Les taux d'intérêt sur l'épargne ont atteint un niveau historiquement bas, Nghe An prévoit une croissance du crédit en fin d'année

Les taux d'intérêt sont à des niveaux historiquement bas.

Une enquête menée auprès des banques de Nghệ An sur les taux d'intérêt des comptes d'épargne montre qu'actuellement, de nombreuses banques ont fortement réduit leurs taux d'intérêt.

En seulement trois jours (du 11 au 13 décembre), la Banque commerciale par actions d'investissement et de développement du Vietnam (BIDV) a réduit ses taux d'intérêt sur les dépôts à deux reprises. Le matin du 13 décembre, la BIDV a publié en ligne un nouveau barème des taux d'intérêt, avec une réduction maximale de 0,4 % par an. Concrètement, le taux pour les dépôts à court terme (1 à 2 mois) a baissé de 0,4 % par an pour s'établir à 2,7 % par an ; celui pour les dépôts à court terme (3 à 5 mois) a diminué de 0,3 % par an pour atteindre 3,1 % par an ; et celui pour les dépôts à court terme (6 à 11 mois) a baissé de 4,1 % par an. Le taux d'intérêt pour les dépôts à court terme (12 à 18 mois) est de 5 % par an, et celui pour les dépôts à court terme (24 à 36 mois) reste inchangé à 5,3 % par an.

Mme Le Thi Mong Ly, directrice adjointe de BIDV Nghe An, a déclaré : « Il est clair que ce taux d’intérêt est historiquement bas. La Banque d’État a pour politique de réduire fortement les taux d’intérêt sur les dépôts et les prêts afin de stimuler la production, le commerce et la croissance du crédit. »

Également membre du groupe des « Quatre Grands », Vietcombank a revu à la baisse ses taux d'intérêt sur les dépôts pour la plupart des échéances. Actuellement, le taux d'intérêt sur un dépôt à 1 mois chez Vietcombank n'est que de 2,2 % par an. Le taux d'intérêt sur un dépôt à 6 mois chez Vietcombank n'est que de 3,5 % par an.

Pour les banques par actions, la plupart appliquent des taux d'intérêt sur les dépôts d'épargne à 1 mois d'environ 3,2 % à 3,5 % par an. Les taux d'intérêt sur les dépôts d'épargne à 3 mois se situent généralement entre 3,4 % et 4 % par an. Le taux d'intérêt le plus élevé sur un dépôt d'épargne à 12 mois est de 5,7 % chez OceanBank.

M. Nguyen Manh Ha, directeur de l'agence HDBank de Nghe An, a déclaré : « L'agence HDBank de Nghe An applique actuellement des taux d'intérêt de 3,15 % par an pour les dépôts de 1 à 5 mois, de 5,3 % par an pour les dépôts de 6 mois et de 5,5 % par an pour les dépôts de 12 mois. Les clients qui effectuent un dépôt d'épargne en ligne bénéficient de taux d'intérêt supérieurs de 0,2 % à 0,3 % à ceux qui effectuent un dépôt directement au guichet. »

Les taux d'intérêt mentionnés ci-dessus concernent les dépôts des particuliers et sont versés à l'échéance. Selon le montant du dépôt et le profil du client, les banques appliquent leurs propres politiques de taux d'intérêt. De plus, le taux d'intérêt effectif peut varier en fonction du solde de capital de chaque agence bancaire.

Il convient de noter que les faibles taux d'intérêt, continuellement abaissés, n'ont pas entraîné de diminution des dépôts d'épargne, mais ont au contraire provoqué une forte augmentation. Selon la Banque d'État du Vietnam, succursale de Nghệ An, cette ville est actuellement en tête de la région Centre-Nord en matière de mobilisation de capitaux. Au 31 octobre 2023, les capitaux mobilisés atteignaient 221 353 milliards de VND, soit une hausse de 21 562 milliards de VND par rapport au début de l'année, représentant une augmentation de 10,8 %. Cette croissance est supérieure à la moyenne nationale (7,69 %) et à celle enregistrée à la même période en 2022 (7,6 %).

Début novembre 2023, l'encours total de la dette à Nghệ An atteignait 277 670 milliards de VND, soit une augmentation de 17 146 milliards de VND par rapport au début de l'année, représentant 6,6 %, un taux proche de la moyenne nationale de 6,81 %. Cet encours est concentré dans certains secteurs tels que le commerce de gros et de détail, ainsi que la réparation automobile et de motos, qui représentent 29 % de l'encours total, soit une hausse de 6,2 % par rapport au début de l'année ; l'industrie de transformation et de fabrication représente 20 % de l'encours total, soit une augmentation de 10 % par rapport au début de l'année ; l'agriculture, la sylviculture et la pêche représentent 16 % de l'encours total, soit une augmentation de 3 % par rapport au début de l'année ; les activités de création d'emplois à domicile, de production de biens matériels et de services destinés à l'autoconsommation des ménages représentent 9 %, soit une augmentation de 2,87 % par rapport au début de l'année. Les activités immobilières représentent 4 % de la dette en cours dans l'ensemble de la zone, soit une augmentation de 5,3 % par rapport au début de l'année.

attentes en matière de prêts en fin d'année

La forte baisse des taux d'intérêt sur les dépôts a permis aux banques de réduire leurs taux de prêt et d'accroître l'encours de leurs prêts. De fait, l'écart est important entre la croissance du crédit des banques commerciales publiques et celle des banques commerciales privées.

Mme Le Thi Mong Ly, directrice adjointe de BIDV Nghe An, a déclaré : « Dans le contexte général du secteur bancaire, il est difficile d’atteindre une croissance du crédit de 13 à 14 % cette année. Pour BIDV Nghe An en particulier, la croissance actuelle des prêts mobilisés et en cours est très satisfaisante, avec une augmentation de près de 9 %. Ce chiffre sera certainement dépassé au cours des deux derniers mois de l’année. »

Parallèlement, la croissance du crédit dans les banques par actions est globalement très faible. À la succursale de VIB International Bank à Vinh, M. Nguyen Xuan Thong, directeur de la région Centre-Nord, a déclaré : « Depuis le début de l’année, la collecte de dépôts s’est globalement bien maintenue, atteignant 5 000 milliards de VND à ce jour, soit une hausse de 20 % par rapport au début de l’année. Dans un contexte économique difficile, les canaux d’investissement sont restreints, ce qui incite les particuliers à continuer de déposer leur argent en banque. Parallèlement, l’octroi de prêts est difficile et la situation générale est morose, ce qui entraîne un excédent de capital. »

Si l'année dernière les banques rivalisaient pour attirer les capitaux et octroyer des prêts de manière attractive (seule la succursale de VIB International Bank à Vinh affichait une croissance du crédit supérieure à 10 %), la situation est globalement très difficile cette année. Au cours des dix premiers mois, cette banque a enregistré une croissance négative de son crédit, mais la situation s'est améliorée en novembre, atteignant 1 à 2 %, principalement grâce aux emprunts de particuliers destinés à la consommation.

Selon les banques, la situation du crédit s'améliore en cette fin d'année et la croissance des prêts en cours devrait être plus importante, sans toutefois atteindre le niveau de l'année dernière. D'après la Banque d'État du Vietnam, succursale de Nghệ An, les capitaux mobilisés dans la région devraient atteindre 225 764 milliards de VND d'ici la fin de l'année, soit une hausse de 25 973 milliards de VND par rapport au début de l'année (13 %), contre 13,9 % à la même période en 2022. Le total des prêts en cours des établissements de crédit de la région devrait atteindre 295 628 milliards de VND, soit une augmentation de 24 132 milliards de VND par rapport au début de l'année (8,8 %), contre un taux de croissance de 11,9 % en 2022.

Le directeur de la succursale de la Banque d'État de Nghệ An a déclaré : « Dans les prochains mois, la succursale continuera de diriger et de mettre en œuvre efficacement les tâches et solutions clés conformément aux directives du gouvernement, du gouverneur et du Comité populaire provincial. Elle appliquera rigoureusement les instructions de la succursale de la Banque d'État de Nghệ An relatives aux crédits et aux taux d'intérêt, et veillera à la réduction des taux d'intérêt des prêts accordés aux établissements financiers en 2024. Elle poursuivra également la mise en œuvre des dispositions de la résolution 11/NQ-CP du 30 janvier 2022 du gouvernement relative au programme de relance et de développement socio-économique, notamment le programme de soutien d'un taux d'intérêt de 2 % financé par le budget de l'État. Elle déploiera des solutions de crédit permettant de répondre pleinement et rapidement aux besoins en capitaux de la production et des entreprises, de satisfaire les besoins essentiels et la consommation légitime des particuliers et des entreprises, et de stimuler la croissance du crédit tout en maîtrisant sa qualité. »

La succursale de Nghệ An de la Banque d'État du Vietnam poursuit la mise en œuvre de solutions de soutien aux particuliers et aux entreprises, en s'attachant notamment à appliquer la politique de restructuration des échéances de remboursement et de maintien des tranches d'endettement conformément aux dispositions de la circulaire 02/2023/TT-NHNN. L'objectif est de créer un environnement favorable aux entreprises et aux particuliers, de promouvoir le Programme de développement des services bancaires aux entreprises et d'aligner la croissance des activités bancaires sur les objectifs et les enjeux du développement socio-économique de la province.

Encours de la dette de certains programmes de politique de crédit estimé au 31 décembre 2023 à Nghệ An :

DonnerLes prêts au secteur agricole et aux zones rurales sont estimés à 131 359 milliards de VND, en hausse de 5,2 % par rapport au début de l’année, représentant 44,4 % des prêts en cours dans l’ensemble de la région.Les prêts à l'exportation sont estimés à 3 450 milliards de VND, soit une hausse de 10,4 % par rapport au début de l'année. L'encours des prêts pour l'agriculture de haute technologie est estimé à 20 235 milliards de VND, en hausse de 0,6 % par rapport au début de l'année, représentant 7 % de l'encours total des prêts dans ce secteur.DonnerLe prêt de soutien au logement, conformément à la résolution 02/NQ-CP du gouvernement en date du 7 janvier 2013, s'élève à 112 milliards de VND.Les prêts préférentiels destinés à la mise en œuvre des politiques de logement social, conformément au décret 100/ND-CP et à la circulaire 25/2015/TT-NHNN, ont atteint 444,14 milliards de VND auprès de 1 239 clients.Le prêt pour la construction navale conformément au décret 67/2014/ND-CP est estimé à 142 milliards de VND.

Prêts aux grands projets de la province (capital d'investissement de 100 milliards de VND ou plus) financés par les banques : actuellement, 40 grands projets de la province bénéficient de prêts de 21 banques de la région, pour un encours de dette de 12 203 milliards de VND et un montant total de financements engagés de plus de 32 240 milliards de VND ; 28 377 milliards de VND ont été décaissés pour 61 projets..