Prêts à la consommation : 8 choses que les emprunteurs doivent savoir

(Baonghean.vn) - Le crédit à la consommation est un produit et service populaire qui répond aux besoins du plus grand nombre. Cependant, les étapes du processus de prêt ne sont pas toujours comprises par tous. Pour garantir leurs droits, les emprunteurs doivent étudier attentivement les points suivants afin d'éviter tout risque financier.

1. Types de prêts à la consommation

Les prêts garantis et non garantis sont actuellement deux formes de prêts populaires. Un prêt à la consommation garanti est un prêt dans lequel l'emprunteur utilise des biens de valeur tels qu'une voiture, un bien immobilier, etc. Le taux d'intérêt est généralement inférieur à celui des prêts non garantis.

Pour les prêts non garantis, les clients doivent justifier de leur capacité financière et de revenus stables afin de garantir le remboursement de leur dette. Étant donné que le prêteur assume de nombreux risques, le taux d'intérêt de ce type de prêt est souvent plus élevé.

Le fait que les emprunteurs n'aient pas besoin de garantie ne signifie pas qu'ils peuvent éviter de payer leur dette. Le prêteur peut intenter une action en justice pour faire exécuter le jugement ou vendre les actifs de l'emprunteur afin de recouvrer ses pertes. L'historique de crédit de l'emprunteur sera mis sur liste noire au Centre d'information sur le crédit des banques, ce qui compliquera son accès au crédit en cas de besoin ultérieur.

2. Étudiez attentivement le contrat

Les conditions de prêt sont actuellement assez ouvertes avec de nombreuses incitations attractives, mais cela ne signifie pas qu'il n'y a pas de conditions contraignantes.

Si vous trouvez les termes financiers difficiles à comprendre, demandez des éclaircissements au conseiller. Un manque de compréhension peut facilement entraîner des plaintes et des litiges entre l'emprunteur et le prêteur.

Le contrat comporte six points importants que l'emprunteur doit lire attentivement : le montant du prêt, le mode de versement, le taux d'intérêt bancaire mensuel, le mode de calcul des intérêts, les pénalités de retard ou les frais payables en cas de résiliation du contrat de prêt avant la date d'échéance. Il est essentiel de connaître les droits et obligations de chaque partie avant de signer le contrat.

3. Discrimination des taux d'intérêt

Il existe deux façons de calculer les intérêts d'un prêt personnel. La première est basée sur le solde du capital calculé sur le montant initial du prêt pendant la durée du prêt.

La deuxième méthode consiste à calculer les intérêts sur un solde décroissant, en ne calculant que le montant réellement dû, après déduction du capital remboursé au cours des périodes précédentes. Les emprunteurs seront plus avantagés lors des négociations avec les banques, car ils ne paieront des intérêts que sur le montant réellement utilisé.

Les taux d'intérêt des prêts à la consommation peuvent être fixes ou variables. Autrement dit, pendant toute la durée du prêt, le taux d'intérêt ne varie pas ou varie périodiquement en fonction de l'évolution du marché. Vous pouvez être soumis à des taux d'intérêt plus bas, mais aussi plus élevés.

4. Comprendre la méthode de remboursement de la dette

Il existe deux principales méthodes de remboursement des prêts personnels à la consommation : le calcul basé sur le solde initial et le calcul basé sur le solde décroissant.

Si le remboursement selon le solde initial ne s’applique qu’aux prêts non garantis, vous devrez payer le principal et les intérêts à un taux fixe.

Avec la méthode de paiement par solde dégressif, vous devrez payer chaque mois le capital et les intérêts calculés en fonction de la dette réelle. Le montant des intérêts diminuera en fonction du solde restant dû chaque mois.

5. Soyez prudent lorsque vous empruntez pendant les programmes promotionnels.

Les prêts à taux d'intérêt les plus avantageux sont souvent proposés lors des promotions de fin d'année. Cependant, les emprunteurs de prêts non garantis doivent examiner attentivement les conditions du prêt, notamment les frais de remboursement anticipé et de retard. En particulier, chaque offre à taux préférentiel ne comporte qu'une seule période, suivie d'un taux variable.

Par conséquent, ne soyez pas trop exigeant quant au taux d'intérêt initial pendant la période promotionnelle et oubliez le pourcentage d'intérêt qui sera appliqué après cette période. En cas d'emprunt, les clients doivent anticiper attentivement le calcul du taux d'intérêt post-promotionnel, en plus du taux d'intérêt préférentiel clairement indiqué dans le contrat.

6. Estimer la capacité de remboursement de la dette à long terme

Lors d'un emprunt à long terme, le taux d'intérêt est ajusté à la hausse ou à la baisse en fonction de la situation du marché et des politiques de chaque banque. Sans une préparation adéquate, l'emprunteur se retrouvera passif, car le taux d'intérêt risque d'augmenter au fil du temps.

Il est donc essentiel d'évaluer soigneusement sa capacité de remboursement avant de prendre une décision d'emprunt. Les clients doivent tenir compte des conditions de taux d'intérêt et surveiller les fluctuations des taux du marché afin d'anticiper leur capacité à rembourser un capital important sur une longue période.

7. Pénalités pour les prêts à la consommation

Les sociétés financières et les établissements de crédit doivent équilibrer les capitaux mobilisés, les taux d'intérêt et les conditions, c'est pourquoi elles auront des pénalités dans certains cas.

Actuellement, la plupart des institutions financières facturent des frais de remboursement anticipé. Cependant, chaque institution utilise une méthode de calcul différente. Outre les frais de liquidation anticipée, les institutions financières appliquent également de nombreuses autres pénalités, telles que le remboursement des dettes impayées, les intérêts de retard, le recouvrement de taux d'intérêt préférentiels en cas de remboursement anticipé, etc.

Vous devez prêter attention aux questions fondamentales ci-dessus afin qu’un prêt à la consommation soit vraiment une solution financière efficace.

8. Conservez les documents

Après la signature du contrat, conservez soigneusement votre dossier de crédit à la consommation comprenant les factures, les cartes clients, les documents, les contrats, les reçus, etc. afin de suivre régulièrement votre relevé de crédit personnel ; comprendre votre situation de crédit et prévenir tout risque si des problèmes surviennent.

Si des erreurs connexes sont détectées, les clients doivent contacter directement et informer immédiatement les sociétés financières via la hotline, le site Web, le courrier électronique pour recevoir une assistance afin de résoudre et d'empêcher que des situations similaires ne se reproduisent.

Ngoc Anh

(Synthétique)