Les taux d'intérêt de l'épargne ont atteint leur plus bas niveau, Nghe An s'attend à une croissance du crédit à la fin de l'année

Les taux d’intérêt sont à des niveaux historiquement bas

Une enquête sur les taux d'intérêt de l'épargne des banques de Nghe An montre qu'actuellement, de nombreuses banques ont considérablement réduit leurs taux d'intérêt.

En seulement trois jours (du 11 au 13 décembre), la Banque commerciale par actions du Vietnam pour l'investissement et le développement a réduit ses taux d'intérêt sur les dépôts à deux reprises. Le matin du 13 décembre, la BIDV a annoncé un nouveau barème de taux d'intérêt pour les dépôts en ligne, avec une réduction maximale pouvant atteindre 0,4 % par an. Plus précisément, les dépôts à 1-2 mois ont diminué de 0,4 % par an, pour s'établir à 2,7 % par an ; les dépôts à 3-5 mois ont diminué de 0,3 % par an, pour s'établir à 3,1 % par an ; et les dépôts à 6-11 mois ont diminué de 4,1 % par an. Le taux d'intérêt pour les dépôts à 12-18 mois est de 5 % par an, et celui pour les dépôts à 24-36 mois reste à 5,3 % par an.

Mme Le Thi Mong Ly, directrice adjointe de la BIDV Nghe An, a déclaré : « Il s’agit d’un taux d’intérêt historiquement bas. La Banque d’État a pour politique de réduire fortement les taux d’intérêt sur les dépôts et les prêts afin de stimuler la production, l’activité et la croissance du crédit. »

Également membre du groupe des « Big 4 », Vietcombank a ajusté à la baisse ses taux d'intérêt sur les dépôts pour la plupart des durées. Actuellement, le taux d'intérêt sur l'épargne à un mois chez Vietcombank n'est que de 2,2 %/an. Le taux d'intérêt sur l'épargne à six mois chez Vietcombank n'est que de 3,5 %/an.

Pour les banques par actions, la plupart des banques appliquent des taux d'intérêt sur l'épargne à un mois compris entre 3,2 % et 3,5 % par an. Les taux d'intérêt sur l'épargne à trois mois sont généralement compris entre 3,4 % et 4 % par an. Le taux d'intérêt le plus élevé sur l'épargne à douze mois est de 5,7 % chez OceanBank.

M. Nguyen Manh Ha, directeur de la succursale HDBank de Nghe An, a déclaré : « La succursale HDBank de Nghe An applique actuellement des taux d'intérêt de 3,15 %/an pour les prêts de 1 à 5 mois, de 5,3 %/an pour les prêts de 6 mois et de 5,5 %/an pour les prêts de 12 mois. Les clients qui déposent leur épargne en ligne bénéficient de taux d'intérêt supérieurs de 0,2 % à 0,3 % à ceux qui déposent directement leur épargne au guichet. »

Les taux d'intérêt de l'épargne mentionnés ci-dessus s'appliquent aux dépôts des clients individuels, les intérêts étant versés à terme. Les banques appliquent leurs propres politiques de taux d'intérêt en fonction du montant du dépôt et du type de client. De plus, le taux d'intérêt de mobilisation réel peut varier en fonction du solde de capital de chaque agence bancaire.

Il convient de noter que les faibles taux d'intérêt, qui ont été continuellement ajustés à la baisse, n'ont pas entraîné de diminution du flux de dépôts d'épargne, mais l'ont fortement augmenté. Selon la succursale de Nghe An de la Banque d'État du Vietnam, Nghe An est actuellement en tête de la région Centre-Nord en matière de mobilisation de capitaux, avec des résultats jusqu'au 31 octobre 2023, les capitaux mobilisés atteignant 221 353 milliards de VND, soit une augmentation de 21 562 milliards de VND par rapport au début de l'année, soit 10,8 %. Cette croissance est supérieure à la moyenne nationale (7,69 % pour l'ensemble du pays) et supérieure à celle de la même période en 2022 (7,6 %).

Français Début novembre 2023, l'encours total de la dette à Nghe An a atteint 277 670 milliards de VND, soit une augmentation de 17 146 milliards de VND par rapport au début de l'année, soit 6,6 %, presque égal à la moyenne nationale de 6,81 %. L'encours de la dette est concentré dans certains secteurs tels que le commerce de gros, de détail, la réparation d'automobiles et de motos, représentant 29 % de l'encours total de la dette, soit une augmentation de 6,2 % par rapport au début de l'année ; l'industrie de transformation et de fabrication représente 20 % de l'encours total de la dette, soit une augmentation de 10 % par rapport au début de l'année ; l'agriculture, la sylviculture et la pêche représentent 16 % de l'encours total de la dette, soit une augmentation de 3 % par rapport au début de l'année ; Les activités d'embauche d'emplois dans les ménages, la production de biens matériels et de services pour l'autoconsommation des ménages représentent 9 %, soit une augmentation de 2,87 % par rapport au début de l'année ; Les activités immobilières représentent 4% de l'encours de la dette de la zone, soit une augmentation de 5,3% par rapport au début de l'année.

Prévisions de prêts de fin d'année

La forte baisse des taux d'intérêt sur les dépôts a créé les conditions permettant aux banques de réduire leurs taux d'intérêt débiteurs et d'augmenter leurs encours de crédit. En réalité, il existe un écart important entre la croissance du crédit des banques commerciales publiques et celle des banques commerciales privées.

Mme Le Thi Mong Ly, directrice adjointe de BIDV Nghe An, a déclaré : « La situation générale du secteur bancaire est telle qu'il est difficile d'atteindre une croissance du crédit de 13 à 14 % cette année. En particulier pour BIDV Nghe An, la croissance actuelle de la mobilisation et des encours de crédit est plutôt bonne, avec une hausse de près de 9 %. Les deux derniers mois de l'année dépasseront certainement ce chiffre. »

Parallèlement, la croissance du crédit dans les banques par actions est globalement très faible. À la succursale de la VIB International Bank à Vinh, M. Nguyen Xuan Thong, directeur de la région Centre-Nord, a déclaré : « Depuis le début de l'année, la mobilisation des dépôts s'est globalement bien maintenue, atteignant 5 000 milliards de dôngs, soit une hausse de 20 % par rapport au début de l'année. Dans un contexte économique difficile, les canaux d'investissement sont difficiles, ce qui oblige les gens à déposer de l'argent dans les banques. Parallèlement, l'octroi de prêts est difficile, généralement morose, et nous avons un excédent de capitaux. »

Si l'année dernière, les banques ont rivalisé pour attirer des capitaux et accorder de bons prêts, seule la succursale de la VIB International Bank à Vinh a enregistré une croissance du crédit supérieure à 10 %, cette année est globalement très difficile. Au cours des dix premiers mois de l'année, cette banque a enregistré une croissance négative du crédit, mais en novembre, la situation s'est améliorée, atteignant 1 à 2 %, principalement pour les particuliers empruntant à des fins de consommation.

Français Selon les banques, la situation des prêts s'améliore vers la fin de l'année, et la croissance des encours de prêts devrait être meilleure, mais elle ne sera pas aussi bonne que l'année dernière. Selon la Banque d'État du Vietnam, succursale de Nghe An, on estime que d'ici la fin de cette année, les capitaux mobilisés dans la région devraient atteindre 225 764 milliards de VND, soit une augmentation de 25 973 milliards de VND par rapport au début de l'année, soit 13 %, la même période en 2022 (13,9 %). Le total des prêts en cours des établissements de crédit de la région est estimé à 295 628 milliards de VND, soit une augmentation de 24 132 milliards de VND par rapport au début de l'année, soit 8,8 % (le taux de croissance en 2022 est de 11,9 %).

Français Le directeur de la succursale de la Banque d'État de Nghe An a déclaré : Dans les temps à venir, la succursale continuera de diriger et de mettre en œuvre efficacement les tâches et solutions clés sous la direction du gouvernement, du gouverneur et du Comité populaire provincial. Appliquer strictement les instructions de la succursale de la Banque d'État de Nghe An sur le crédit et les taux d'intérêt, saisir et surveiller la réduction des taux d'intérêt des prêts des unités en 2024 ; continuer à mettre en œuvre le contenu lié à la résolution 11/NQ-CP du 30 janvier 2022 du gouvernement sur le programme de relance et de développement socio-économique, y compris le programme de soutien au taux d'intérêt de 2 % du budget de l'État ; déployer des packages de crédit pour répondre pleinement et rapidement aux besoins en capitaux pour la production et les entreprises, répondre aux besoins de vie et à la consommation légitime des personnes et des entreprises, s'efforçant d'accroître la croissance du crédit tout en contrôlant la qualité du crédit.

La Banque d'État du Vietnam, succursale de Nghe An, continue également de mettre en œuvre des solutions pour soutenir les particuliers et les entreprises, en mettant l'accent sur la mise en œuvre de la politique de restructuration des conditions de remboursement de la dette et le maintien des groupes de créances conformément aux dispositions de la circulaire 02/2023/TT-NHNN, afin de créer des conditions favorables au soutien des entreprises et des particuliers, et de promouvoir le programme de connexion bancaire aux entreprises. Lier la croissance des activités bancaires aux objectifs et aux tâches de développement socio-économique de la province…

Dette en cours de certains programmes de politique de crédit estimée au 31 décembre 2023 à Nghe An :

DonnerLes prêts destinés au secteur agricole et aux zones rurales sont estimés à 131 359 milliards de VND, en hausse de 5,2% par rapport au début de l'année, représentant 44,4% des prêts en cours dans l'ensemble de la zone.Les prêts à l'exportation sont estimés à 3 450 milliards de VND, en hausse de 10,4 % par rapport au début de l'année. L'encours des prêts destinés à l'agriculture de haute technologie est estimé à 20 235 milliards de VND, en hausse de 0,6 % par rapport au début de l'année, ce qui représente 7 % de l'encours des prêts dans la zone.DonnerLe prêt de soutien au logement selon la résolution 02/NQ-CP du 7 janvier 2013 du gouvernement est de 112 milliards de VND.Les prêts préférentiels destinés à la mise en œuvre des politiques de logement social conformément au décret 100/ND-CP et à la circulaire 25/2015/TT-NHNN ont atteint 444,14 milliards de VND auprès de 1 239 clients.Le prêt pour la construction navale selon le décret 67/2014/ND-CP est estimé à 142 milliards de VND.

Prêts aux grands projets de la province (capital d'investissement de 100 milliards de VND ou plus) financés par les banques : Actuellement, il y a 40 grands projets de la province qui sont prêtés par 21 banques de la région, avec une dette en cours de 12 203 milliards de VND, un montant total de financement engagé de plus de 32 240 milliards de VND ; 28 377 milliards de VND ont été décaissés pour 61 projets..