Comprendre les prêts à la consommation pour obtenir de bons taux d'intérêt

Les prêts à la consommation sont bien accueillis par les jeunes clients

Avec l'amélioration de la vie, grâce au dynamisme et à la recherche d'emplois exigeant innovation et créativité, la perception des jeunes en matière d'emprunt a également beaucoup évolué. Pour s'offrir une nouvelle moto afin de subvenir à ses besoins professionnels quotidiens, Mme Thanh Hoang (24 ans, employée de Sieu Viet Solution Company) a décidé d'emprunter auprès d'une société de financement, ne voulant pas manquer l'occasion d'obtenir un bon prix. Elle a choisi une formule de prêt dont la durée et le taux d'intérêt étaient adaptés à ses capacités financières. La procédure n'a pris que quelques heures, en consultant le site web de la société de financement.

Comme Mme Thanh Hoang, les prêts à la consommation et les paiements échelonnés sont devenus des solutions populaires pour les jeunes clients qui ont tendance à être indépendants et qui veulent vivre des expériences mais qui n'ont pas suffisamment de ressources financières.

Selon un rapport de la Commission nationale de surveillance financière, le Vietnam est considéré comme étant dans la période « dorée » pour le développement du crédit à la consommation, lorsque le groupe de clients cible est d'environ 30 millions de personnes, âgées de 20 à 50 ans.

Expliquant davantage cette tendance, le Dr Can Van Luc, membre du Conseil consultatif national de politique financière et monétaire, a déclaré que les jeunes clients choisissent d'emprunter des prêts à la consommation auprès d'établissements de crédit légaux en raison de procédures rapides et pratiques, de taux d'intérêt bien inférieurs à ceux des applications de prêt en ligne non officielles ou du crédit noir, et de moins de conséquences sociales en raison de la gestion par la Banque d'État.

Actuellement, de nombreuses grandes sociétés financières telles que FE Credit, Home Credit... ont pris des mesures spécifiques pour améliorer les connaissances financières des citoyens. Photo d'illustration

Bien comprendre, bien emprunter

Selon l'expert économique Dr Can Van Luc, il existe deux façons d'aider les jeunes à réduire proactivement les taux d'intérêt de leurs prêts. La première consiste à s'assurer d'un bon dossier de crédit. La deuxième consiste à éviter les mauvaises dettes : en cas d'antécédents de crédit, l'organisme de financement n'appliquera certainement pas de taux d'intérêt inférieur pour le prochain prêt. Si l'emprunteur a un « bon » dossier (revenus stables, pas de dettes en souffrance, peu de prêts...), il bénéficiera d'un taux d'intérêt inférieur à celui d'une personne ayant un dossier « moins bon ».

Cependant, le Dr Can Van Luc a également souligné que pour bien gérer ses finances, il est essentiel de prendre en compte la responsabilité du remboursement des dettes lors d'un emprunt. Pour ce faire, les emprunteurs doivent clairement déterminer leur capacité financière avant de signer un contrat de prêt : « Beaucoup de gens ne se renseignent pas ou ne réfléchissent pas attentivement avant d'emprunter, ce qui les empêche d'équilibrer leurs revenus et les met sous pression lorsqu'ils commencent à rembourser leurs dettes. »

Partageant le même point de vue, le Dr Nguyen Tri Hieu a également déclaré : « Les emprunteurs doivent déterminer leurs objectifs d’emprunt et leur capacité financière à rembourser leur dette intégralement et dans les délais. Avant de signer un contrat de prêt, ils doivent également en lire attentivement les conditions, notamment celles relatives aux taux d’intérêt et aux modalités de paiement, et les comprendre parfaitement. »

Actuellement, de nombreuses grandes sociétés financières telles que FE Credit et Home Credit ont pris des mesures spécifiques pour améliorer les connaissances financières des particuliers, notamment en publiant des guides sur les prêts à la consommation, en organisant des séminaires de partage de compétences en gestion financière personnelle, en accompagnant les employés et en proposant des consultations gratuites à des milliers de clients dans les centres commerciaux et les supermarchés. Parallèlement, elles proposent de nombreux produits pour répondre à tous les besoins. Cependant, les clients doivent veiller à choisir des formules de prêt adaptées à leurs capacités financières afin d'éviter tout risque lors du remboursement ultérieur de leur dette.