Comprendre les prêts à la consommation pour obtenir de bons taux d'intérêt

Les prêts à la consommation sont bien accueillis par les jeunes clients

Avec l'amélioration de la vie, grâce au dynamisme et à la recherche d'emplois exigeant innovation et créativité, la perception des jeunes vis-à-vis de l'emprunt a également beaucoup évolué. Pour s'offrir une nouvelle moto et répondre à ses besoins professionnels quotidiens, Mme Thanh Hoang (24 ans, employée de Sieu Viet Solution Company) a décidé d'emprunter auprès d'une société de financement, ne voulant pas manquer l'occasion d'obtenir un bon prix. Elle a choisi une formule de prêt dont la durée et le taux d'intérêt sont adaptés à ses moyens financiers. La procédure ne prend que quelques heures : il suffit de consulter le site web de la société de financement.

Comme Mme Thanh Hoang, les prêts à la consommation et les paiements échelonnés sont devenus des solutions populaires pour les jeunes clients qui ont tendance à être indépendants et veulent expérimenter mais qui n'ont pas suffisamment de ressources financières.

Selon un rapport de la Commission nationale de surveillance financière, le Vietnam est considéré comme étant dans la période « dorée » pour le développement du crédit à la consommation, lorsque le groupe de clients cible est d'environ 30 millions de personnes, âgées de 20 à 50 ans.

Expliquant davantage cette tendance, le Dr Can Van Luc, membre du Conseil consultatif national de politique financière et monétaire, a déclaré que les jeunes clients choisissent d'emprunter des prêts à la consommation auprès d'établissements de crédit légaux en raison de procédures rapides et pratiques, de taux d'intérêt bien inférieurs à ceux des applications de prêt en ligne non officielles ou du crédit noir, et de moins de conséquences sociales en raison de la gestion de la Banque d'État.

Actuellement, de nombreuses grandes sociétés financières, telles que FE Credit et Home Credit, ont pris des mesures concrètes pour améliorer les connaissances financières des citoyens. Photo d'illustration

Bien comprendre, bien emprunter

Selon le Dr Can Van Luc, expert économique, il existe deux façons d'aider les jeunes à réduire proactivement leurs taux d'intérêt. La première consiste à s'assurer d'un bon dossier de crédit. La deuxième consiste à éviter les mauvaises créances : en cas d'antécédents de crédit, l'organisme de financement n'appliquera certainement pas de taux d'intérêt inférieur pour le prochain prêt. Si l'emprunteur a un bon dossier (revenus stables, pas de dettes en souffrance, peu d'emprunts...), il bénéficiera d'un taux d'intérêt inférieur à celui d'une personne ayant un dossier moins bon.

Cependant, le Dr Can Van Luc a également souligné que pour bien gérer ses finances, il est essentiel de prendre en compte la responsabilité du remboursement des dettes contractées lors d'un emprunt. Pour ce faire, les emprunteurs doivent clairement déterminer leur capacité financière avant de signer un contrat de prêt : « Nombreux sont ceux qui ne se renseignent pas et ne réfléchissent pas suffisamment avant d'emprunter, ce qui les empêche d'équilibrer leurs revenus et les met sous pression lorsqu'ils commencent à rembourser leurs dettes. »

Partageant le même point de vue, le Dr Nguyen Tri Hieu a également déclaré : « Les emprunteurs doivent déterminer leurs objectifs d’emprunt et leur capacité financière à rembourser intégralement et dans les délais. Avant de signer un contrat de prêt, ils doivent également en lire attentivement les conditions, notamment celles relatives aux taux d’intérêt et aux modalités de paiement, et les comprendre parfaitement. »

Actuellement, de nombreuses grandes sociétés financières telles que FE Credit et Home Credit ont mis en place des mesures spécifiques pour améliorer les connaissances financières des particuliers, telles que la publication de guides sur les prêts à la consommation, l'organisation de séminaires de partage de compétences en gestion financière personnelle, l'accompagnement des employés et la fourniture de conseils gratuits à des milliers de clients dans les centres commerciaux et les supermarchés. Parallèlement, de nombreux produits sont proposés pour répondre à tous les besoins des clients. Cependant, ces derniers doivent veiller à choisir des formules de prêt adaptées à leurs capacités financières afin d'éviter tout risque lors du remboursement ultérieur de leur dette.