Les délégués de l'Assemblée nationale de la province de Nghe An ont souligné le problème des frais d'assurance-dépôts du fonds de crédit qui sont égaux à ceux des banques commerciales.
L'après-midi du 14 novembre, l'Assemblée nationale a débattu en séance du projet de loi sur l'assurance-dépôts (modifié).
Mme Thai Thi An Chung, membre du Comité exécutif provincial du Parti et chef adjointe de la délégation de l'Assemblée nationale de la province de Nghe An, a donné son avis concernant la réglementation sur la décentralisation du pouvoir de décision en matière de primes d'assurance-dépôts.
Selon le projet de loi, le gouverneur de la Banque d'État (SBV) est autorisé à fixer le niveau des frais et à appliquer les frais d'assurance-dépôts au même niveau ou à les différencier en fonction des caractéristiques du système des établissements de crédit vietnamiens à chaque période.
Elle a déclaré que cette orientation s'inscrit dans le cadre de la politique de décentralisation croissante et, en même temps, dans le cadre des fonctions de la Banque d'État – l'organisme chargé d'inspecter et de superviser le système des établissements de crédit et de gérer les activités d'assurance-dépôts.
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Le délégué de Nghệ An a analysé que les modèles de frais fixes et de frais différenciés présentent chacun leurs avantages et leurs inconvénients. Les frais différenciés incitent les établissements de crédit à améliorer leur gestion afin d'obtenir un meilleur classement et de réduire leurs frais. Cependant, ce mode de calcul contraint les établissements les plus fragiles à payer des frais plus élevés, ce qui fragilise davantage leur situation financière.
Elle a cité l'enquête de 2024 de l'Association internationale des assureurs de dépôts : sur les 110 établissements ayant répondu, 46 % appliquaient des frais fixes, 47 % des frais différenciés et 7 % une combinaison des deux. Cette répartition quasi égale, a-t-elle affirmé, montre que chaque pays opte pour une solution flexible en fonction de la structure de son système bancaire. Par conséquent, il est raisonnable de laisser au gouverneur de la Banque d'État le pouvoir de décider du modèle de frais pour chaque période.
Toutefois, au cas où la Banque d'État déciderait d'appliquer des frais différenciés en fonction des niveaux de risque, le délégué de la délégation de Nghe An a suggéré qu'il était nécessaire d'ajouter au projet de loi des réglementations sur la sécurité de l'information sur les notations et les frais d'assurance-dépôts.
« Si les informations relatives aux notations des dépôts et aux primes d'assurance ne sont pas gardées confidentielles, cela pourrait entraîner une concurrence déloyale ; il existe un risque que les déposants retirent leur argent des établissements de crédit mal notés pour le transférer vers des établissements de crédit mieux notés », a déclaré la déléguée Thai Thi An Chung, un risque sensible sur lequel la loi a besoin de données.
La prime d'assurance-dépôts s'applique aux Fonds de crédit populaire (FCP). Le pays compte actuellement plus de 1 100 FCP, dont 51 dans la seule province de Nghệ An. Fonctionnant sur le modèle coopératif, les FCP privilégient l'entraide entre leurs membres et contribuent à la production et à la vie quotidienne. Leurs principaux bénéficiaires sont les agriculteurs et les ménages.
Le délégué a déclaré que, d'après les réflexions de certains QTDND de la région, ces derniers doivent actuellement payer des frais d'assurance-dépôts de 0,15 %/an/solde total des dépôts assurés, comme les banques commerciales, et doivent verser des frais au Fonds de garantie de sécurité du système QTDND, actuellement de 0,05 %/an sur le total des prêts en cours.
« La plupart des QTDND actuelles sont de petite taille et ont une capacité financière limitée, tandis que leurs principaux objectifs opérationnels sont le soutien mutuel, le service aux membres, aux agriculteurs et au développement rural », a-t-elle déclaré, ajoutant que la prime d'assurance-dépôts, bien que faible pour les banques commerciales, est devenue une charge importante et réduit la compétitivité des QTDND.
Par conséquent, la déléguée Thai Thi An Chung a proposé d'ajouter un principe de calcul des frais stipulant que les frais d'assurance de QTDND doivent être inférieurs à ceux des autres établissements de crédit. Parallèlement, lors de l'application de frais uniformes ou différenciés, la Banque d'État doit veiller à déterminer un niveau approprié afin de ne pas exercer de pression sur ce système de capital social et communautaire.
En ce qui concerne le plafond de paiement de l'assurance-dépôts, il s'agit d'un concept qui désigne le montant maximal que l'organisme d'assurance-dépôts verse au déposant lorsque l'obligation de paiement d'assurance survient et qui est réglementé pendant la période concernée.
Le délégué de Nghe An a déclaré que le plafond actuel de l'assurance-dépôts, fixé à 125 millions de VND, est assez bas et ne peut pas protéger tous les déposants.
Elle a donc exprimé son accord avec la disposition du projet de loi autorisant, « dans des cas particuliers, le gouverneur de la Banque d'État du Vietnam à décider du dépassement du plafond de paiement » ; elle a par ailleurs fait remarquer qu'il s'agissait d'un mécanisme de secours flexible permettant de répondre aux situations de crise susceptibles d'entraîner une grave instabilité du système bancaire ou de la sécurité sociale.
Cependant, la déléguée Thai Thi An Chung a déclaré que la notion de « cas particuliers » mentionnée dans le règlement susmentionné est trop générale ; par conséquent, il est recommandé de préciser les critères quantitatifs et qualitatifs permettant de déterminer les situations particulières.
« Il est notamment nécessaire de prêter attention à des critères tels que l'impact sur le système bancaire, et en même temps, de prêter attention à des critères tels que l'impact social, les risques de contagion, les besoins urgents... si l'établissement de crédit ne décide pas de payer au-delà de la limite », a déclaré le délégué de la délégation de Nghe An.
