年底消费贷款需谨慎

根据越南国家银行（SBV）上周末发布的数据，截至9月20日，信贷增速与2015年底相比仅达10.46%。由于距离年底仅剩3个月，许多银行已加快信贷增速，以实现18%至20%的信贷增长目标。其中，

银行加大信贷投放力度

近日，家住胡志明市第一郡的洪先生不断接到银行电话，邀请他办卡、办理消费贷款。“有时一天能接到4、5个银行电话，邀请我办卡。很多电话都是在工作高峰期打来的，让我很烦。”洪先生感叹道。

信贷机构正在加速年底放贷。

同样，胡志明市平盛区的Thu Ha女士也感到无助，因为她不断接到银行的电话。她几乎每天都会接到国内外银行的电话，邀请她办理银行卡。甚至一个上午，同一家银行的电话就可能多达3个，每次间隔只有15到30分钟。

对于某银行一天内多次打电话骚扰客户，来电者表示：“经理把客户电话单分给了好几个员工，很容易出现重号的情况。”更让人恼火的是，这些来电者只知道客户姓名，却不知道客户从事什么职业、住在哪里、工资是多少，所以在提出办卡时，不断询问个人信息，让不需要办卡的人感觉像是在被盘问。

不仅银行，信贷机构也在不断邀请客户借款。据金融专家介绍，由于信用卡贷款和消费贷款的利率通常高于企业贷款（约20%/年），因此银行和信贷机构对此类贷款非常热衷。尤其是在年底，由于消费者需要大量资金用于购物和房屋装修，因此这类贷款的执行力度更大。

借贷资金需谨慎“落入陷阱”

工贸部竞争管理司消费者权益保护局副局长潘世胜表示，虽然消费信贷只是短期贷款，消费者无需抵押资产，只需证明收入即可借款，但如果消费者对合同条款不甚了解，也容易给借款人带来风险。具体来说，大多数申请信用卡或消费贷款的人，即使在签订合同后，也并不十分清楚合同条款，例如：利率、提前解约条件、违约金、还款期限等。甚至银行或信贷机构提供合同的方式，也没有创造条件让消费者研究条款，大多让客户签署虚假合同，或者不立即提供合同（通常是签订后邮寄）。

秋荷女士承认，她与银行签订了一笔6000万越南盾、期限3年的消费贷款，平均利率为800万越南盾/年，3年利息为2400万越南盾。每月以等额本金的形式还款，共计230多万越南盾，根据银行邮件发来的计算，利率逐步递减，本金逐月递增。比如第一个月利息为215万+本金15万=230万越南盾/月，下一个月利息为210万+本金20万越南盾。

由于没有被告知这种计算方法，她只剩下大约一年的时间来还清债务。Thu Ha女士计划先还清银行贷款，以减少几百万越南盾的利息。但根据银行的公告，即使她全部还清，仍需偿还约2200万越南盾，加上罚金，将近2300万越南盾。其中，全部是本金，利息两年前就差不多还清了。“我当时真的很生气，感觉自己被骗了。如果银行当初在利息方面仔细告知我，我肯定会重新考虑是否要借钱。” Thu Ha女士分享道。

潘世胜先生表示，消费者在申请消费贷款前，应仔细研究银行和信贷机构的利率和计息方式，以避免不必要的风险，并应制定具体的支出计划，以在财务上保持主动。对于贷款机构而言，法律还要求贷款机构在进行消费信贷交易之前、期间和之后，向消费者充分、清晰地披露相关信息，包括还款方式、利率、逾期还款罚金、违约条款等。

据河内新闻社报道