金店老板引诱人们存钱然后拖欠债务的伎俩

打印自己的“储蓄簿”来建立信任

多日来，数百人聚集在三男金银企业（位于安城县公城乡）门前，向店主施压，要求其归还存放在此的款项。然而，这家金店的老板阮永心（Nguyen Vinh Tam）却不依不饶，在店门前挂起了横幅，上面写着“三男金银企业还欠着390亿越南盾，而存放在此的款项只剩下87亿越南盾”。

与此同时，当地政府不得不派员逐户劝阻民众不要在金店门前聚集讨债，同时建议民众提起民事诉讼。此事持续多年，严重影响了该地区的安全秩序。

据记者调查，不仅三男企业，位于安城县的宝城乡福年金银企业也采用类似手段诱骗存款，并于2016年底宣布“破产”。

黎英道先生（68岁，山城乡4组）表示，他最近一直在向当局递交请愿书，要求撤销对该金店老板不予起诉的决定。多年来，黎英道先生代表许多遭受损失的家庭，数百次“敲门”拜访各个政府部门，试图要求对金店老板提起刑事诉讼，将损失还给人民。

与许多其他受害者一样，陶先生在国外有亲戚，他们定期通过福仁金银企业将钱汇回国。因此，这家金店的老板夫妇知道当地哪些家庭有大量闲钱，并以此吸引他们汇款。为了建立信任，这家金店的老板还印制了类似于国家信贷机构发行的所谓“存折”。这家金店还提供高额利息，让许多家庭从银行取出存款汇给他们。

据民众介绍，这家金店老板多次宣称，他们持有国家颁发的印章和税号，并号召大家把钱和外币存入这里，像银行一样领取利息。起​​初，福然金店的利息发放速度很快，也很公平。看到这种情况，居民们信心倍增，纷纷来存钱。短短时间内，这家金店就动员了164户居民存钱，总额高达约240亿越南盾。有的存了几千万，有的高达16亿越南盾。“看到存折看起来真真假假，我们还以为他们有银行执照呢。”陶先生说。他还说，他存入这家金店的1.3亿多越南盾并非他家所有，而是陶先生的兄弟姐妹从国外寄来的钱，托他为一位孤身一人的残疾妹妹盖房。

“因为当时计划不建，钱也没用，所以后来福劝我把钱存进去。”陶先生补充道。这家金店的老板是陈伯福先生和谢氏莲女士，他们是陶先生的亲戚。陶先生最后一次把钱存入这家金店是在2016年12月。然而，几天后，福先生突然宣布“破产”，无力偿还。此后，山城、宝城、永城等乡的数百户家庭破产，许多人因此丧命。而如今，这位金店老板仍然舒适地住在宝城乡中心的一栋高层建筑里。

违法迹象

与此同时，几公里外的三男金银企业也挂出“吸收存款和放贷”的牌子，向人们募集资金。金店老板阮永心还亲自印制“存折”，盖上企业印章，分发给存款人，以建立信任。

阮文秋先生（76岁，李清乡）说，2016年8月左右，他去三男金店修摩托车。这时，阮永潭先生过来搭讪，询问资金问题。阮文秋先生得知阮文秋先生在银行存钱，还有一个儿子在国外工作，经常汇款回来，便开始劝说阮文秋先生把钱存到金店。几天后，阮文秋先生就去银行取钱，存到阮文秋先生的金店里，并承诺利息更高，存取款手续也非常简单。最初几个月，为了建立信任，每逢利息到期，阮文秋先生都会提前打电话让阮文秋先生来取钱，阮文秋先生很兴奋，觉得从银行取钱是正确的决定。然而，2016年11月，三男金店老板突然宣布“破产”，无力偿还。

另一名受害者说：“为了赢得信任，谭先生经常炫耀自己在当地的奖状，并声称这家金店拥有像银行一样的存款牌照。因此，在短时间内，这家金店就动员了数百人存款，总额高达数百亿越南盾。”

谈及此事，越南国家银行义安分行的一位代表表示，该部门此前已获悉安城县两家金店长期吸收居民存款。然而，经检查，这两家金店均未获得吸收居民存款的经营许可。“可以看出，这两家金店印制发行的‘存折’与银行发行的存折非常相似，其目的是为了营造信任感，诱骗居民存款。虽然这两家金店没有经营许可，但可以说它们长期以来一直以银行的身份运营。这违反了《信贷机构法》，”越南国家银行义安分行的一位代表说道。

此外，据该人士透露，金店老板还存在诈骗、侵占财产等行为和苗头。“金店老板们说，他们‘破产了’，无法偿还存款，因为他们也被别人欠钱，拿不回来。在我看来，这种说法很牵强。根本没法建立这种‘桥梁’关系，这两件事本身毫无关联。金店老板借钱给别人，可以收回来，拿不回来可以起诉，但他们已经收取了存款，就必须负责偿还。这些案件如果不彻底处理，将会留下非常不好的先例。”该人士发表了自己的看法，同时建议地方政府定期成立跨部门小组，加强对辖区内金店活动的检查，以防止类似案件的发生。