S'endetter auprès d'une banque pour acheter une maison ou louer à vie ?

Pour les primo-accédants disposant de peu d'économies, emprunter pour acheter un logement ou rester locataire est une décision cruciale. Les défis, les difficultés et les solutions à ce problème ont été analysés par des experts et des entreprises lors de l'atelier « Solutions pour répondre aux besoins de logement des jeunes » qui s'est tenu récemment.

De nombreux immeubles d'habitation sont construits à Vinh. Photo : Archives

Vous souhaitez acheter mais vous rencontrez de nombreux obstacles

Une étude de Vina Research montre que les jeunes clients qui achètent une maison pour la première fois sont généralement des clients âgés de 25 à 35 ans, achetant une maison dans le but d'avoir un lieu de vie stable ou pour fonder une famille (représentant 65 % des objectifs des jeunes lors de l'achat d'une maison).

Les jeunes qui peuvent se permettre d'acheter un logement sont ceux qui travaillent et disposent de revenus. Selon le Dr Bui Quang Tin, de la Faculté d'administration des affaires de l'Université bancaire de Hô-Chi-Minh-Ville, le Vietnam dispose actuellement d'une population « en or », la tranche d'âge des 25-45 ans représentant 32,23 %, dont plus de la moitié a entre 25 et 35 ans. Rien qu'à Hô-Chi-Minh-Ville, plus de 50 000 personnes se marient chaque année, ce qui explique l'importante demande de logements de cette tranche d'âge.

Les jeunes qui achètent un logement pour la première fois comptent parmi les clients potentiels du marché immobilier actuel. Cependant, ils sont confrontés à de nombreuses difficultés et obstacles lorsqu'ils décident d'accéder à la propriété, notamment des obstacles financiers et des difficultés liées au choix du produit.

Besoin de politiques de soutien de la part des banques et des investisseurs

Selon le Dr Bui Quang Tin : « Actuellement, les banques proposent généralement deux modes de remboursement des dettes : les versements échelonnés avec solde dégressif et les paiements d'intérêts périodiques, qui remboursent le capital à l'échéance. Le mode de paiement échelonné avec solde dégressif est considéré comme plus adapté aux besoins d'achat d'un logement et aux clients disposant d'une source de revenus stable. »

Cependant, M. Tin a déclaré qu'actuellement, les banques n'aident pas vraiment les jeunes clients lorsqu'ils empruntent pour acheter un logement. Concernant les difficultés financières des jeunes clients actuels, M. Le Minh Hoang Long, de la Faculté d'administration des affaires de l'Université bancaire de Hô-Chi-Minh-Ville, a déclaré : « La plus grande difficulté est de réunir le capital minimum nécessaire à l'achat d'un appartement. Ce capital représente 30 % de la valeur de l'appartement. La plupart des clients doivent gérer ce montant eux-mêmes. Les 70 % restants doivent souvent emprunter auprès des banques. »

« L’un des avantages est qu’actuellement, les investisseurs sont tous liés à des banques avec des procédures de prêt très faciles, mais la difficulté vient des taux d’intérêt des prêts et de la capacité de paiement », a ajouté M. Long.

Chantier de construction des immeubles d'appartements CT2A et CT2B à Vinh City. Photo d'illustration.

Du côté commercial, Mme Do Thu Diem, PDG de Vietcomreal Company, a déclaré : Actuellement, la société propose de nombreux programmes d'incitation et de soutien aux acheteurs de maisons sans intérêt (le taux d'intérêt est de 0 %) car l'investisseur paiera les intérêts au nom du client jusqu'à la réception de la maison.

Cependant, selon Mme Diem, pour encourager les jeunes à acheter des logements, outre des investisseurs proposant des prix raisonnables, le soutien des banques est nécessaire. En effet, les taux d'intérêt des prêts au Vietnam sont actuellement élevés. « Avec un taux d'intérêt de 6 % par an, l'immobilier de milieu et haut de gamme bénéficiera d'une bonne liquidité et résoudra de nombreux problèmes pour le pays, tels que l'inflation et la surcharge des infrastructures… Parallèlement, il est facile de reloger, lorsque les gens emménagent dans des appartements et réservent des fonds fonciers plus importants pour élargir les routes, construire des autoroutes et développer les infrastructures », a-t-elle déclaré.

Les jeunes doivent avoir la volonté d’acheter une maison et d’épargner.

Pour pouvoir s'installer et démarrer une carrière, outre les conditions favorables offertes par l'État, les banques et les investisseurs qui proposent des polices d'assurance pour les jeunes clients, les jeunes doivent également faire leurs propres efforts.

« Les jeunes eux-mêmes doivent avoir trois choses : la détermination et la volonté de construire une maison ; et un projet d'achat d'une maison », a déclaré M. Le Hoang Chau, président de l'Association immobilière de Hô-Chi-Minh-Ville.

Le Dr Dinh The Hien a également conseillé aux jeunes d'acheter un logement : trois facteurs sont essentiels. Premièrement, un revenu familial stable supérieur à 20 millions de dôngs est essentiel. Actuellement, les appartements dont le prix se situe entre 800 et 1,5 milliard de dôngs conviennent aux jeunes. Cependant, si vous souhaitez acheter un logement, vous devez d'abord épargner au moins 20 à 30 % de la valeur du bien avant l'achat.

Deuxièmement, le choix d'une maison nécessite de combiner des facteurs tels que : le revenu, l'emplacement et les besoins d'utilisation. Dans ce cas, les finances doivent être garanties, c'est-à-dire que vous ne devez pas acheter une maison au-delà de vos moyens (achat d'une surface plus petite…). Dans ce cas, le montant des mensualités doit être inférieur à 40 % du revenu mensuel total pour être acceptable.

Troisièmement, au cours des deux ou trois premières années, vous devez accepter de réduire toutes vos dépenses (pas de nouveaux objets, pas de nouvelle voiture, pas de voyages, pas de divertissements…) et d'épargner autant que possible pour vos paiements et vos réserves. Votre consommation devrait être au plus bas, puis revenir progressivement à la normale.

vietbao.vn