeunes clients, M. Le Minh Hoang Long, de la Faculté d'administration des affaires de l'Université bancaire de Hô-Chi-Minh-Ville, a déclaré : « La plus grande difficulté est de réunir le capital minimum nécessaire à l'achat d'un appartement. Ce capital représente 30 % de la valeur du bien. La plupart des clients doivent gérer ce montant eux-mêmes. Les 70 % restants doivent souvent emprunter auprès des banques. »

« L’un des avantages est qu’actuellement, les investisseurs sont tous liés à des banques avec des procédures de prêt très faciles, mais la difficulté vient des taux d’intérêt des prêts et de la capacité de paiement », a ajouté M. Long.

Chantier de construction des immeubles d'appartements CT2A et CT2B à Vinh City. Photo d'illustration.

Du côté commercial, Mme Do Thu Diem, PDG de Vietcomreal Company, a déclaré : Actuellement, la société propose de nombreux programmes d'incitation et de soutien aux acheteurs de maisons sans intérêt (taux d'intérêt de 0 %), car l'investisseur paiera les intérêts au nom du client jusqu'à la réception de la maison.

Cependant, selon Mme Diem, pour encourager les jeunes à acheter des logements, outre des investisseurs proposant des prix raisonnables, le soutien des banques est nécessaire. En effet, les taux d'intérêt des prêts au Vietnam sont actuellement élevés. « Avec un taux d'intérêt de 6 % par an, l'immobilier de milieu et haut de gamme bénéficiera d'une bonne liquidité et résoudra de nombreux problèmes pour le pays, comme l'inflation et la surcharge des infrastructures… Parallèlement, il sera facile de reloger, lorsque les gens emménagent dans des appartements et réservent des fonds fonciers plus importants pour élargir les routes, construire des autoroutes et développer les infrastructures », a-t-elle déclaré.

Les jeunes doivent avoir la volonté d’acheter une maison et d’épargner.

Pour pouvoir s’installer et gagner sa vie, en plus des conditions favorables offertes par l’État, les banques et les investisseurs qui proposent des polices d’assurance pour les jeunes clients, les jeunes doivent également faire leurs propres efforts.

« Les jeunes eux-mêmes doivent avoir trois choses : la détermination et la volonté de construire une maison ; et un projet d'achat d'une maison », a déclaré M. Le Hoang Chau, président de l'Association immobilière de Hô Chi Minh-Ville.

Le Dr Dinh The Hien a également conseillé aux jeunes d'investir dans un logement en tenant compte de trois facteurs. Premièrement, si le revenu familial est stable et supérieur à 20 millions de dôngs, il est important de bien réfléchir à l'achat. Actuellement, les appartements dont le prix se situe entre 800 et 1,5 milliard de dôngs conviennent aux jeunes. Cependant, si vous souhaitez acheter une maison, vous devez d'abord épargner au moins 20 à 30 % de la valeur du bien avant l'achat.

Deuxièmement, le choix d'une maison nécessite de combiner des facteurs tels que : le revenu, l'emplacement et les besoins d'utilisation. Dans ce cas, le financement doit être garanti, c'est-à-dire que vous ne devez pas acheter une maison au-delà de vos moyens (achat d'une surface plus petite, etc.). Le montant des mensualités doit être inférieur à 40 % du revenu mensuel total pour être acceptable.

Troisièmement, durant les deux ou trois premières années, vous devez accepter de réduire toutes vos dépenses (pas de nouveaux objets, pas de nouvelle voiture, pas de voyages, pas de divertissements…) et d'utiliser le maximum d'argent pour vos paiements et vos réserves. Votre consommation devrait être au plus bas, puis revenir progressivement à la normale.

vietbao.vn